昨天的澳财术语， 我们简单了解了保险在金融理财中的重要性。 今天，虽然是我们博满金资年度圣诞大趴，笔者还不忘给我们的读者继续科普一下保险知识——常见的家庭保险类型。
站在理财师的角度，常见的保险主要有人寿保险（Life Insurance）、重大残疾保险（Total Permanent Disability ：TPD)和收入保障险（Income Protection）。
人寿保险（Life Insurance）即死亡险。 如果某人意外车祸或突发事件而突然去世，此人并购买了这种保险，那么投保人将会获得一定额度的保险费用。 重大残疾保险（Total Permanent Disability：TPD) 是指投保人由于各种意外而完全丧失工作能力（当然，丧失工作能力的程度的界定，以及具体保费的标准取决于不同的保险公司）。
收入保障险（Income Protection）是另一种保险形式，当投保人生病或发生意外时，个人可以从中取出一定的收入。通常情况下，最大福利额度为收入的75%。 然而，保险公司对女性与男性支付的保险费也有相当大的差异性。通常情况下，虽然女性收入比男性低，却需要支付更高昂的收入保障保险费。根据相关保险公司记录，女性索赔更加昂贵的原因包括：
与女性的生理特征有关，比如与怀孕等
在同样职业中，与男性相比，女性遭受肌肉骨骼问题的可能性更高
女性更倾向于较高的精神和情绪疾病
女性癌症发病率比男性高
当然，虽然在澳洲各大知名保险公司网站上都可以购买各种保险产品，也会提供不同产品披露申明（PDS），但是， 投保人还会建议客户通过金融理财师购买保险产品，主要由于很多投资人无法准确地认清自身具体情况和理解不同的保险产品。因此，如果投保人在不了解的情况下，即使购买了保险，也会形同虚设。
下期的澳财术语，我们将继续介绍购买澳洲保险的成本，以及在什么情况下投保人可能被拒保等一系列保险知识。
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