【崩溃】房子被海浪冲毁,保险公司却拒绝赔偿!关于澳洲房屋保险那些事儿你都造吗?

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-06-09 墨尔本微生活



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我有一所房子,面朝大海、春暖花开……”

我坐在窗前欣赏着眼前的景色,有海鸥在飞翔、有鱼儿在跳跃、有贝壳散落在沙滩上……”

清晨我伴着海上的日出从梦中醒来、夜晚我听着海上的涛声进入梦乡……”


这是多么美好的画面!

这是多么幸福的生活!

这是多少人一生的梦想!


可是,所谓天有不测风雨,当温柔的海水变成滔天的巨浪袭上海岸,你的美梦瞬间就将变成噩梦!

因为你美丽的海滨房屋变成了这样……


 

这样……


 

还有这样……


上周末,一场几十年不遇的特大暴风雨袭击了澳大利亚东海岸,狂风暴雨造成海水泛滥,八米高的巨浪拍上沙滩,沿海的几百栋房屋瞬间变得支离破碎。


但是,更惨的是,这些房屋的主人很可能无法获得保险赔偿

因为,海洋运动actions of the sea)造成的损失不属于保险理赔的范畴!

 

The Insurance Council of Australia表示,目前的保险理赔政策中并未涵盖由海岸侵蚀、巨浪或风暴潮等海洋运动造成的财产损失。

该协会的发言人Campbell Fuller说,在澳大利亚所有新购房屋的保险政策中,93%都将(按照标准定义的)洪水纳入了理赔范围之内,但是,海洋运动以及海平面上升造成的影响均未被视为洪水的范畴


澳大利亚一些大型的保险公司也证实,他们的理赔政策中不包括海洋运动造成的损失。

IAG保险公司的一位发言人说,海洋运动造成的损失不属于我们的理赔范围,不过每个案例跟每个案例都不一样,所以具体情况还要具体分析

 

Suncorp and Insurance Australia则表示,“如果房屋受到的损坏仅仅是由风暴潮造成的,那么我们不承担理赔责任。”

 

Allianz保险公司则表示“不会受理由海洋运动、海平面升高、潮汐或海啸造成的损害,”但并未详细说明风暴潮的情况


产品评级网站Canstar也表示,在他们庞大的数据库中,找不到任何一条涵盖海洋运动的理赔政策

该网站的首席研究员 Mitchell Watson说,这其实不难理解,因为在澳大利亚,面临海洋运动风险的房屋太多了,而对于海边的房屋,这种风险更高,保险公司当然不会做赔本的买卖,所以他们是不会接受这种高风险的保单的。


 

截止到周二,保险公司已经接到了14,500份索赔申请理赔数额已经达到5600万澳元

ICA保险公司的CEO Karl Sullivan表示,到目前为止,大多数理赔主要针对的是暴风雨造成的损失,比如房顶受损。另外还有一些居民表示,自己的车被洪水冲走了。

而接下来,随着撤离的居民陆续返回并评估自己的损失,上述数字还将继续增加。


 

Deloitte公司的保险计算员Sharanjit Paddam说,保险公司一直以来都非常清楚,海滨的房屋随时面临被海浪侵袭的威胁,而由于全球气候变化带来的影响,这种威胁会越来越严重。这次的这个事件也许能够让更多的人关注这个问题,明确被巨浪冲毁的房屋到底应该由谁来买单


 

 

消费者团体Choice提醒在此次灾害中遭受损失的居民,注意收集房屋受损的证据,并仔细查看保险合同的细则。

 

但是,如果保险公司认为你是风暴潮海洋运动而不是洪水暴风雨的受害者,那么,你获得赔偿的几率就很小了

 

那么,问题来了!

 

1. 澳洲的房产保险都有哪些?

关于澳洲房屋的相关保险,比较常见的有三种:Building InsuranceContent InsuranceLandlord insurance。一般向银行贷款的房子都会强制性购买Building Insurance Content InsuranceLandlord insurance是自愿选择购买的。不同的保险公司有不同的投保方案,收费也是不一样的。其中:

building insurance 主要是保建筑的,比如洪水、火灾等自然灾害;

content insurance 主要是保你家里财产的,比如电器之类的;

Landlord insurance在发生租客拖欠房租、租客损坏财物、租客中途毁约等情况时可以为房东提供保障。

 

2. 购买房屋保险最常见的问题 


保险不足,低估物业和室内物品的价值。
没有仔细阅读不被赔偿的项目
没有在保单中加入新购买的物品
装修后没有更新保单
支付不需要的保险附加条款。

 

3. 房屋保险应该怎么买?

 

虽然在BUILDING INSURANCE里面大都包含各种自然灾害的索赔,比如洪水、火灾、地震等,但是保险公司对于这些自然灾害的具体定义是不一样的

 

比如有些保险公司对水灾的定义就不包括从河流、港湾、水坝、湖泊或水库中涌出的水。

 

有些保险公司在关于洪水的索赔范围明确规定,房屋必须是在暴雨或洪水发生24小时内直接受灾,如果超过时间,或者是由于人为的原因导致房产受到损害,比如改动河道导致受灾,保险公司可以拒赔

 

又比如每家保险公司对于火灾的定义也各有不同,诸如天气燥热引起的火灾、自家起火等,正常情况下保险公司予以赔付,若是他人家中起火引起到房主屋内起火,在一些保险公司的定义下,并不覆盖在火灾赔付范围内。

 

如果你希望准确预测财产的风险,最好找专业的评估公司做风险和价值评估,这样也可以估算出可能存在的自然灾害或者人为的问题,在投保的时候更能量身定做。只有这样才能在需要索赔时尽可能的保护自己的利益。

 

切忌只是为买保险而买保险,千万不要在没有弄明白保险赔偿条款时就先把报费付了。尤其是中国同胞,英文一般都不是特别好,在购买相关险种时,一定要请专业人士把关

 

 

 

 

编辑:小房子


图片来自网络 | 推广

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