澳洲审慎监管局于本周一推出一项新规定:
“无论银行利率降到多低,在评估借款人的还款能力时,银行应确保新借款人有能力偿还不低于7%抵押贷款利率的债务。”
新规有效降低市场风险
随着最近悉尼和墨尔本房市的复苏,出台的新规定旨在对银行按揭贷款做出更严格的规定,从而降低澳洲借贷市场的风险,有效降低价值1.5万亿澳元的房屋抵押贷款市场的风险,这部分贷款占了银行国内贷款总额的60%。
目前,银行对新客户宣传的广告利率远低于4%,但是审慎监管局表示,一家“谨慎的”银行在做评估时,所用的评估利率至少是7%。
需根据贷款人的收入来评估
在新规推出之前,有些银行会假定贷款人的生活消费指数很低,甚至低到了不切实际的地步。
为了避免这种情况出现,监管机构认为银行不能只用日常生活消费指数来做评估,必须根据贷款人的收入来“衡量”日常生活消费指数。
举例:
一名贷款人和父母同住,没有支付租金等相关费用。
针对这种情况,银行也要假定借款人需要支付租金等费用时的花销应是多少。
利率即使上调2%也要有能力偿还
新规还要求:
“银行应确保一个潜在客户在利率上调了2%的情况下,仍有能力还款。”
而之前监管机构没有对利率可能上调的幅度做详细规定。
非工资收入估值折扣不少于20%
银行针对非工资收入的估值会有一定的折扣,对此,监管局同样做出了规定:
“非工资收入的估值折扣应不少于20%。非工资收入包括奖金和投资物业所获的租金等。”
监管局还表示,如果借款人把自行管理的退休金投入到房地产市场,银行应格外注意。
审慎监管局在给银行的信中写道:“在房屋抵押贷款市场中,贷款审批的质量已有所提高。监管局会继续密切注意那些可能会给房屋抵押贷款市场带来风险的投资贷款和其它领域。”
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