【吐血整理】留学生,新移民们看过来!加拿大五大银行开户业务大比拼~(上)

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-06-18 加拿大鑽石地產


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作为留学生,长期在加拿大学习、生活,银行卡和信用卡可是必不可少的。拥有一个自己署名的银行账户,也算是开始独立生活的象征,并且再也不用“麻烦”妈妈帮我们“保存”每年的压岁钱了,想想还是很有成就感的呢!



加拿大有五家主要银行,分别是TD(道明银行),CIBC(加拿大帝国商业银行),BMO(蒙特利尔银行),RBC(皇家银行)和Scotiabank(丰业银行)。

对于即将来加拿大留学的学生来说,可以在国内先行开设加拿大银行账户(如BMO、RBC、CIBC在中国都有分点),再到加拿大同一银行任一分行激活账户;或者通过国内的光大银行办理Scotiabank的账户,通过国内渣打银行办理TD银行的账户。


首先,我们先简单介绍一下加拿大银行账户的种类:

账户种类(Account)

加拿大的银行卡分为借记卡(Debit Card信用卡Credit Card两种。


我们先来看看借记卡

Debit Card下会分设两类账户:1. Chequing Account(支票帐户),2. Saving Account(储蓄帐户)。当每次使用Debit Card刷卡消费时,刷卡机都需要你选择其中一个账户来支付账单。

Chequing Account ,即 支票帐户,类似于国内的活期账户,但又有些不同:

1) Chequing Account账户内的存款是没有利息的。

2) Chequing Account 每个月会有固定限制的免费交易次数(Free Transaction)。所谓交易(Transaction),就是指你的银行账户所进行的资金转移,无论转入还是转出,包括但不限于刷卡消费,如:使用支票账户结账,ATM(自动取款机)提款,柜台提款,授权认可的提前交易(Pre-Authorized Transaction))等等,均被视为一次Transaction。

每个银行对于支票账户不同计划 (Plan)所提供的服务不同(PS: 下文会再讲述到所谓的“计划种类”),对限制免费交易次数的额度也有所不同,但一旦超出服务限制的次数后,银行会针对每一次交易收取手续费。

Saving Account ,即储蓄账户,类似中国的定期账户,也有些许不同:

1) Saving Account需要特别注意的是:它每个月的免费交易次数极少,仅1此或者2次!如果你当月多次使用该账户结账,将会按次收取额外的服务费!因此,当需要使用Debit Card刷卡消费时,一般情况下大家都是从Chequing Account里面刷钱,因为从Saving Account里面刷是需要收手续费的。但是Saving Account的一个优点是,可以随时免费提现,每月自动结息。

2)不同种类的 Saving Account会有不同的利率。


那要怎么知道哪些商店可不可以用Debit Card结帐呢?

通常来说,有提供Debit Card付款的店家,收银台或门口会有个Interac的标志,就代表可以使用Debit Card喽。不然,就用嘴巴问吧!!

⇒岔题一下:Debit Card可以在商店领钱哦(CashBack)

除了付款方便外,Debit card还有一个超方便的功能叫做CashBack。对于国人来说CashBack是个很陌生的概念,于是就有了“As much as possible”的笑话(一个刚出国的童鞋去超市,营业员问要不要CashBack,他还以为买东西有钱收,就说要!人家问他要多少,他就跟人家说:”As much as possible!”),但了解后就知道这是个很棒的服务唷。

在蒙特利尔的一些连锁超市、商场(如Jean Coutu等),当消费者选择用Debit Card付钱时,收银员会问需不需要CashBack(其实现在的收银员都比较懒,不会主动询问CashBack,但是消费者可以主动提出)。那CashBack到底是什么意思呢? 其实简单说,就是买东西付帐时要不要顺便领些现金,而你所领取的现金也是从你的银行账户与消费金额一块扣除的。这样一来,如果领现的金额不大,大家就省了一趟跑银行的路程,也省了一次取钱交易的额度。由于跨行取款的手续费很高,而CashBack不需要任何手续费,所以说,实在比专程跑一趟银行方便多啦~~。


计划种类(Plan)

刚刚讲到“计划”,大家一定很疑惑,这到底是啥? 其实加拿大的银行开户通常都会有几种不同的Plan可选,例如学生Plan、新移民Plan等等。除了新移民和学生的身份比较特殊,其它Plan差别主要视固定存放在Chequing Account(支票账户)内的金额而订。

例如固定放在Chequing Account中CAD$3,000或CAD$5,000…。放的固定金额越多,可享受的服务内容越广,免费服务的项目也越多。

举例一,最低固定存放CAD$3,000的Plan可以享受免费交易次数30笔/月,但固定存放CAD$5,000的Plan的每月免费交易次数则无限。

举例二,有些高金额的Plan会提供免费的支票,但金额低的帐户就预购支票则需要收费。

温馨提示:所以选择Plan一定要依自己的状况选择。而且帐户内的金额需要一直保存约定金额,银行就不会收月费(或是说冲销掉)。不过,一旦少于所选Plan的约定金额,银行在当月就会收取月费哦。

对于留学生来说,银行往往会提供比较好的学生计划,并且对固定在Chequing Account中存入金额不作特别要求。


存折

好,为何要讲到存摺。因为加拿大银行开户没有存摺这种东西滴!

那没有存摺怎麽知道明细咧?

要明细的话,要看Statement。Statement就类似信用卡帐单一样,银行每个月寄一张Statement让帐户拥有者知道这一个月资金进出状况。纸本的Statement依据银行或开户的Plan不同,可能要收费,可能不需要收费。或是请银行email电子版本,请自行斟酌。

在加拿大,使用网上银行(Online Banking)是很普遍的,所以也可以自己查看网上银行列印明细或下载PDF档,就不需要纸本,既还保又方便。

不过小编前阵子去某银行的提款机提钱时,居然看到ATM旁有小小本存摺,很可爱,嘻嘻。不过我不知道怎么拥有它就是了~。


信用卡

与国内不同,信用卡在加拿大不仅仅是一种支付工具。作为一个法定的无照片身份证明,拥有信用卡等于在加拿大建立了你一生的信用记录,每当你申请有需要提供信用记录证明的服务时(如买车,租房,购房等等),相关公司会查看你的信用记录报告,其中很大比例就是你的信用卡为你累积的信用额度,而这些信用调查将会直接影响你申请的结果。所以,在国外使用信用卡,要务必按时还款累计好的记录哦。

 

另外,小编认为信用卡对于留学生来说最大的好处在于,无限次数刷卡不收手续费!几刀几cent都可以刷一刷,就免去占用Debit Card免费交易次数的额度了。



好了,以上就是加拿大银行账户种类的一些简单科普,接下来就是放大招~我们将针对留学生朋友们的需求,分析比较一下各个银行的业务服务,欲知“加拿大银行开户到底哪家强?”请关注我们的“五大银行开户业务大比拼”下一话——为您揭秘!


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