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收藏文章 赞一个 已赞 2016-06-07 澳大利亚移民


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澳利澳碎碎念

大家好,我是小编澳利澳。要移民却没搞懂外汇?来恶补一下......

为什么要“换汇”?


表面上看,换汇,就是把手里的A货币,换成B货币。但中国是严格管制外汇的国家,所以换汇会比较特殊。


外汇管制(Foreign Exchange Control),其实是一个国家为了维持金融系统的稳定、货币供给、国际债务收支平衡、国家安全等等,而采取的、对不同货币的兑换、流动、贸易结算等方面进行一定程度的限制。


世界上有外汇管制的国家并不少,遇到战争期间等特殊阶段,更是比比皆是。在和平时期,像中国这么严格的,相对不算多。话说1997年索罗斯在东南亚兴风作浪,发端就从当时金融自由化程度最高、外汇管制非常宽松的泰国开始,蔓延到东南亚。如果有严格的外汇管制,境外资金不容易轻易的进入和获利退出,索罗斯们就肯定不会那么容易得手。所以中国大陆的金融体系虽受到波及,但也没有被掀起惊涛骇浪。


移民,特别是投资移民,需要支付或投入外币,这就给我们移民设定了一个大前提:把手里的人民币,换成外币。人民币是咱们天朝大国的法定货币,外币现钞在咱们境内不能作为支付手段,也是不能流通滴。


什么是“换汇额度”?


外汇管制,中国也叫“外汇管理”,即不仅仅是管制,还有一些调控、梳理等等职能。


在咱们国家,这个事儿由中国人民银行下属的“国家外汇管理局”负责。和咱们老百姓最有关系的,也就是“换汇额度”。


目前规定,境内居民个人因私兑换外汇,每人每年,限5万美金(或等值外币),可以结汇5万美金(或等值外币)。


注:2007年2月1日之前,这个额度还是2万美元。



啥是“汇”、啥是“钞”?啥是“买入价、卖出价”?


这几个字各位都认识,也经常听到,不过真跟银行做买卖的时候,却有种相识不相知的赶脚。


换汇的“钞”,顾名思义,就是钞票。“现钞”是指实物外币,指的是由境外携入或个人持有的可自由兑换的外国货币。


“现汇”,则是指账面上的外币资金数据(所以不是指实物货币)。


现汇作为账面上的外汇,转移、换取、出境只需进行账面上划拨即可。


咱们就讲个故事来模拟一下吧···


听说美国感恩节黑五大打折扣,兴冲冲要去米国扫货腐败游,于是就面临换汇问题,这时候最常见的做法,就是去银行“购汇”,确切地说,是要“购钞”---用手里的人民币向银行购入外汇的现钞。


购钞时,发现银行有密密麻麻的外汇牌价,啥是买入价卖出价?



自己要买美元,就要向银行“买入”给自己,是不是按照“买入价”算呢?


其实,所谓“买入卖出”,都少了一个主语---“银行”,即银行向你买入某货币,或向你卖出某货币。好吧,怪不得买入价低,卖出价高,原来银行赚的就是这个差价,银行这钱赚的好容易啊!


忽然想起一个故事来:


某银行家的小儿子,好奇地问老爸:爹地,你不就是左手收钱右手给钱吗?你又不盖楼、又不开厂、又不挖矿,你咋赚这么钱?


老爸意味深长地说,乖宝宝,你去冰箱,把昨天买的五花肉拿出来。儿子照办了。


老爸说,你再放回去。


好,放回去。


老爸问,你仔细看看手上,有油花不?---有啊!


这就是老爸赚钱的来历啊!今晚咱就吃外婆红烧肉!


(搞金融的朋友不要拍砖啊!)



换汇要花多少钱?


一狠心,换一万美刀!(壕啊!)


咦,外汇牌价里面,有5个价格?!


买一万美刀到底要花多少人民币?




