收入1元欠债1.65元 加拿大人债务逼近历史水平

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-06-16 温哥华咸氏金融


据加拿大统计局今天发布的数据,加拿大人债务与可支配收入的比率(debt-to-disposable income ratio)仍居高不下:今年头三个月为165.3%,仅比去年最后一个季度的165.4%略低,但仍然接近历史最高水平。


加拿大蒙特利尔银行(BMO)的经济学家 Benjamin Reitzes 分析说,别被这个轻微下降所蒙蔽,因为根据历史经验,每年第一季度该比率都有下降,而今年的数字是7年以来首季最小幅度的下降。


即使忽略尾数不计,债务与可支配收入165%的比率也意味着加拿大家庭每1元可支配收入中就有约1.65元的欠债。


统计局的数据称,今年第一季度本国家庭净值增加1.2%到$9.633万亿,增加部分主要来自房地产所得。而家庭总债务则达$1.933万亿,这个总债务包括信用卡债务、房屋按揭以及非按揭借债等等;其中房屋贷款占了大头,即$1,268万亿,或66%。


从人均来看,今年第一季度加拿大人平均拥有净值 $265,200,这比去年第四季度的$269,500略有降低。


专家警告:加拿大家庭房债与收入差距再拉大


就在本月初,加拿大满银(BMO )资本市场研究部的首席经济学家波特 (Doug Porter)发出警告:加拿大家庭房债与收入差距进一步拉大,但不少加拿大人仍然视而不见。


波特说,根据联邦统计局的数据,今年4月份加拿大家庭个人可支配收入按年增长率仅为3.4%,但家庭债务的增长率则达5.1%,其中房屋贷款是最快的增长部分,年增长率高达6.2%。


波特说,由于加拿大尤其是多伦多和温哥华及其周围地区仍然不断飙升,而个人收入大幅升高的可能性微乎其微,因此加拿大家庭房债与收入差距再拉大的局面难以扭转。


多家机构警告加拿大高债务和房市


当加拿大经济不景气之时,房地产业却是一枝独秀,一直是本国经济的亮点。但不少国际金融及咨询机构不断发出预警,警告加拿大房市有泡沫。


如信用评级机构 – 穆迪(Moody’s) 和权威杂志“经济学人”(The Economist)均对加拿大不断上升的消费者债务及过热的房地产市场发出警告。


穆迪的经济学家Paul Matsiras说,多伦多和温哥华的房价是世界上最高的之一,这两个城市都存在泡沫,给了房地产投资者过多的信心,认为价格将继续上涨,同时鼓动消费者借债太多。“经济学人”杂志则估计,相对可支配收入,加拿大房价被高估了34%。


该杂志说,消费者的债务/可支配收入比已经达到165%,大部分借贷用来购房,而现在的房价被高估得“吓人”。


就在本周一(13日),总部位于巴黎的经合组织 OECD(Organisation for Economic Co-operation and Development)再次发出警告:加拿大要采取严厉措施,尤其从区域层面入手,力控房市,尤其是过热的多伦多和温哥华房市。


经合组织进一步警告,加拿大与房屋相关的家庭债务持续增长,尤其占全国房市1/3的多伦多和温哥华房价失控,均给国家经济带来风险,加之联邦层面的干预收效甚微,现在是时候考虑从区域层面来采取力控的政策与措施。


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