澳洲有关部门近日出台新规,
不管以后利率降到多低,
银行必须确保新借款人有能力
以不低于7%的按揭利率偿还贷款。
虽然银行业已经
广泛遵循这一不成文的规定,
但这项规定近日才被一项新政采纳。
新政对银行按揭贷款
做出了更加严格的规定。
随着近期悉尼和墨尔本
房产市场的复苏,
监管机构也出台了多种政策,
希望确保银行能够更加有效地
评估借贷方偿还贷款的能力。
所以,
澳洲审慎监管局(APRA)
更新了行业规定,
确保银行可以审慎管理
1.5万亿的按揭贷款市场风险,
这种贷款占到澳洲国内银行贷款的60%。
其中一项关键变化是,
监管局对银行审批房贷客户时
使用的最低利率做出了更加具体的要求。
目前,
银行对新客户宣传的广告利率远低于4%,
但监管局则认为,
一家“审慎的”银行使用的
评估利率应不低于7%。
新规还表示,
银行还应确保即使
在利率上调了2%的情况下,
潜在的客户也依然有能力偿还贷款,
此前监管机构并未具体指明缓冲范围。
在过去两年,
其实很多银行已经做到了上述要求,
但是监管机构之所以提出新规,
就在于确保借贷标准
不会随着日后竞争的加剧而逐渐降低。
这种事情此前是发生过的。
有些银行假定借贷方的生活开支非常低,
低到了不切实际的地步。
为了解决这个问题,
监管机构表示,
银行不能只依靠生活开支指数来做出判断
必须按照借贷方的收入来进行衡量。
例如,
监管机构就提出,
如果一名借贷方因为和父母住在一起
没有房屋开支,
银行也要假定,
如果借贷方需要支付房屋费用,
那么费用是多少。
新规还对银行针对
非工资收入的估值折扣做出了规定。
新规规定,
非工资收入的估值折扣应不少于20%。
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