央行26号放大招货币政策再次收紧! 双标银行卡躺枪, 开户更困难!

2016年11月30日 英国房产与投资专刊


央行近期出台了一系列政策,意味着在人民币汇率震荡下行的过程中,主管部门严管货币、盯紧外汇流向。开户变难,双标银行卡躺枪,境外汇款管控,大招连发,货币惯例越发严厉。



大招一:实行了十四年的双标卡即将寿终正寝。

  

据媒体披露,1126号开始,银行基本不再发行“双标”信用卡,使用中的卡可以继续使用,到期后被外币单标卡所取代。

   

所谓 双标卡”,指一张信用卡上印有两家发卡机构的标志,很多人手上拿着的出国用的信用卡,常见的是银联+VISA标志,或者银联+MasterCard标志。刷卡时,可以选择卡片上的两家发卡机构任意一家的支付通道,你可以跟店员说,用银联,或者,用VISA

 
(银联,VISA,MasterCard的区别对比)


现在双标卡不再发了,手上还有的用到截止期为止,然后你可以换银联卡,或者外币卡。按照监管规则,VisaMasterCard等外卡组织,在没有取得中国境内银行卡清算牌照前,只能以外币记账,只能在境外实体商户或境外网络商户使用,境内使用范围仅限于符合外汇管理局规定下的还款等业务,在境内进行任何形式的交易将被视为违规。同时,境内发卡行要梳理已发行外币单标卡是否符合相关要求,新发外币单标卡需要在协议中约定使用范围。

   

翻译成人话,就是外卡组织发行的外币卡基本给废了。这些外币发卡机构的外币卡没有人民币,没有清算业务,境内只能还欠款,还只能在国外用,用处真心不大。

   

工行、中行这些境内银行的外币卡,首先是这些银行的外币总额受到限购,其次人民币卡取现单日上额、全年总额有限制。自201611日起,中国境内银联人民币卡每卡每年在境外累计取现不得超过等值10万元人民币,单日借记卡取现限额是1万元等值外币。

 

大招二:从央行261号文到302号文,开设帐户越来越难

   

11月看来是央行出台政策的大月份。先是出台严厉的261号文,不允许开那么多I类帐户,如果实在需要,开Ⅱ类账户,直销、网上理财产品都满足,消费支付和缴费单日最高不超过1万,购买理财产品额度不限。Ⅲ类户只能进行小额消费和缴费支付,并设定1000元的账户余额限额。

   

261号政策可以说是为了反洗钱、防止电信诈骗,1126号,央行深夜出台302号文:自121日起,新政落地后,个人在银行开立账户,每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,如果已经有Ⅰ类户的,再开户时,则只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。

   
(三类账户主要区别对比)


对银行的信用认证、认证技术进一步深化,第三方支付系统认证靠边站,跟公安系统、手机号联网、银行的人脸等识别系统联网才是正途,官方信用认证体系与反洗钱逐渐连为一体,正所谓天网恢恢,疏而不漏。

 

大招三:自贸区的自由贸易帐户监管进一步加强,大笔钱出境更难。

    

《自贸区邮报》报道,1125日,央行上海总部召集辖内银行开会,要求银行加强对外省市资金流入上海自贸区的尽职调查,以及非法个人资金通过自由贸易账户(FT)对外投资,支持实体经济,控制非法流出。一位参会的沪上某银行国际部相关人士表示:“不能非法募集个人资金通过FT平台集合对外投资”; 总体要求就是促流入,控非法流出。”

   

那些让境内的资金出境大笔购房的,大笔投资的,恐怕都已经进入了法眼。态势是明确的,建立全国联网的信用认证体系,外汇流出,咱们得好好审审,只要留在境内,一切好说。


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