继ANZ、KiwiBank和Westpac银行上调了房贷利率之后，BNZ和HSBC银行随后在圣诞节前最后一个工作日也宣布上调其银行的固定房贷利率。

目前，新西兰主流的四大银行仅剩ASB尚未上调其固定房贷利率，不过房哥发现其实ASB的牌价本来就比余下的几家高，所以经历了这一次上调，四大银行固定房贷利率其实仍然保持在类似的水平。

在新的一年即将开始的时候，尤其是在房贷利率将要上涨的一年，一个困扰了无数投资者、买房者问题又要回来了：在房贷利率上涨的今天，订多长时间的定期比较合适？一年？两年？甚至是三年？

房哥和大家一样关心这个问题，所以为大家做了一个计算。

目前新西兰主流银行的贷款利率如图（由于某些原因，图中不能展示ANZ银行的利率，但是没关系，因为ANZ的利率与最低关系不大）

我们可以发现，目前业内最低的一年定期利率为HSBC的4.19%，两年定期利率为SBSbank和HSBC的4.39%，三年定期贷款利率最低为TSB Bank的4.59%。

房哥观察了一下最近市场上的风向，随着美联储的加息，新西兰加息的几率也在随之增加。除了OCR的变化，美联储加息导致的银行融资成本增加也将会显著推动房贷利率的上涨。

虽然房哥无法预测新西兰央行什么时候加息，银行什么时候再一次上调贷款利率，但是在可以预见的未来，房贷利率以每年0.5%增长的几率很大。当然，如果像前几年降息那么有效率的话，每年增长1%也是有可能的。

假设这一轮涨息将会持续五年，每年房贷利率涨幅为0.5%。按照房哥的计算方法（忽视已还房贷，都以50万纽币为基数计算），五年下来预定房贷利率一年期与三年期所需要支付的房贷总额相同。如果定期是两年的话，则总计多支付52纽币。平均到三年里，差不多每年少喝三杯咖啡的钱。

同样，假设涨息持续五年，房贷利率涨幅为每年1%，按照房哥的计算方法（忽视已还房贷，都以50万纽币为基数计算），五年下来预定房贷利率三年期利率将会比一年期累计少付7618纽币，相当于每周50纽币，即使是此前不太划算的两年期固定利率房贷，也将累计少付3744纽币，相当于每年省出一台iPhone钱。

新西兰最客观的观点

房哥觉得，这一轮加息周期又要开始了，总体讲来未来新西兰央行是偏向于让OCR上行，届时无论是海外融资成本还是本地的融资成本都将会增加。为了保证银行的利润率，房哥觉得加息幅度也许会超乎大家的预料。

尽管做出了计算，但是实际上如何定固定利率还是要看每个人不同的情况，具体分析。比如说房哥计划明年就卖房子，完全没有必要定三年的固定利率。