注:中国汇率一般由央行发布,实际上大家大多都以中国银行外汇牌价为准,也和央行基本一致。中行外汇网址见附录Tips。


一般情况下:现钞卖出价 ≧ 现汇卖出价 > 现汇买入价 > 现钞买入价


因为,银行对于现钞需要支付包装、运输、保险等费用,所以银行接收现钞价格就更低喽。


央行只公布部分外币的基准价,没有基准价的,那么中行自己算一个基准价出来,就叫“中行折算价”,相当于是一个基础价格。


还有一个经常挂在嘴边的词是“中间价”,其实各个银行都没这个中间价的说法。我们按照数学里面“算术平均值”来算,可以这样说:中间价=(现汇买入价+现汇卖出价)/2。


中行的外汇牌价,每天都在更新;确切地说,每隔几分钟到几十分钟,都会更新,当然如果没有特殊事件,一天内波动不会很大。那么要交易的时候,就要说清楚到底是用什么价格。


对照上表,发现自己要付给银行人民币64013元,才能换到手绿油油的10000美元。好吧!面子不能丢!换吧!


忽然想到,要是出去转一圈,把手一剁管住钱包,只花了一半,剩下5000美元还给银行,是不是还是这个价格,银行给我人民币呢?


这个问题一问,换汇柜台后面的美女美唇一撇:你以为银行是慈善机构吗?银行要按“现钞买入价”收回现钞,而且要按照来办理当天(当时)的汇率计算呢!


原来如此!那还是量入为出吧!因为现钞从银行一换出来,用不完就有汇率损失了。


故事不讲了,回到实用内容。


收到外汇,咋办?


如果收到外币的汇款(现钞),换成人民币的存款,那就到银行办理一下“结汇”。结汇同样每人一年有5万美金或等值外币的额度。收到外汇,不可以转移给境内的其他人,要么结成人民币使用,要么继续汇出到境外。包括购汇过程中,如果A用人民币购了外汇,也不能在境内转给B使用。


怎么汇出去?


如果是要向境外汇款,那么就要换成现汇(不是现钞哦)到自己账户上,然后再汇出。


这是两个步骤,所以要先填购汇的表格,再填换汇的表格(真心挺麻烦的!)。


所谓“购汇”嘛,就是人民币向银行购买外汇,放在自己账户里面。汇款很简单,一般是通过银行电汇,而且银行电汇的成本是所有最低的。


注意!很多国家,到帐还要收手续费(很常见),有些还略高。如果到帐金额有严格要求,那么就多汇点,留出余量。


还有,汇到某个国家,如果汇的不是当地官方货币,汇出时要注明是不是允许银行换成当地货币。否则会有损失的···


额度不够怎么办?


可是,每个人每年只有5万美金购汇额度。以EB-5为例,最低投资额+项目管理费就是55万美金。还有买房、买保险、资产海外配置,这可如何是好?这个问题其实挺重要,也挺敏感。大家都懂的。


先支几招可以说的:


  • 可以用自己直系亲属的额度,包括配偶、子女、父母。其他不行。也就是把额度归集到自己名下,这可是完全合法的。(话说放开2孩以后,等于又多了5万的额度啦!)


  • 额度每年一清,也就是过了12月31号又是一个计算周期,因此新年前后一个人可以用2次额度,这是成本最低的做法了。


  • 一些金融机构、银行,各有一些合法的额度和通道。比如前两年比较火的中行“优汇通”,还有“内存外贷”、“内保外贷”、“海外阳光直投”。这些往往对资金来源、用途有一定要求,办理速度还好,成本略高。


  • 据说,QDII2(Qualified Domestic Individual Investor)的换汇额度会放开,这个事情传闻很久了,听说很快会在某些城市、自贸区居民等进行试点。


  • 有些境外买房,可以刷信用卡,甚至可以刷银联卡。成本会比较高,但很方便。听说现在还可以第三方支付了···


其他的嘛,比如“蚂蚁搬家”,“对冲”等等(请自行搜索)。还有,境外账户到境外账户之间,外汇转移一般没有限制。总之,换汇事宜,安全很重要,各方面的安全。所以在实际换汇中,可以多跟有经验的个人或机构咨询。


最后说一句,建议各位视野放宽到全世界,多关心一下国际汇率的走势,顺势而为,把资产在全球范围做更好的配置。


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