什么是“信用报告”？

“信用报告”(Credit Report)是一份记录每个人信用活动，及反映信用状况的文件。它收集了包含房贷，车贷，信用卡，手机账单，政府罚单，水电费，房租以及一切存在债权债务关系的个人信用报告。

在澳洲你不需要主动创建自己的信用报告，当第一次申请与信用相关的服务，你的个人credit file 会自动生成。“信用报告”的好坏通常是以分数来体现。系统会综合分析个人的信用活动来给出分值。每个人都应该主动检查自己的信用记录，因为这会影响你未来的财务决策，比如是否能成功从银行贷款等，因为贷款经纪人会通过你的信用报告和信用记录对你的信用进行评估，比如你签的手机，按揭买车或贷款买房等。贷款经纪人会收集包括信用卡拖欠，违约或其他债务协议，以此来决定你是不是一个有信用的贷款者。因此， 个人的信用历史非常重要。系统可以通过用户的一些信息给予大致的估分，分数从0到1200不等。 分数越高则表示你在信用系统中的风险会相对较低，银行在审批贷款时会更加容易批准你的贷款。

“信用报告”包含的信息有哪些？
1.  基本信息：姓名，驾照号码，生日，性别，现在住址，过往住址
2.  工作信息：当前雇主，过往雇主
3.  信用询问记录：包括信用卡，车贷，手机合约，水电煤气等
4.  过往5年的房贷记录：包括预批，正式批准，refinance等
5.  过往未成交的任何记录，逾期未交的贷款或信用相关账户的记录为default
6.  破产清算记录

我的帐单付晚了会影响信用记录吗？我可以查到自己的“信用报告”吗？
“信用记录”好不好直接影响着您未来的财务决策。比如说签手机，买车，买房。金融机构或企业对于信用不好的客户通常会比较谨慎，且有时候更是直接拒绝服务。所以了解自己的信用报告变得十分重要。

什么会影响信用报告分数？
信用评分是一项通过统计各个信息所产生的一个评分。其中考虑的因素包括：
- 申请人在什么年纪第一次拥有信用记录（签手机，信用卡，车贷等）
- 更换住址是否频繁，工作的稳定性
- 是否在一定时间内频繁地做信用询问
- 是否有过欠款未还以及金额
- 是否申请过破产

在上面各项中，其中最不受大家注意的就是频繁的信用询问。尤其是有的客户喜欢逐个银行去咨询房屋贷款利息、其它贷款种类的利息等等。通常在半年到一年内向银行超过3次询问，银行都会比较注意，要求提供解释。所以频繁的信用询问对信用报告会有消极的作用。为自己挑选一位贷款顾问，不仅可以知道各个大小银行的贷款信息，也不会在信用报告上留下记录。
另外，信用报告（credit file）的分数和信用报告产生的时间有很大关联，越早产生的信用报告越有助于个人累计信用报告的分数。因此，建议年轻的客户可以越早开启一张小额信用卡，这样当未来工作生活稳定时，银行会更好了解到个人信用历史，更加放心提供大额的借贷。

2014年3月12日，澳洲联邦政府出台了对于“信用报告”相关法规的改革，但据澳洲信用组织(Australian Retail Credit Association)的调查，超过60%的澳洲人都不知道这个事情的发生。

我们为您罗列一下新的信用改革主要做了哪几方面的改动：
1.  新的信用报告制度规定超过150澳币的超过60天还未支付的行为将被视作“违约行为”
2.  信用卡支付最低支付晚于5天将被视为“逾期未交”
3.  每月还款记录将被作为评分因素
4.  信用卡申请是否被拒绝以及所有债务清单都会体现

如何获取个人“信用记录”
Veda每年都会向想获取报告的客人提供一次免费的“信用记录”，10天内你的信用档案复印件会寄送到家。可以登录Veda的官方网站了解具体信息，或者授权您的贷款顾问来查询。如果您有贷款的需要，请提前联系您的贷款顾问为您调查一份信用报告。银行将根据这份信用报告来考虑您的贷款申请。

Reference
http://myhomeloan.com.au/credit-score/veda-credit-report/

Gold Bull 会计事务所

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