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美国房地产=“股神”+“银行”

❖ 美国房价以高于通胀率0.25%的速度涨了100多年，房地产是抗通胀的，此言不虚。

❖ 房地产即可以拿来自住，还可以出租赚取租金，从而获得双重收益。

❖ 运用到租金收入和杠杆后，投资收益轻松获得“股神”级别的收益。

❖ 购置房产可以增加银行的信用评分，从而获取银行更高的授信，利率有时也会更优惠。

美国房产一直是国内投资者看好的一块蛋糕，无论是用来投资还是为了子女教育进行以房养学，都是非常不错的资产配置方式。但税务问题也不能忽视！

美国有句谚语叫"death and tax" （死亡和税负），这里通常的寓意是指在美国其他事情都是有可能变化的，但死亡和税将是不会消失的，永远存在的。

以美国的遗产税为例，自从开征以来，除了2010年成为历史上唯一的没有遗产税的一年，美国的遗产税一直都存在。2017年每个美国纳税居民的遗产税的免征额度为549万美金，针对免征额以上的个人遗产，美国联邦政府将按照40%的比例征收，除此之外有些州还会征收不同比例的州遗产税，以至于个人的遗产税有可能会高达50%左右。

美国房产+保险+信托 完美解决税务问题

在美国购买房产后，将其出租，用房屋租金来购买美国保险。具体操作：

投资者购买一栋30万美金房子后，将其出租，按美国房租中位数计算，房租收益每个月1,500美金，即每年18,000美金，以每年房租收益的一部分支付每年15,700美金的保费，获得100万美金的人寿保险保障。

投资者65岁开始至100岁，每年可以获得约8,304美金的免税退休收入。投资者在100岁时，仍然有100万美金的保额可以传承给下一代；投资者100岁时的预计总获利为100万美金 + 29万美金 = 129万美金

在美国，为子女转移资产最简单有效的方式是购买人寿保险。如果买下一份百万美元理赔的人寿保险，这就等于是实实在在为子女留下了百万现金。而且人寿保险保险的理赔受益人不用缴纳所得税，也不用缴纳遗产税。巧用投资杠杆，规避税务风险。

显然，人寿保险在财富传承上的优势是巨大的，这是保险产品的天然优势。应该说美国人寿保险是财富传承不二的选择。

在西方发达国家，保险+信托是财富传承规划中最为重要的管理工具，是维系私人财富稳定过渡的有效机制，80%~90%的富豪会通过保险+信托或基金会的方式将财富传承给后代，作为一种家庭财富管理、遗产分配的有效工具已经非常普遍和成熟。

如果提前规划把高额人寿保单放入不可更改和不可撤销的家庭信托里，保险公司赔付其受益人时同样既没有任何的遗产税，也没有一分钱的收入所得税或资本利得税。

而把高额人寿保险放入不可更改和不可撤销的家庭信托里，既起到了隔离避税的作用，也为做全球资产配置的高净值客户在美资产的隐私性做到了更好的保护。

美国房产+保险+信托已经成为越来越多中国高净值人群的首选，孔子说“未知生，焉知死？”，死亡不必讳言，规划才是王道。愿每一位辛勤的创一代都能将自己的努力顺畅，有序的传承下去。

12月华美优胜诚邀美国顶级金融分析师——谭睿涵先生坐客华美优胜，针对税改，肥咖，CRS，信托，保险一一解读，纯干货私享，为您量身定制个性化一站式解决方案。合理合法省税+资产传承增值，利益最大化！

讲座嘉宾

华美优胜为中国高净值客户推荐：美国指数型万能寿险

产品优势：

1997年，全美人寿推出第一款指数型万能寿险产品 Transdex500；

1999 年，美国有七家公司主要经营IUL产品，占据了1/3的的市场；

2006年，IUL产品销量突破352百万美元，相当于1999年销量的六倍；

2015年，IUL产品市场销售份额为17%（按保额计算), 34%（按保费计算)；

据LIMRA(人寿保险及市场调查协会)统计，在最近的经济衰退中，IUL产品的销售还是持续上涨；

IUL产品作为有保底的主流险种，正获得越来越多美国投保人的选择；

华美优胜·美国指数型万能寿险产品一 【AIG】

美国国际集团（英语：American International Group，AIG）是一家集个人保险与人寿、退休管理、财产保险、抵押贷款担保及员工福利的跨国保险及金融服务机构。

AIG：有所有万能型寿险产品的灵活性

① 客户可选择支付的支付年限；

② 客户可选择支付的保费金额；

③ 客户可选择初始保额的数目（非美国绿卡或公民，最低保额要求100万美金）;

④ 客户可选择提领免税收入的金额；

⑤ 客户可选择提领免税收入的时间；

⑥ 客户可选择提领免税收入后预计剩余的保额数目；

强大的现金积累能力，为客户提供免税生前收入+保额保障

① 客户可由指定岁数开始获取免税生前收入；

② 免税生前收入用途不限；

③ 建议客户在15年或75岁后方可借出约95%的现金值；

④ 客户辞世时，提领结束，但依然有保额保障；

⑤ 标准借款利息低至2.91%每年，保单年第10年后将提供优先利率；

⑥ 20年平均年回报稳定；

华美优胜·美国指数型万能寿险产品二 【Voya】

Voya Financial, Inc. Voya 保险公司（纽交所代码：VOYA），是一家集退休规划、年金、投资管理、人寿保险及员工福利五大业务版块的综合性金融公司。

产品特点：强大的现金积累能力，为客户提供免税生前收入+保额保障

① 客户可由指定岁数开始获取免税生前收入；

② 免税生前收入用途不限；

③ 建议客户在15年或75岁后方可借出约95%的现金值；

④ 客户辞世时，提领结束，但依然有保额保障；

⑤ 借款利息低至0.75%每年，保单年第10年后免付利息；

⑥ 20年平均年回报稳定；

客户投保样例：

保单理赔

收到身故索赔的充分证明材料之后20天内支付身故保险金。

身故索赔的充分证明材料指已经收到：

A.  被保险人身故的充分证明【医院或和派出所死亡证明】;

B.  确定保险责任、责任范围和合法受益人身份的充分资料；

C.  其它相关法律文件，如监护代管、信托、遗嘱等法律文书；

实际操作中，受资料递交及翻译等因素影响，建议向客户说明一般需要约1个月的时间完成全部理赔操作：

1.  无论保单持有方式如何，均需提供A + B；

2.  个人持有，可直接提交至保险公司；信托持有，交至受托人代办；

3.  均可指定任何国家的账户；信托持有可以汇往指定受益人本人指定账户；

讲座报名热线：400-600-4982

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