对于数百万在美的华人和商家来说，赚点钱不容易，都被没收是件可怕的事情。在美国华人中“巨款零存”现象相当普遍，但是稍一不慎，仍会被国税局逮著，全部没收，想拿回来就难了，这是说的美国银行，是任何一家在美国的银行，不是只说BOA，中国在美国的工商银行也是受美国监管的。
一名在伊州南部开设按摩店的李景硕，因将现金收入分多次存入银行，并刻意将每次存款金额，压低在联邦规定申报标准的1万元以下，引起国内安全部、国税 局(IRS)注意，联合调查后遭联邦检方起诉，日前被联邦法官以“有计画金融交易”(Structuring Financial Transaction)的罪名，判处2万美元罚款及两年缓刑，缓刑前六个月还必须戴上电子脚镣接受监控。
58岁被告李景硕(Kyong Suk Lee Kipilla)，持美国绿卡，在伊州南部中心村(Ceterville)开设“粉红按摩院”(Pink Spa)，因多次到银行存款，都在万元以下，引起当局注意并展开调查。
经调查后发现，李景硕的收入来自经营按摩院，他有意逃避联邦1万元以上存款必须申报的反洗钱规定，将现金分成多笔存款存入银行，今年3月4日开庭，被裁定触犯“有计画金融交易”罪名成立。
有华人因为至少到银行存过几次八、九千美元的存款，因此收到FBI的信件，告知怀疑当事人有洗钱嫌疑，要求尽快与FBI联系。
根据银行秘密法案(Bank Secrecy Act)规定，银行等金融机构如果24小时内收到同一个人的累计1万美元或以上的现金存款，就需要上报8300表给财政部(Department of Treasury)的金融犯罪执法部门(Financial Crime Enforcement Network)。如果30天内，银行怀疑存款人故意每次存款不超过1万美元，有可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动，银行也必须向IRS申报可疑活动报告 (Suspicious Activity Report)。
在北卡罗来纳州经营便利商店的麦雷兰(Lyndon McLellan)就是个明显的例子。他生意完全合法，也按时缴税。但是，去年夏天他银行帐户里的10万7702.66美元突然全部被国税局没收，只因他接受银行行员指点，每次存款都不到1万元，以避免繁琐的文件申报作业。
国税局对本案提出的告诉，列明“原告，美利坚共和国，被告，10万7702.66元美国货币”。这种美国联邦政府控告美国货币的怪异官司，反映民事财产没收制度荒谬的法律依据，而且这种案件层出不穷。
麦雷兰在北卡州费尔蒙郊区经营便利商店超过十年，去年7月，一批联邦和州调查人员出现在店里，“通知”麦雷兰他银行帐户里的10万7702.66美元已全部被没收。
就如同许多小商家业主，麦雷兰多数以现金交易，但是国税局显然“不喜欢”他把钱存进银行帐户的方式。华盛顿邮报报导说，麦雷兰在银行行员的建议下，他每次存款都不超过1万元，以避免繁琐的文书作业，同时有些保险公司也只保1万美元以下的现金损失。
报导说，存少逾1万美元的存款绝对合法，虽然麦雷兰完全没有隐藏收入的意图，但为了躲过国税局的监督而故意巨款零存则是违法。
联邦政府同意把麦雷兰被没收的钱全部退还，可是他为了证明自己清白，曾花大约2万2000美元雇用律师和会计师，而要联邦政府支付这些开支可能难如登天。
没收财物时，司法机构偏好采用民事没收，因为证明标准低得多，不像刑事案件证明条件很严格。根据司法部的定义，在民事没收案件，“财物是被告，没有必要对物主提出刑事告诉”。
一名缉毒署探员也表示：“我们不必证明这个人犯罪。被认定犯罪的是钱。”
钱本身当然不会犯罪，可是地方、州和司法人员经常便利行事，不把物主定罪，甚至未控以任何罪名，就没收其财物。
一些具体数字明确反映这种作风：仅2014年联邦检察官透过刑事行动没收了6亿7900万美元资产，可是利用民事行动没收的资产高达39亿美元。
基本来说，做的存款次数多了马上就会被察觉。
美国各地公路也经常出现民事没收行动，地方警察有时会利用车灯破损或车上有空能量饮料罐之类的借口，没收驾驶人的现金和财物。
财物一旦被没收，要讨回来代价极高，因此许多人干脆放弃。但是，对政府的行动提出抗诘的人，有41%拿回部分或全部财物，显示政府机构对没收财物有漫天撒网之嫌。
政府找不到任何违规情事时，经常试图与物主和解，退还部分没收财物。这些和解经常附带条件，禁止受害人反告联邦政府，或索取律师费和法庭费用。由于控告联邦政府的代价太大，许多人只好无奈地接受。
赚现金的尤其注意，汇钱也一样 如果每月往中国汇钱的也要注意，如果不报收入，税局也会查。
没收数字表明，在美国摊上这样事情的人太多了，一定要小心。
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