在澳洲老年人如何以房养老?

2014年07月23日 墨尔本地产投资置业资讯



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今天小编为您详细解释如何在澳洲以房养老


建立自管养老金,然后要熟悉了解它

  案例:在发现我们的养老金存在7个不同账户之后,2005年我们建立了自管养老金。这花了我9个月的时间,不折不挠地给不同的基金寄了无数封信,花了大概2000澳元将所有资金转到一个账户里。我坚持下去的唯一方式就是不停地对自己说这是一场马拉松,不是短跑赛,况且这是我们自己的钱。用自管养老金买房是个不错的方式,同时也是漫长不容易的过程。

了解你可以做什么、不能做什么

  将自管养老金的几个原则分解成最基本的元素,有一下两点:

  1)你需要制定一个你想要用它来做什么的计划,这个计划必须是明智的,要与你的投资战略吻合;

  2)如果你能直接从投资中获得个人收益而不是资金回报,你可能就不能这么做了。为此,使用自管养老金为你的孩子买一套公寓并不是明智的,将所有的资金放到一个账户--将自管养老金的每一分钱都投资到房子上,也将是不明智的。如果你和其他人在同一个自管养老金账户里,你需要将它从你的任何投资者抽离出来--即使那个"其他人"是你的配偶。这个需要全面地审核。所以你不能随随便便地找个周六去用"自管养老金"买房--除非这是你之前就做好打算的。



 

   

避免负收益

  自管养老金的税率低于个人所得税,因此如果使用自管养老金购买负收益的房子是不划算的。这么做也为违背你的投资策略。你支付的首付资金越高,获得的回报就可能越高,这样也降低了你的风险。我们的股票组合--跟其他人一样,在金融危机之后都大为缩水了,所以我不愿意为了获得资金而割肉清仓。因此,当我开始对市场进行调查研究时,我们就开始存钱并且等待时机。当我们拥有足够的资金时再出手,这样就不需要清空我们全部的自管养老金存款了。


在购买前定好策略

  如果你会需要任何一种资金作为自管养老金购房的一部分,你需要在询盘任何一处房子之前做好策略。自管养老金投资十分复杂,这意味着房子产权由信托人代表自管养老金拥有,自管养老金负责偿还贷款,但直到房贷付清,房子的产权依然属于信托人(或者托管人)。信托人是独立于自管养老金的,是租金的接收人,但是不可以借任何钱。(你还跟得上吗?提示:不要尝试理解这些。这是会计师的领域。)


  如果你的自管养老金允许的话,你可以使用当前的个人资金将钱借给信托方,但是这需要有一个独立账户。这种方法可以保护你自管养老金上的其他资产。如果处于某些原因,投资不好(就是说因为你丢了工作和租金下降没法还款),银行采取的唯一手段就是收回房子或者向担保人追债(就是你)。但是自管养老金里的其他资产不受影响。这一方案需要花数周时间,将会花费3000澳元左右。另一个提示:在交割时需要在文件上填写正确的公司名称,如果填错了,你要付更多的印花税。因此,你需要请一个专业的律师,这会花更多的钱,但是之后你就可以省很多钱了。

买房

  所有的事情按部就班之后,某周六早上一起来,我发现市场开始活跃起来了,我得赶紧行动了。周末,我去看了符合我的标准、在我能接受的价格范围内的6场公展。第二处房子符合我所有的要求,它干净整洁、最近翻新、有一个停车位,在租客搬进来之前几乎不需要再做什么了。我看的其他房子更大些,但是需要做些翻新工作,而且给的折扣也不够补贴翻新的钱。在每场公展之前,我都带着我的iPad坐在前面,在我的银行贷款计算器输入房价、对比还款金额和我预计的租金。我把所有数据都写下来,确保我是以同样的方式对比每套房子。这一点很有好处,它让我看到较大的公寓虽然住进去感觉"更好",但是并不是较好的投资因为你花的钱远比租金回报赚回来的多。顶层的公寓又大又明亮,布局也更好,房价在32万澳元,周租租金330澳元 .我给我老公打电话,"我们自己不住进去,这是投资,数据才是硬道理,"Salient建议我。于是我对第2套房子进行了询盘。

8. 迅速还款

  这是最重要的一个窍门。如果你预计的租金不能弥补你所花的资金,你想买的房子却又太贵买不起,或者你借了太多钱出去。 我们当前用75%的自管养老金加上租金来付贷款,采用这种模式,我们可以在5年之内付清房子的钱。如果我们其中一个丢了工作,可以用租金还贷款,虽然这要花更长的时间。我们意识到如果我们将自管养老金投资到其他地方,我们可以赚更多钱,但那时我们的金融计划--和风险预测--就是要越快还清贷款越好,这样我丈夫任何时间退休都没关系,投资回报仍然是稳健的。

9. 快乐投资

  用自管养老金购买单元房确实让我忙得够呛,这虽然不是最迷人的房子,但是数字很重要,租客源源不断,而且自购买以来,租金回报将近6%.根据RP Data,该区单元房中位价在一年里上升了9.4%,所以我的房子也在增值。这是多么快乐的时光!

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