7月1日起这些澳洲新政将直接影响你的退休养老金,你做好应对了吗?

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-06-24 澳大利亚无锡商会


工作了几十年,好不容易要退休享受生活,却还要为退休金发愁?答案恐怕是肯定的。澳洲联邦大选后会对退休金作出调整,无论当选的是共党还是联盟党,都会对退休金试行更加严格的税收制度,余额多的受影响会尤其严重。


据《先驱太阳报》报道,7月2日联邦大选之后澳洲的退休夫妇们要组成“退休金团队”才能避免退休金税上涨带来的麻烦:谭保政府计划推行10年来最大的退休金改革政策,对存进退休金账户的金额进行限制;薛顿领导的工党则想对可以从退休金中获得7.5万澳元免税收入的人群进行征税。不过如果夫妇两人通力协作,使退休金“平衡”,或许能省下好几万澳元的税。

联盟党和工党的政策潜台词都表示,对于那些“富裕”的人来说,退休金政策长期以来都太宽容了。不管哪方赢得选举,退休金税额的上涨都势在必行。高税额针对的“相对富裕”的人群,即退休金账户余额达到150万澳元或以上的人。


过去10多年里,退休金的存取都是免税的。如果联盟党再度当选,会将工人存进退休金账户里的钱限制在160万澳元。超出标准的金额将被转入累积账户,并将收取高达15%的税。联盟党表示,这样一来,人们的最高免税收入可以打到8万澳元。

2007年开始,澳洲居民存入退休金账户的金额不受限制,收取时也无需交税。联盟党的新政策之下,澳洲人存入养老金账户的金额将受限制。当前,50岁以下的人享受3万澳元税收优惠限制,50岁以上的人则为3.5万澳元。新政策施行后,都会被降至2.5万澳元

工作人士们限制可以将税后的收入存进养老金账户,年度限额为18万澳元。政府打算将这一数字限制到一生仅能存50万澳元

政策也有给甜头的一面。澳洲人存养老金的年龄推迟了,截止年龄从65岁退后到74岁。 人们存退休金也会更方便,可以一次性缴纳5年的退休金,最高为2.5万澳元。女性也会从中受益。部分女性工作历史有时间间断,自由职业者们也会欢迎新政策。
工党的退休金政策要简单得多。他们并没有宣布要降低金额限度,会允许澳洲居民存更多的退休金。但薛顿的计划是,谁取养老金取得多,就对谁征税。免税额度将被限制在7.5万澳元以下,超出的部分就要交税了。

夫妻们要齐心协力
养孩子、付按揭贷款、家务活……所有事都会在合作之下变容易。从现在起,无论谁赢得了7月2日的联邦大选,夫妻俩都得在退休金方面合作,否则就得交很多税。
为什么呢?因为自由国家党和工党都要对退休金太多的“个人”征税。举例来说,如果丈夫的退休金账户里有250万澳元,但身为家庭主妇的妻子只有10万澳元,自由国家党和工党都会收丈夫一大笔税。但如果夫妇两人对养老金进行“平衡”,他们各自账户都只有130万澳元,就无需纳税了。
要达到这种目的,有四种方法可选。各人境况不同,最好去找个理财顾问帮你理清这些复杂的规则。
配偶分割规则:把工资和薪金牺牲(salary sacrifice )进你配偶的账户里。这是“平衡”退休金账户的普遍做法。

配偶存款优惠:如果一方收入较低,收入高的配偶可以为其存3000澳元,获得18%的退税,相当于540澳元。低收入一方的收入要接受检测。谭保政府希望把额度限制在1.08万澳元到3.7万澳元之间。

无优惠存款:这种情况下,存入的退休金必须是税后储蓄。如果你选择这种方法,需要和低收入的人进行平衡。

薪金牺牲和养老金: 此项策略最为强大有力,特别是对一方工作而一方没有的伴侣们来说。
为选举结果规划:选举会为你带来什么样的影响?
20到30岁的单身人士
联盟党当选
通过薪金牺牲,尽早多存一些退休金。联盟党会对金额进行限制,因此即使你每周只存20到50澳元,也会有很大好处。
做一份“风险预测”,在养老金投资方面要更加积极。年轻时多冒点险,到了60或65岁时会从中获益很多。

工党当选
政策变化对你不会产生什么影响。但未来肯定还会有变化,因此每周最好还是存上20到50澳元,有备无患。
带孩子的夫妇
联盟党当选
没法等到孩子成人后再存养老金了。要尽早开始存,哪怕数额很小也没关系。如果孩子长大后,配偶一方重新开始工作,可以通过追缴条款来补充缴纳退休金。

工党当选
如果一方没有工作或只是兼职工作,可以采用低收入配偶退税、联合缴纳或配偶分割方案。
没有孩子、双方都工作的夫妻
工党获胜
工党不会采用追缴条款,因此要持续、大额地存养老金,最大限度地利用养老金存款限额。

联盟党获胜
退休金账户的缴款额限度会降到新低。可以通过薪金牺牲来短期省税,但在复合的低税环境下应该利用长期的红利奖金。如果夫妻两人都有工作,可以参看上文的退休金账户平衡方法。
女性
联盟党获胜
女性是最大赢家。新的五年追缴条款能够帮助暂离工作岗位的女性延长期限, 存入更多退休金。要最大限度里利用合作存款的规定,年收入低于3.7万的人可以享受500澳元的退税。
规定十分复杂,找个好的财务咨询师,每年能省下数千澳元。

工党获胜
和伴侣一起考虑一下配偶分割养老金账户的方法吧。
临近退休的人(50到65岁)
工党获胜
趁现有的养老金存款限额还没变,尽量多存。政府未来会对额度进行限制。

联盟党获胜
在2.5万澳元的限制生效之前,尽量利用3.5万澳元的上限。可以利用配偶分割策略和薪金牺牲来把缴纳税款降到最低。
注意“退休过渡”的政策变化。对有些人来说,退休后再返回工作岗位也是个不错的选择。
退休人士(65岁以上)
联盟党当选
取消了工作收入检查制度,有机会向退休金账户存更多钱。退休金缴纳年龄限制也推迟到74岁,应利用这点使配偶间退休金账户达到平衡。
少领一些退休金,多留一些在账户里。

工党当选
要存退休金,必须接受工作收入检查。如果你想多存一点,找份兼职工作吧。

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