突发!四大银行将再提高现有房贷利率,只因澳监管局宣布提高银行资本比率!

2017年07月19日 澳洲微报



负责管理澳洲境内各大小银行及金融机构的澳大利亚审慎监管局(APRA)宣布,为了确保银行资本安全,将提高全境资本需求量:


从此之后,澳大利亚境内的各大小金融机构,一级资本率都将提升至150个基本点!


在ARPA的要求之下,ANZ, nab, Commonwealth和Westpac四大行的一级资本率将平均上升100个基本点


(图片来源:abc)


ARPA称,这一新标准的主要目的是为了降低投资者的风险。


尽管是一些中小型的金融机构,在此之后,也将平均提升现有的一级资本率至少50个基本点,才可以2020年之前达到APRA的要求。


来自威特金融集团的银行业分析专家Brett Le Mesurier称:


APRA要求银行及金融机构提高资本利率的意图在于希望借此提升十个基本点的增长利率,以应对目前净资产收益率减少,市场按揭利率上升以及存款利率降低的复杂情况。


(图片来源:Herlad Sun)


显然的,APRA要求各大小银行及金融机构在三年内提升资本利率,只是未来改革序幕的一个开端。


APRA主席Wayne Byres也在一份声明中表示:“这份声明是在国际金融危机之后,为了建立金融体系的资本能力的金融改革工作的一次高潮;


现有的资本水平毫无疑问的强大,并将匹配澳洲银行业去更好的应对未来的困境,减少对公众领域的支持的依赖性。”


(图片来源:Herald Sun)


目前澳洲银行业大多依赖于外借,因此联邦政府不得不想办法加强银行机构应对外来压力的能力,并且为隐性政府担保设立“缓冲区”。


在四大行中,ANZ或许是受最新要求“冲击”最小的一家机构:


ANZ告知ASX(澳洲证券交易所),在出售完毕他们之前所宣告的一部分资产之后,其储备量已经达到了APRA新标准要求的10.5%的一级资本率。


(图片来源:网络)


然而Westpac方面则表示,他们在三月的时候只达到了ARPA最新标准的10%;根据The Australian所发布的来自Citibank的估计,Commonwealth距离APRA的最新标准还有25亿现金缺口,而nab也有15亿的现金缺口。


为了更方便对金融行业知之甚少的群众理解,APRA还专门放出了一张图解释自己的意图:


(图片来源:abc)


根据现有的发布于2016年10月的要求,目前四大行的最低监管要求为8.0%左右,而加上四大行的剩余资产则可以达到9.5%,这是现状;


到2020年,各大行根据APRS的要求将一级资本率提升至10.5%以上之后,最低监管要求仍保持不变,这也为银行带来了更多的可控资产;


而到2021年,最低监管要求将上升至9.5%,届时APRA将进一步管理银行所拥有的资产,使其能够有效转变成最低监管所需的资产,以应对未来的各种危机。


(图片来源:网络)


为了达成APRA的提升一级资本利率的要求,一些银行及金融机构为了保持现有的资产储备水平,将不得不出售或保留他们的股份,而他们的股价也将面临一定的波动;而这些都将给予未来银行股价一定的动荡。


同时,对于消费者来说,最大的影响,莫过于银行再度提升自身利率的可能:


尽管RBA一再声明,将维持现有的现金利率,但APRA的“新要求”将使这些银行(以四大行为首)不得不再度调高自身的金融利率,以保证其能够储备更多的现金及资产应对未来的要求。


而这个结果,或许并不是APRA所想要看到的。

APRA今早的声明中,还包括了什么?


(图片来源:abc)


在APRA的另一份声明中,主席Wayne Byres则表示了对于放贷标准上涨的担忧:


如果放贷标准更加严格,一些借贷者或许会到一些未被监管的银行机构,为国家经济造成更大的风险,并冲击银行业。


因此,APRA希望能够为各大小银行机构设立一个供平衡的“抑制”,加强主要银行的资产能力。


同时,APRA的进一步计划中,也包含一些关于贷款利率提高之后的额外开销和保持营业率的再生计划。


APRA的进一步的指导政策将于年底出台,其中包含详尽的关于个人住房按揭借贷款的风险问题,以及为了应对这一风险、避免可能损失而出台的相关应对指导。


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