【指南】澳洲人终极退休金指南:谁赢了大选对你更好?

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-06-20 悉尼的华人




今年7月2日的联邦大选后,澳洲夫妇们得组成“养老金团队”来避免支付更多的退休税费。




联盟党和工党都当对养老金实行更严格的税制,特别是那些余额比较多的。


谭博政府计划执行10年来最大的退休金改革,主要限制你可以存进退休基金的金额,肖顿所在的反对党想对那些从养老基金中获得超过7.5万元免税收入的人征税。


不过,夫妇们一起“均衡”退休金余额的话,退休后可能可以节省成千上万元税费。


联盟党和工党的政策都表示,退休金对富人来说,很长时间以来都太大方了。


无论谁赢得大选,退休金税收都会上调。


退休金余额达到或超过150万元的人最有可能被征收更高的税费。


一旦联盟党再次当选,将把工作者可以存进退休金账户的金额限制为160万元。账户里存款超过这个数额的人,须把超过的部分转到退休金累计账户,被收取多达15%的税。


2007年以来,澳人存入退休金账户的数额是没有限制的,领养老金时不需要交税。


此外,联盟党也将限制澳人存入退休金账户的金额,将50岁以下澳人税收优惠的退休金年度缴款上限从3万元降至2.5万元,50岁以上的3.5万元上限也降至2.5万元。


不过,存退休金的截止年龄也将从64岁延长至74岁。


此外,谭博政府也将让每个人更容易把钱存入退休金账户,没有达到最大税收优惠上限的工作者,可以一次性缴纳五年的退休金。


这对工作经历不连续的女性来说作用最大,也会受到自雇劳动者的欢迎。


工党的退休金计划简单很多。他们没有宣布下调缴款上线的举措,允许澳人继续储蓄更多退休金。


不过,肖顿计划对从退休基金获得更多养老金的人收税。工党会把免税的退休金收入限制在每年7.5万元,超过的部分按照15%纳税。




夫妇们得齐心合力


抚养孩子、偿还房贷、家务活,这些都是夫妇俩一起做会容易很多,对吗?


从现在起,无论是谁赢了7月2日的大选,你都得把退休金加入夫妇俩一起做的事务的行列,否则就得多付很多税。


理由在于,自由党和工党都相对退休金“太多”的个人征税。


例如,一个丈夫存了250万元的退休金,很可能是家庭主妇的妻子只有10万元,那么丈夫将被自由党和工党收一大笔税。但是,如果两个人匀一下,都只有130万元退休金,那就不用交税了。


下面有四种办法帮助夫妇俩匀退休金,不过每个人的情况不一样,最好找一个好的金融顾问来帮助你理清楚退休金的复杂规定。


配偶拆分规则:把雇主和工资缴纳的部分退休金转入你配偶的账户里。这将成为匀退休金的普遍做法。


配偶供款优惠:一名工作者可以为低收入配偶供款多达3,000元,获得近18%的退税,相当于540元。


进行无优惠供款:退休金的无优惠供款是税后储蓄。想采取这个办法的人可以找退休金余额少的人帮忙。


薪金牺牲(Salary sacrifice)和养老金:这真的是很有力的策略,特别是对一个工作、一个没有工作的夫妇来说。


为选举结果而规划:选举将对你产生什么影响?


20多岁和30多岁的单身人士


联盟党获胜


通过薪金牺牲多存一些退休金。由于联盟党降低缴款上限,你即便每周多存20元到50元都会产生很大的影响。


做一份“风险预测”,更积极地进行退休金投资。年纪比较轻的时候,多冒点险会给你走向60岁或65岁的日子带来巨大好处。


工党获胜


任何改革现在都不会影响到你。退休金政策几乎可以肯定会调整,所以现在起多存点退休金都比较好,即便每周多存个20元到50元。


有孩子的夫妇


联盟党获胜


夫妇们已经无法坐等孩子长大成人后在多缴款了,因为缴款上限要下调。早一点多存点,哪怕数额比较小。


如果夫妇俩其中一人在孩子长大后重回职场,考虑用追缴条款来补充退休金。


工党获胜


如果有一个人没有工作或做兼职工作,可以采用低收入配偶扣税、联合缴款方案和配偶拆分规则。


没有孩子的工薪阶层夫妇


工党获胜


工党无意实行追缴政策,所以你得多缴款、连续缴款。尽可能利用缴款上限。


联盟党获胜


将退休金缴款增加到新的、较低的上限。用薪金牺牲在短期内省下税费,但在综合地税环境下利用长期奖金。两人都工作的话,可以开始匀退休金储蓄了。无论哪方获胜都需要考虑这点。


女  性


联盟党获胜


女性是最大赢家,新的五年追缴政策可以帮助暂时没有工作的女性花更长时间把更多钱存入退休金账户。尽可能利用联合供款规定,还有年收入在3.7万元以下可获得500元退税的规定。


工党获胜


考虑采用配偶拆分规则来匀退休金账户余额。


接近退休人士(50岁到65岁)


工党获胜


利用目前的退休金供款上限尽量多存钱进退休金账户。未来的政府可能限制未来的供款数额。


联盟党获胜


在2.5万元的缴款上限生效前,尽量利用2016财年和2017财年的3.5万元上限。


尽可能利用薪金牺牲和配偶拆分策略来减少纳税。


留意联盟党“向退休过渡”相关的政策调整。


退休人士(65岁以上)


联盟党获胜


退休金供款年龄延长至74岁,不用审查工作收入,你可能有机会多存钱进养老金账户。利用年龄的延长来和配偶匀退休金余额。


少领一些退休金,多存钱在账户里。


工党获胜


你得符合“工作审查”才能缴纳退休金。想多存钱进去的话,可以找一份兼职工作。



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