2014年，美国消费者财务保护局于1月10

日实施了新房贷规定。其中最为吸引投资

者的一条是，房贷首付降至10%。投资者

不仅可以花较少的钱，而且还可以选择投

资其他的项目。

2014年，美国房贷首付将降至10%

美国消费者财务保护局的新房贷规定已

于1月10日生效，可能限制高额房贷

(jumbo mortgage)的选择，其他政府措施

将使高额房贷更昂贵。但同时越来越多放

贷业者争相招来富裕购房者，这意味高额

房贷利率上升的步调可能慢于其他贷款，

而且头款的金额也可能降低。

2014年美国高额房贷的五大改变：

一、较少高额房贷的选择：数种付清贷

款的选择较难找到，包括纯利息的高额房

贷，以及低额每月还款，但在五年或七年

后要一次付清的房贷，因为这些房贷不属

于“合格房贷”(qualified mortgage)。业者

若认为申请者有能力付清，仍可提供这一

类的房贷，但是风险较高。若是屋主付不

出钱，他可以挑战法拍程序，宣称业者未

确切调查他的偿还能力。

二、头款金额降低：业者去年开始降低

头款的规定金额，最引人注意的是富国银

行(Wells Fargo)把高额房贷的头款从20%

降到15%，美国商业银行(Bank of

America)也对高达100万元的贷款做出相

同改变。专家表示，会有更多业者跟进，

一些银行将开始接受10%的头款。低额头

款吸引有钱人，因为他们投入房子的钱较

少，可用在其他投资。而低额头款有助业

者吸引更多申请者。

三、不合格房贷面临更多障碍：提供不

合格房贷的业者，对购屋者的规定更严。

通常合格房贷不让购屋者的债务对收入比

率(DTI)超过43%，但是位于盐湖城的

Zions银行对DTI高达50%的人仍提供高额

房贷。不过购屋者的FICO分数需要更

高，且要提供文件证明，他们持有相当于

6到18个月房贷还款的现金。

四、加强推销浮动利率的高额房贷：银

行可能会整顿对浮动利率高额房贷的宣

传，同时，业者将缓慢调升30年固定利

率，使得更多人转向浮动利率。银行喜欢

推销浮动利率的高额房贷，因为一旦利率

调涨，银行可获更多利息。