根据近期出炉的《全球视野下的责任与传承—2017中国高净值人群财富管理需求白皮书》，8成以上的企业家已开始考虑或着手准备家族传承事宜，文化传承和财富传承是中国企业家目前最为需要传承的两大内容。另外“资产配置，分散风险”、“保值、增值”、“为子女境外留学做准备”仍然是高净值人群跨境金融投资最主要目的。

注：2017年3月-8月期间，胡润研究院与中信银行私人银行在全国22个省市，对671位高净值人士进行了一对一的访问，他们平均年龄45岁，平均家庭总资产1.1亿元。同时，在北京、上海、广州、深圳、浙江、江苏六个地区，对行业内30位最具代表性的企业家和权威的专家开展了一对一面访。

另外随着高净值人群越来越关注“大健康”，加之互联网信息透明化以及国际化视野不断的拓展，有24.9%的人群表示对跨境医疗有需求，通过定性研究发现，他们对于跨境医疗的主要需求体现在出境旅游医疗、体检、重症治疗、医疗美容等方面。

随着“全球化”新浪潮和金融知识普及对高净值人群投资理念的影响，他们的投资更加多元化，需要寻找更多的渠道来消化这些快速累积增加的财富，进而使得他们的资产配置更加合理。在这种大背景下，高净值人群对于跨境金融投资的就显得格外关注和重视。

根据本次调查结果显示，科学合理地进行“资产配置，分散风险”，确保财富的“保值、增值”、“为子女境外留学做准备”仍然是高净值人群跨境金融投资最主要的三个目的。与去年相比，“合理避税”在高净值人群跨境金融投资目的排名由去年第四位下降至今年第六位。

另外“企业的国际化需要”、“获取境外人才与技术”、“境外投资比较热门，抱着尝试心理尝试投资”的比例相比去年有较为明显的提升，可见高净值人群对于跨境金融投资的热情上升趋势。

高净值人群平均可投资资产额占总资产比例为52.3%，而跨境金融投资额已占他们可投资资产总额的31.2%。与去年相比，2017年跨境金融投资额增长了近一倍，更是有超过两成的高净值人群跨境金融投资额占其可投资资产总额的一半以上。

在跨境金融投资热门国家中，美国以68.9%的选择率仍然位列中国高净值人群跨境金融投资国家的首位；其次是英国，选择投资人群占比38.5%；法国以19.4%的选择比例排名第三。

对境外市场的不熟悉是目前高净值人群跨境金融投资普遍遇到的问题，他们面对的是与本国差异较大甚至完全不同的环境，涉及所在国的金融制度体系、政治、法律、政策、文化、风俗等各方面，要想获得预期的效益，需要全面深入细致的研究、熟知方能避免不必要的麻烦和损失。

其中购有2-3套境外房产的人群最多，占比46.6%，拥有4套及以上房产的人群比例超过三成。

美国仍是高净值人群境外置业的首选目的地，特别是北美地区购房不存在购房资格的问题，只要有资金都可以去投资，而且流动性好；同时我们在定性访问时发现，多数高净值人群均认为美元对人民币的汇率仍有上升空间，再综合考虑美国优质教育、居住条件、环境及生活方式等因素，他们对于美国房地产市场更感兴趣。

英国排在中国高净值人群境外置业国家的第二位，人群占比25.3%。其他热门国家还有法国、新西兰、澳大利亚、瑞士、德国、新加坡、加拿大和日本，选择置业的人群均超过10%。

根据调查结果显示，高净值人群投资境外房产动机主要四种：首先是境外投资需求，考虑人群占比最高，比例为77.1%；二是子女境外留学需求，考虑人群近六成；三是购房移民需求，考虑人群也有一半以上；四是自住需求。

另外与去年相比，因“医疗养生”考虑购置境外房产人群比例明显提升，2017年比例达17.2%，这一现象在45以上、女性、资产在1亿元以上的人群身上体现更加明显。

从高净值人群未来投资趋势来看，置业境外房产越发受到高净值人群青睐，调查数据显示，超过四成人群表示未来会继续购置境外房产，这一人群比例比2016年高出10.5个百分点。

通过定性研究发现，一方面在国内限购的情况下，高净值人群选择境外房产投资也是一种不得已的手段；另外一方面与国内房产价值高地相比，资金投向更具有投资价值和增长潜力的地区既是避险对冲手段也是趋利性表现，置业此类地区房产也可以满足高净值人群资产配置国际化需求以及追求的高质量休闲、养老、养生、度假生活。 

对于境外当地、的法律法规、政策了解不够仍然是高净值人群境外置业时遇到最多的挑战，且与去年相比，这一问题有一定程度加深。境外很多国家的购房成本可能没有中国高，但如果算上后期维护和持有成本（地税、遗产税、物管、各种保险等费用）其实也并不低廉，再加上对于境外租赁市场不熟悉，进一步给他们添加了困扰和麻烦，这两种情况是高净值人群2017年购置境外房产时遇到的挑战中爆发最多的现象。

对于中国高净值人群而言，最贴近生活的民生问题已成为他们选择移民的最主要需求，选择移民的原因主要表现在以下四个方面：子女教育质量、居住地环境、社会福利生活质量和医疗水平，其百分比分别为53.1%、50.7%、43.9%和41.8%。

另外由于高净值人群全球资产配置需求旺盛，他们出“境外身份便利性”和“国际化的商务圈与朋友圈交际需求”两种缘由选择移民的人群比例提升较大，与去年相比，增长幅度均接近10%。

“教育质量与资源”仍然是高净值人群在移民时考虑最多的因素，比例为49.5%；其次是移民成本和国家选择，考虑人群比例相同，为37.5%。与去年相比，“境外资产配置”由第三位下降至第五位，随着中国国际化程度和高净值人群全球资产配置进一步提升，这一因素对于高净值人群移民的影响也在逐步弱化。

当下对于高净值人群而言，送子女去境外留学接受教育已经成他们的刚性需求。高净值人群送子女去境外留学的原因比较多元、分散，总体来看，主要的原因有两个：一个是“寻找优质教育资源”，另外一个是期望通过境外的教育和生活方式锻炼和培养子女的综合能力，考虑人群比例超过六成。

随着全球化时代的到来，他们也期望子女能够成为具有国际视野的国际化人才，当然这也有利于子女以后的发展，为应对日益激烈的竞争做好准备。

高净值人群子女境外留学目的国相对较为集中，八成人群选择送子女去英语国家留学。美国、英国和澳大利亚以超高的教育质量和资源享誉全球，也受到中国高净值人群的认可和追捧，从调查数据来看，美国、英国和澳大利亚连续两年成为高净值人群选择送子女境外留学的前三位国家，选择人群比例分别为52.6%、36.1%和16.1%。

子女在外，父母对子女的担心是没有办法制止的，总体来看，父母对境外留学的子女担忧主要表现在五个方面：首先是对于子女在境外接受教育和生活时“独立及适应能力不够（52.8%）”，其次是担忧子女独自在外“生活自理能力不够（46.9%）”，再者担忧子女的人生观、价值观还没有最终形成，容易被环境和他人误导，从而“误入歧途”；另外他们还有担忧子女“语言沟通不畅”、“学习节奏跟不上”等问题。

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来源：胡润研究院

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