2016年新生手册 | 银行篇

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-06-24 澳大利亚大学联盟


内容:赛思教育阿德莱德办公室


编辑:赛思教育阿德莱德/上海办公室



到底选择哪个澳洲银行办卡好咧?这是个每年新来澳洲的祖国小伙伴都要考虑的问题呐!无论在澳洲的随意一笔开支,还是祖国滴爸妈转学费和生活费给咱们,选个“适合”你滴好银行,都会让你心情愉悦,帮你省钱省时省事!


澳洲四大银行


澳洲联邦银行 (Commonwealth Bank of Australia)


澳大利亚联邦银行,总部位于悉尼,它最初曾是澳大利亚的中央银行,下辖联邦商业银行和联邦储蓄银行,分别处理商业银行和储蓄银行的业务。20世纪50年代国家中央银行的职能从澳洲联邦银行体系中分离出来,单独成立澳洲储备银行后,联邦商业银行于1984年继承了澳洲联邦银行的名称。


CBA 在中国北京和上海设有分行,但多为企业提供服务,不提供个人银行业务。


澳新银行 (Australia& New Zealand National Bank Limited)


澳新银行(ANZ Bank)是全澳四大银行之一,全球排名在前50位。银行的历史可追溯到150年以前,总部设在墨尔本,十九世纪三十年代开立了第一家办公室,当时叫作澳大利亚行(Bank of Australia)。澳新银行是一个公众公司,设立于澳大利亚维多利亚州,并在澳大利亚证券交易有限公司上市。其被授权按照《银行法案 ( 联邦 )》(1959)在澳大利亚开展银行业务,并受澳大利亚谨慎监管当局(the Australian Prudential Regulation Authority)监管。


西太平洋银行(Westpac Banking Corporation)


澳大利亚西太平洋银行是澳大利亚历史最悠久的银行。前身是新南威尔士银行(Bank of New South Wales)成立于1817年,在当时属于英国殖民地的新南威尔斯的悉尼 Macquarie Place 开立了一间办事处。西太平洋银行主要业务集中在澳洲、新西兰及太平洋岛屿。西太平洋银行于 1995 年与西澳的 Challenge Bank 合并,1996年与Trust Bank New Zealand合并,1997年与维省的墨尔本银行合并。


澳大利亚国民银行(National Australia Bank)


澳大利亚国民银行(National Australia Bank Ltd.):澳最大的商业银行,成立于1858年, 1893年公司化,1984年成为有限公司。澳大利亚国民银行总部位于墨尔本,全球化的网络覆盖澳大利亚、美国、英国、新西兰以及中国香港、新加坡、日本等亚洲地区。目前在中国上海设有一家分行,另在北京设有代表处。


账户


澳洲的银行基本上都有3个账户,使用学生卡开通账户均无账户管理费。


◎第一个是和银行卡绑定的日常消费账户:这个账户基本上没有利息, 但是如果要取钱刷卡都需要把钱转到这个账户上才取得出来。100澳币以下的消费可以用pay wave, pay pass 不用输入密码即可消费。


◎第二个是网上银行的储蓄账户:这个账户4大银行都是开户前几个月蜜月期期间利息为3.2%左右,往后就降为2.5%左右。


◎第三个是存款账户,是近年来银行才推出的产品。很多人不会用或是没有开通,但其实这是一个很好的挣利息的账户。这个账户如果每月存钱进去不取出来就可以获得差不多3.2%的利息。当然如果有急用要从这个账号取钱,那也只是损失当月利息而已,下个月再存钱进去的话就又会有4%的利息了。但是不同银行要求的每月存款额略有不同。


利率


澳洲联邦银行

澳洲联邦银行

银行卡绑定账户(Smart Access)

网上银行账户( Netbank Saver)

存款账户(Goal Saver)

透支罚款10澳币

3个月开户蜜月期利息3.2%, 之后利息2.25%

每月需存入至少200澳币且不取款即可以享受3.2%的利息,但存款超过100000的部分按0.01%算利息


澳新银行

澳新银行

银行卡绑定账户(Access Advantage)

网上银行账户(Online Saver)

存款账户 (Progress Saver)

学生可以申请500澳币透支额度,若未申请额度透支则罚款每天6澳币

3个月开户蜜月期利息3.5%,利息2.25%

每月需存入至少10澳币且不取款即可享受3.15%的利息


西太平洋银行

西太平洋银行

银行卡绑定账户( Westpac Choice)

网上银行账户( Westpac eSaver)

存款账户(Westpac Reward Saver)

透支罚款9澳币

3个月开户蜜月期利息3.51%,之后利息2.5%

每月需存入至少50澳币且不取款即可享受3.4%的利息


澳大利亚国民银行

澳大利亚国民银行

银行卡绑定账户(NAB Classic Banking)

网上银行账户(NAB iSaver)

存款账户(NAB Reward Saver)

无透支罚款

4个月开户蜜月期利息3.4%,之后利息2.5%

每月需存入一笔存款,不限金额,且不取款即可享受3.5%的利息,如存款或取款则享受1%利息


分行及ATM 数量


CBA 在全澳范围内有超过4000个ATM和超过1000个分行, 是覆盖率最广的银行;


NAB 在全澳有3793家ATM及分行;


ANZ 有3444家ATM及分行;


Westpac 在澳洲超过800个分行及超过2000个ATM。


手机APP




4大银行都推出了适合智能手机使用的 APP,操作简便,可以设立4位独立密码快速登录转账查款。也可在手机上利用GPS定位查找距离最近的分行或 ATM。Westpac 和 CBA 最近推出了 Cardless cash 功能,也就是在忘带银行卡的情况下利用 APP 发送的验证码可以无卡在ATM上取钱,取款金额最高为200澳币。


网络界面


4大的网上银行界面中做得最好的是CBA。会根据刷卡的商家自动帮你分类归纳,是记账小能手。在每次登陆网上银行界面时都能一目了然地知道自己把钱花在哪儿。小编亲自使用后表示以后再也不要取现买东西了,能刷卡的都尽量刷卡,反正银行帮我记账就是那么任性!


网络界面中做得最差的非 NAB 莫属。简直简陋到人神共愤的地步。转完账后如果忘了截图那就调不出转款详细记录了,只有对账单上简单的一行字。而且那行字还不清不楚到时常搞不清这钱是转给谁,有什么用途的。


ANZ 和 Westpac 的网络界面还是属于正常人可以接受范围,只是 CBA 的网络界面真心是最好用的,没有之一!



小编总结



总体比较下来 CBA 在一些人性化的设施,比如网络记账,ATM 数量方面做得比较好,但产品利息方面是4大中最低的,而各方面收费都是最高。比较适合那些不差钱,只要用着舒服的土豪们。NAB是产品利率最高,处罚最少的银行,但是利率高的代价就是其他方面的投资相对较弱,特别是在移动终端的运用上,客户体验不太好。


赛思提醒:初来澳洲的同学如要办理银行卡只需要带上自己的护照(护照上需要有出入境章)去选定银行办理即可.银行会要求提供目前住址及邮箱地址来开户。需要帮助的小伙伴可以到赛思阿德莱德办公室,顾问会带你们免费办理。



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