<热点>个人银行账户12月起变化到底多大

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-11-30 KVBFX奥克兰


《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》明天开始实行,该通知从账户实名制管理、转账管理、银行卡业务管理等方面制定了细则。这意味着,再过几天,市民使用银行卡时,就要有一些变化了。




银行开户将“一人一户”


  《通知》:12月1日起,银行为个人开立银行结算账户,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户;支付机构为个人开立支付账户的,同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户。Ⅰ类户为当前个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户,具有全功能;Ⅱ类账户满足直销银行、网上理财产品等支付需求;Ⅲ类账户主要用于快捷支付比如“闪付”、“免密支付”等。


  影响:现有的银行卡,基本上都是属于Ⅰ类户。因此对市民来说,新规意味着,如果目前已有一家银行的银行卡,那么今后再去办,银行会建议你办Ⅱ类户或Ⅲ类户。此外,目前,很多人把自己的工资卡与支付宝、微信支付等绑定,新政实施后,可以通过Ⅱ类账户和Ⅲ类账户来关联这些支付账户,降低风险。此外,个人在2016年12月1日前已经开立的Ⅰ类户不受此次规定影响,仍然保持正常使用。


  目前,国内“一人数卡”现象十分普遍,有些银行也以发卡数量作为经营业绩的考核指标,这导致个人有大量闲置不用的账户。截至目前,大连已开立个人银行结算账户数达到8391.3万户,人均超过10户。个人开户数量过多,既造成个人对账户及其资产的管理不善、对账户重视不够,也为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下了隐患,还造成银行管理资源浪费,长期不动的账户更成为了银行内部风险点。




ATM转账24小时内可撤回


  《通知》:12月1日起,除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机转账的,发卡行在受理24小时后办理资金转账,个人在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。


  影响:公安机关反映,电信网络新型违法犯罪中近一半受害人是在不法分子的诱骗下,通过自助柜员机具(ATM,含其他具有存取款功能自助设备,下同)向诈骗账户转账,而其中又有很大一部分受害人是在不知情的情况下被不法分子引导在自助柜员机具的英文界面中进行转账操作。受害人大多在完成转账后的较短时间内会意识到上当受骗,但资金已经转出,并被不法分子立即转移。这些受害人以老年人居多。


  《通知》的实施,意味着个人通过ATM向非同名账户转账,24小时内,一经发现被骗,即可申请撤回,挽回不必要的损失。因此电信诈骗可以大大减少。


  这一措施是特定阶段、特殊情况下采取的针对性措施,有助于将资金阻截在被诈骗分子转移之前,但的确也会对一些个人正常业务产生影响,并在一定程度上可能加大银行柜面工作量。对此,央行将充分考虑支付安全性与便捷性的平衡,要求银行和银行卡清算机构进一步积极研究提高自助柜员机转账安全性的技术措施,为下一步适时调整相关政策创造条件。




“银行卡漫游费”不再收了


  《通知》:对异地取现、转账等具体事宜作出了一系列规定,银行对本银行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当自本《通知》发布之日起三个月内实现免费。


  影响:同一家银行的借记卡,换个城市取现却要收手续费,这种收费常被戏称为“银行卡漫游费”。记者发现,目前不少银行对异地取款都要收取一定的手续费。《通知》实施后,意味着持有一张卡可以跑遍全国各地,只要是去同行取款,就可以免费。比如持有在大连办的工行卡,到北京的工行网点取款也是免费的。同样的道理,同行异地转账也将免费。




非柜面转账额度与笔数受限


  《通知》:12月1日起,银行在为存款人开通非柜面转账业务时,应当与存款人签订协议,约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等,超出限额和笔数的,应当到银行柜面办理。除向本人同行账户转账外,银行为个人办理非柜面转账业务,单日累计金额超过5万元的,应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、30万元的,银行应当进行大额交易提醒,单位、个人确认后方可转账。


  影响:新规将大大提升市民银行账户的安全性,可减少因银行卡被盗等带来的损失。




开户后6个月无交易要停用


  《通知》:对于开户之日起6个月内无交易记录的单位/个人账户,银行将暂停其非柜面业务,如需要恢复,需携带相关证照、身份证件至柜面办理身份核实。各家银行将对同一客户开户数量较多及多人使用同一联系电话号码等情况进行核实,对于无法确认合理性的,银行将采取引导客户撤销账户、更新联系方式、限制非柜面交易等措施。


  影响:市民今后去银行办银行卡,要更谨慎,确实需要才能办。如果办了不使用,很可能账户会被停用。此外,用别人的手机号去办银行卡,也会被限制。 




个人该如何利用账户分类机制来合理使用银行账户?


  《通知》实施后,个人可以更好地保护自身信息安全和资金安全。个人使用的银行结算账户将形成以Ⅰ类户为主,Ⅱ、Ⅲ类户为辅的账户体系。


  Ⅰ类户是全功能账户,可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等,使用范围和金额不受限制。个人的工资收入、大额转账、银证转账等业务应当通过I类户办理。Ⅱ类户可以办理存款、购买银行投资理财产品、消费缴费等。Ⅲ类户主要用于网络支付、线下手机支付等小额支付,可以办理消费缴费。


  Ⅰ类银行账户与Ⅱ、Ⅲ类银行账户的关系就像是“钱箱”与“钱包”的关系。个人大额资金可以存储在Ⅰ类户中并通过Ⅰ类户办理业务,而个人日常网上支付、移动支付以及其他小额、高频支付,则尽量通过Ⅱ、Ⅲ类户办理。




提醒


  1.在《通知》实施过程中,银行和支付机构向个人重新核实身份,不会以任何理由要求个人提供密码、短信验证码等敏感信息,也不会以任何理由要求个人进行转账等涉及账户资金的操作,个人只需携带本人身份证件到银行柜面或者按照银行和支付机构规定流程核实身份即可。


  2.由于个人通过自助柜员机发起的转账业务,在受理后24小时之内可撤销,不法分子可能会利用转账撤销实施新的诈骗,请大家收款时务必审慎确认,防止不法分子借机实施诈骗。记者殷洁



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