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文：东哥

很多人在问东哥，英国的房子贵吗？其实，我刚刚拿下了自己在英国的小家不久，感觉下来，比北京要便宜很多。

虽然英国地方小，给人一种寸土寸金的感觉，尤其是伦敦，富人区的房子确实很贵。

但是我感觉，英国的房价并没有想象中的那么贵！起码，对于有点资本，爱存钱的中国人来说，是完全可以买得起，并且相对来说“物美价廉的”。

我为什么要选择来英国买房子呢？

我先说一下我为什么回来英国买房子。我本人是在10年前在英国读书，毕业后回到了国内，在北京工作。

最近两年，孩子的逐渐长大。使得我不得不为了孩子今后考虑。而这个时候，北京的学区房的价格已经令我望其项背了，而且，根据与同事朋友的交谈，国内的各种补习班和生活环境带给孩子的压力是巨大的。

所以，经过深思熟虑和与家人的商量，我还是决定带着家庭重回英国。

我在英国买房，主要还是为了孩子吧，为了家庭，为了她和他们，有一个更加温馨，更加完美的成长空间，有更好地环境，包括学习，生活。

所以，来英国买房，因人而异吧。 想清楚自己要的是什么，这个很重要。

如果是长期定居，刚需，没啥好说的，自然是为了环境，为了学校。

如果是投资，就是另外一码事了，最好考虑更细一些，包括投资的地点，资金的汇出，投资的性质，投资回报等等。

这时候的英国，空气质量虽然比10年前有所降低，但是比在北京来说还是好很多的，同时，英国的学习氛围比国内相对轻松，孩子的压力没有那么大，况且英国的房价：

一没有北京那样，学区房和普通房差距那么大。北京学区房和非学区房的差距保守估计可能在2-3倍之间，英国这边，顶尖公学的学区房也不过比英国平均房价高了不到50%。

二就算是投资的话，回报率也比北京要大得多。

上图是Rightmove上挑选的Reading的同一条街，类似户型房子的租售价格，售价为43万英镑，房租为每月1800英镑，每年约为21600英镑，可以看出，年租金回报率在5%左右。

英国买房的5个步骤

第一步：先确认自己能不能接受英国的文化。英国的文化于中国的差异还是比较大的，其中有两点是我感觉最明显的。

1. 英国是一个循规蹈矩，一切按照规章制度办事，一切都会遵循一定的流程准则的国家。

前一阵子，我老婆刚刚才英国生下了我们的第二个baby。就拿这个过程来说吧。国内的话，产妇们都基本集中在各个妇产医院，北京的妇产医院更是人满为患，每次去做检查几乎都要耗费大半天的时间，而且还要早去早挂号，整的人又累又烦躁。

到了英国这边呢，注册了NHS，GP了解了我老婆是已经怀孕24周了。她们就会安排midwife也就是助产士，之后，几乎所有的检查，都是由助产士来做了。期间，孕妇有什么状况，都是需要联系助产士解决，直接去GP看医生，医生也会让你联系助产士。

而且，检查都是预约制，预约好了时间就过去，不会浪费大量的时间在排队、等待上面。

但是，也有个问题就是英国的助产士紧缺，我们是到了这边将近3周后才约到了助产士。在约到助产士之前，几乎都是常规的一些检查，没有助产士做的检查那么的专业。所以，如果是想要在英国生baby的朋友，一定要提前和当地GP打好招呼，提前预约助产士。

2. 还有一个就是英国特点是无聊。除了伦敦的大商场在最近几年改成了9点关门之外，大部分商场晚上五六点就关门，大家下班各回各家各找各妈。仅仅剩下一些小便利店或者连锁超市还会营业的比较晚。

而且，周日的时候，很多商店包括银行是不营业的，就算营业的商店商场是晚开门，早关门的。

第二步：如果你是纯投资的话，没有必要考虑文化的冲突，但如果你要自住就要想想能不能接受英国式的规则与无聊。

因为投资重点看收益，自住才要看环境。所以投资的人很可能买Flat，自住的人更愿意买House。按照自己的目的，确定了户型之后，接下来就是寻找房源了。

通常来说，在英国找房源，用的最多的就是Rightmove这个网站，上面几乎涵盖了市面上的大部分房源。大家可以根据自己想居住的区域来寻找，如果有车的话，建议大家也可以扩大一点范围。

我是在雷丁大学毕业的，对于雷丁也很熟悉，而且，距离伦敦的通勤时间也在接受范围之内。我和老婆都拿下了英国的驾照，也有车，所以我把搜索范围设定在了雷丁周边5mile的范围内。

同时，因为我是做房产方面的，对英国贷款也有一定的了解，朋友还是mortgage broker，所以我也就大概知道了我的贷款额度，再综合我的首付情况，我就知道我的房价接受范围是什么样的了。

*说到这里，其实有一个mortgage broker的朋友帮助真的挺大的，他能在好多家的贷款中介中找到能给我提供最高额度，最低利率的产品。比我一家一家去问强多了。

第三步：接下来，就是跟中介联系看房了。

我是为了图省事，就直接打电话，把相近的那几个房子都联系了一下，约到了一天。一天之内看了6个房子。

跟中介联系的时候，他们会问你大概你的预算是多少？想要什么样的房子？大概心仪的区域是哪？贷款还是全款？接着，他们就连续的，同一中介不同的人联系我，给我介绍房子，都是按照我的要求筛选的。大部分都会在Rightmove上有，但是也有的也不在Rightmove上。

