反腐还是反诈骗?央行最严新规:12月1日起同一银行每人只能开一张借记卡,并且微信支付宝转账受限!

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-11-29 这里是英国


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近来,“电信诈骗”屡次登上热搜榜

先有山东准大学生徐玉玉因接到诈骗电话

被骗走9900元后不幸离世的消息

后有清华大学一在职教师遭电信诈骗

惨失1760万元……

为进一步提升支付结算安全

打击治理通信网络新型违法犯罪

央行2016年12月1日起实行最严新规


自12月1日起,个人在银行开立账户,每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,如果已经有Ⅰ类户的,再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。账户级别的不同,意味着功能和额度的差异。


什么是ⅠⅡⅢ类账户?


三类账户就像是我们三个不同的存钱装备:


Ⅰ类账户:相当于“存钱柜”,是“老婆的账户”。具有银行账户全部功能,主要的资金家底都在上面,安全性要求高,不用每天拿着出门!


Ⅱ类账户:相当于“钱包”,是“老公的账户”,不能存钱取现,只能转给Ⅰ类账户,虽然不能对外转账,但可用于日常稍大的开支、理财和替老婆清空购物车还是可以滴!


Ⅲ类账户:相当于“零钱包”,是“孩子的账户”,只能用于小小小额的消费,余额不超过1千元,一般用于金额不大、频次高的交易,比如移动支付、二维码支付等等。


详解新规对我们的影响:


新规一:


开账户“限量”

一个人在一家银行将只能开一个Ⅰ类户


自2016年12月1日起,同一个人在同一家银行(以法人为单位,下同)只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。新规实施后,个人使用的银行结算账户将形成以Ⅰ类户为主,Ⅱ、Ⅲ类户为辅的账户体系。


解读:也就是说,Ⅰ类户是全功能账户,是我们熟知的借记卡;Ⅱ类户资金来源于Ⅰ类户,包括在直销银行和互联网银行等开设的账户,但与Ⅰ类账户最大的区别是II类不能存取现金、不能向非绑定账户转账;Ⅲ类户主要用于网络支付、线下手机支付等小额支付,可以办理消费缴费。与Ⅰ、Ⅱ类户最大的区别是III类仅能办理小额消费及缴费支付,不得办理其他业务。


另外,需要注意的是,Ⅱ、Ⅲ类账户只有账号而没有实体卡,且只能绑定借记卡。


央行此次新规对Ⅰ类户账户数量限制,一人一户,银行好管理,自己也记得牢。避免骗子买卖银行卡信息、或冒充开卡骗走你的钱。


新规二:


转账开始有“后悔药”

ATM机转账24小时内将可撤销


自2016年12月1日起,银行和支付机构提供转账服务时应当执行下列规定,向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择,存款人在选择后才能办理业务。


另外,除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机转账的,发卡行在受理24小时候办理资金转账。在发卡行受理后24小时内,个人可向发卡行申请撤销转账。受理行应当在受理结果界面对转账业务办理时间和可撤销规定作出明确提示。


解读:在办理转账时,如果你选择在银行柜面办理,比较以往,你需要在安全和时效之间做一个选择,选择是实时到账、普通到账、还是次日到账等。


如果你选择通过ATM机转账,那么就要等24小时后转账资金才能到账,不过你也因此拥有了一个“后悔权”,在24小时之内,如果你突然意识到转账转错了账户,可以向银行申请撤销转账。


新规三:


银行取消“漫游费”

异地存取款、转账的手续费取消


央行规定,银行对本银行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当自9月30日起三个月内实现免费。


解读:因为一个人在一家银行全国只能有一个可以存取现金的账户,所以央行也取消了同行异地存取款、转账的手续费。这对人们来说是件好事,一张卡可以跑遍全国,再也不用担心异地取款收取手续费,而在身上带大量现金了。


不过在此提醒一下,央行此次的规定,是同行存取款和转账,跨行业务手续费还是照常收取的,如果你想跨行业务免费,那就要借助手机银行了。


新规四:


清理“僵尸户”

6个月无交易账户暂停非柜面业务


对开户之日起6个月内无交易记录的账户,银行应当暂停非柜面业务,支付机构应当暂停所有业务,待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后,方可恢复业务。


解读:据公安机关反映,不法分子在大量收购账户、假冒开户后,一些账户不会马上启用,而正常情况下,个人开户后一般会立即启用,长期不用账户应作为异常情况引起高度关注。如果这一规定被严格执行,那么再也不会出现有些人拿着一沓身份证去银行申请银行卡,或盗用“僵尸”账户成为电信诈骗的“据点”账户了。


央行这项规定是为了防止个人身份被犯罪利用。我们身边不少人就是这样,手头有好多张银行卡,经常使用的也就一两张,于是就有了不少“僵尸卡”。


新规五:


转账笔数、额度要“约定”

微信、支付宝等支付机构受限


与银行柜面渠道相比,网上银行、手机银行、电话银行、支付机构网站等非柜面渠道由于不能面对面接触操作人,难以确认账户的实际操作人是否是账户的持有人。所以央行采取了三项措施阻断异常交易,自2016年12月1日起执行:


1. 要求银行和支付机构与客户事先约定支付限额和笔数。超过限额和笔数的,银行账户转账应当到银行柜台办理,支付账户则不得办理。


2. 强化安全验证方式。除向本人同行银行账户转账外,银行为个人办理非柜面转账业务,单日累计金额超过5万元的,应当采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。


3.大额交易提醒。单位、个人银行账户非柜面转账日累计分别超过100万元、30万元的,银行应当进行大额交易提醒,单位和个人确认后方可转账。


解读:自2016年12月1日起,银行在为存款人开通非柜面转账业务时,应当与存款人签订协议,约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等,超出限额和笔数的,应当到银行柜面办理。


所以,根据以上规定,微信、支付宝这些大家日常生活经常用的支付工具转账时可能要到一定的限制了。另外大额资金转账也有更加严格的要求,需要再次确认,大额转账时,推荐大家还是去银行。


如果你有根据不同用途开不同种类账户的习惯,那么从12月1起就要开始学着改变啦。


最近,如果收到下面这种短信请快点紧急处置:


最近如果你的手机收到:

工商银行

农业银行

中国银行

建设银行

交通银行

上海浦东发展银行

兴业银行

光大银行

深圳发展银行

民生银行等

发来的短信,并发来一个网址,让你进行实名补录、升级等,千万别打开网站进行操作,否则你卡上的钱就很有可能被别人转走了,请不要相信,要办理一定要去柜台,骗子太猖狂。


大家切记!

银行是不会发任何链接

让客户修改或补录信息的。

提示自己的父母,朋友们!防止被骗!



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