这时候我就选择了我喜欢的，先看一波。有的中介“积极”的还直接给我介绍了律师和mortgage broker，主动给我打了电话。不过我broker有人帮我做了，律师也没想着急找，就没接受。

第四步：看房阶段。

看房之前，我就把我的想看房子的详情，照片都打印了下来，整理好顺序，标好时间，联系人和电话。在看房的时候，我把这些资料拿出来，有什么问题或者注意点我就记录在这上面。

一方面自己方面收集信息，另一方面，当中介或者房东看见我拿出这些资料的时候，他们就知道我同时再看好多房子，并不只是心仪这一家，所以，谈价格的时候他们更容易让步。

第五步：下面，看好了房子，谈好了价格，就是正式的交易阶段了。

这时候，就需要把律师和贷款确定下来。首先，我先让中介帮我推荐了一个律师，由于是与中介长期合作的，所以沟通起来会比较顺畅。

此外，我还让我的broker朋友，帮我正式的申请贷款。贷款是需要在completing date之前就要到律师账户的。申请贷款也需要时间，所以，早做一点比较好。我的首付款部分是从国内亲属账户转账过来的。

由于中国有每人5万美元的换汇限制，所以我找了好几个人帮我汇钱。不过提醒大家要注意的是，需要留存好：转账人民币到他们账户的凭证，他们收到人民币的凭证，他们换汇并且汇到你的英国账户的凭证。

这样，律师要求首付款的来源证明的时候，这个就是一个完整的来源证明。准备好律师要求的材料和资金后，就一步一步按照律师的指示进行就好了，提供材料，付10%的定金什么的。等到双方律师交换完合同，房主就不能反悔说不卖给我了，这个时候，才算是真正安心。

等到Completing date当天，律师的账上需要有尾款以及律师费，印花税的相关房屋的最后费用。基本上Completing Date结束的第二天，我们就拿到了钥匙，可以入住了。

我是选择的是4个卧室，3个卫生间，带车库，带后院的独栋（Detach）房子，在雷丁的一个相对比较好的区域，周边有大公园，还有不错的学校。

距离伦敦通勤时间在30分钟左右，价格是47.5万英镑，合人民币大概不到420万，其中贷款了12.5万英镑，首付了30万英镑。总体来说，感觉价格还可以接受，在中国，尤其是北京，400多万不太可能买到独门独院带车库的别墅吧！

问我：“在英国买房后悔吗？”

对于我来说，我不后悔！

因为我既然决定在这边长期扎根，那必然要有自己的小家。就像在国内结婚，成家，一定要有婚房一样。所以，对于我这类的刚需，谈不上后悔不后悔的。哪怕后悔，也只能说是没有更多的钱买更大的房子。

我身边也有不少在英国投资房产的朋友，我也问过他们类似的问题。他们给我的回答更有意思：

“如果有人问我，现在不知道投资什么好，那么我就会告诉他去买房。”

“为什么这么说？”

“因为英国的房价在英国经济这么疲软的情况下，又脱欧，大选情况又糟糕的情况下，整体还是涨的。而且你看看英国我一个30万英镑的房子，就能租2000英镑，国内300万的房子能租出2万吗？”

“.......”

所以，我最近也萌生了一个念头：“要不买个Flat投资一下？”

关于英国买房，有几点要提示大家的：

1. 英国房产投资的话，我个人建议一个是学校附近，可以投资3居室的house，分别出租给学生，可以获得比较稳定的收益。另外一个就是商务区附近，可以投资1-2居的flat，出租给上班的工作族；

2. 如果是身在国内的海外投资者，除了自己费心或者找朋友帮忙外，也可以选择专业的房屋管理机构，他们来负责出租，收租，给您租金收益，房屋维护等一系列事宜，目前大概的服务费是在房租的10%左右；

3. 英国买房一定要看，根据自身体会，网上的图片和现实实物有的时候还是差别挺大的，大家可以在floor plan里看户型图和房间的面积；

4. 房屋保险方面，如果是投资出租的话，还是建议购买，毕竟出租谁也保不齐遇到不良租客；

5. 投资的话其实，期房和现房都可以买。不过期房有一个好处是，在交房前也可以把期房转卖出去，获得的利润是不用交印花税的；

6. 英国买房贷款的话，还是建议找专业的mortgage broker，虽然花点钱，但是他们会在上百家贷款机构中选择最适合你的产品，省心还省钱。专业的事交给专业的人去办；

7. 看房的时候要仔细，注意周边环境，尤其是邻居。可能房子很好，但是如果遇到一个不好的邻居，那今后很可能就是噩梦的开始；

8. 贷款的话，验房报告贷款机构会要求做。不贷款的话，买二手房尤其是老房的话，也建议大家做评估报告的。我就做了评估报告，上面会比较详细的列明有没有结构问题，有没有电线老化，评估价值多少。这个价值会影响你的贷款额度，同时，这个价格也是你给房东出价的依据参考标准；

9. 关于保险，还是建议大家购买的。建筑保险是保障房屋结构，财产保险是保障屋子里的设施；

10. 如果是让孩子上公立学校的话，那么就要考虑房子的学区问题了。如果一开始就想让孩子上私校，那么学区的意义就不太大。

说了这么多，就是我通过买房和跟人交流之后所想到的。

其实再回到标题，“后悔吗？”我是不后悔，而且我也相信，可能会有后悔的人，但是绝对不会多。因为根据切身体验，英国房产无论是在自住还是投资，都是一个值得配置的资产。

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@@@我是东哥，资深资管专家，中英两国十年金融，资产管理经验，美国注册财务规划师（RFP），专注于中英两地资产管理，房产贷款，保险，欢迎探讨^ ^

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