海外买家如何在加拿大贷款买房,加中国际集团微信公众号文章

目前加拿大的房贷政策较为开放，除了我们熟悉的新移民、非居民等贷款项目之外，也有一些银行和金融机构向境外人士（无加国身份）投资购买加国本地房产提供特别贷款项目，以迎合越来越多海外投资者；与国内相比，加拿大的房贷制度更完善、产品更丰富，而且，对于海外买家来说，只要满足一定要求，也是可以办理房贷的。

一、海外买家可以在加拿大申请贷款

海外买家可以在加拿大买房贷款，加拿大居民通常可以很轻易地贷款房价的70%，非加拿大居民可以贷到60%-65%。贷款可以分20-25年摊还，目前贷款利率比中国要低不少。贷款和房屋的年龄无关，和购买者年龄也基本无关，这也从某方面体现了加拿大银行对房价的信心。

外国人和本地人贷款买房没有什么实质的区别，程序也差不多。要说区别，那就是外籍人士不享受本国居民享有的“自住房”免增值税优惠，外国人投资的所有房子在出售变现时，其部分利润都必须交增值税。外国人申请房屋按揭贷款时，银行和金融机构考察的也无非是申请人的基本情况、收入、信用、首付、以及房子的位置状况等。

二、加拿大房屋贷款的类型

到加拿大买房，除非手头十分闲着一大笔钱，不然大多数的购房投资人都考虑贷款。那么在加拿大有哪些贷款类型，又有哪些注意事项呢？

加拿大房屋贷款项目分为三种形式，新移民房屋贷款项目，国际留学生房贷项目，非居民贷款项目。新移民房屋贷款项目适用于新近落地并且获得加拿大移民身份的移民，首付一般至少在35%，最多可贷款至房屋总价的65%，且房屋贷款数额不能超过150万加币，房贷年限最长30年；国际留学生房贷项目适用于取得加拿大留学资格的大专生、本科生及研究生，申请时需居住在加拿大，购买房屋时需提供50%或以上的首付款，最高贷款比率为房屋总价的50%，最高贷款金额不超过50万加币，房贷年限最长25年；非居民贷款项目适用于还没有成为加拿大移民，却想在加拿大投资房产的买家，房贷小于100万加币，首付在35%或以上，最高贷款比率为65%，房贷介于100~200万加币，首付至少房屋总价的50%，最高贷款比率为房价的50%，房贷年限最长30年。

以上3类房贷形式，每家加拿大银行的具体细则可能会有不同，且各大加拿大银行有随时改动自己房贷规则的权利和可能。

三、在加拿大怎么贷款买房

1、在加拿大买房贷款时需要哪些文件

购买房屋贷款需要准备的文件大约分三个部分，房屋材料，工作等个人材料以及首付材料。

2、在加拿大买房贷款的流程

中国人买加拿大房子申请贷款和加拿大当地人贷款的流程一样吗？有一些特殊的要求吗？我们来看看申请贷款的步骤。客户在加拿大签署买房合约通常都有“银行审批贷款合格”这项条件，所以在建议在买房前就去银行咨询贷款事宜。

具体流程：

买方、卖方签初步的买卖合约（offer）→买方在银行提出贷款申请→银行审核申请（credit adjudication）→审核批准后买方和银行商讨贷款产品及细节→送按揭贷款合同（mortgage documents）及贷款总额到律师办公楼→买方签署按揭贷款合同，律师办理抵押登记（registration）→在成交日（completion date），律师在银行的指令下依条例放款。

3、在加拿大买房贷款的相关费用

在加拿大买房，可并不是支付贷款那么简单，名目繁多的各种费用令人头晕脑涨。所以，一旦你确定自己能够承担的住宅价格以及自己可以申请的抵押贷款类型，那么你就需要计算一下买房所需要花费的所有费用。对于买房前的各种预先支付的费用最好提前制定预算，以防手足无措。这些费用包括房屋保险及家庭保险，约房价的0.1%-0.2%；房屋估价费150-300加元；抵押贷款保险费，首付低于20%，约为0.75%-3.75%；首付款（含意向保证金，约房价5%）；贷款利率，贷款额度。

其中，房贷利率种类有很多，普遍的有固定利率、浮动利率、半固定半浮动和LOC房贷（HELOC）产品。根据合约的年限从0.5年至10年，总还贷期5年至40年，目前大部分的主流银行的总还贷期在5年至30年。房贷利率的合约年限与总还贷期是不同的，合约年限只是表示在合约时间限定内，约定的利率计算方式是不变的。

4、加拿大买房贷款常用的银行

如果去银行，可以选择几家同时申请，一般来说小银行或者当地银行的效率会更高一些，大银行会慢一些。和美国一样关键是要多对比，选择APR最低的加拿大买房贷款。下面就我们来了解下，在加拿大中国人用的比较多的几家银行。

加拿大蒙特利尔银行（BMO）

加拿大第一家特许银行，是一家中规中矩的最老牌加拿大银行，拥有中文服务。在加拿大，蒙特利尔银行是最大的信用卡业务拥有者之一。他的房屋贷款服务一般利率在5大银行里偏低，特别对于没有什么加拿大信用记录的新移民来说值得考虑。

加拿大帝国银行（CIBC）

加拿大五大银行之一的帝国商业银行，从2015年10月16日起，从CIBC 汇钱到34个其他国家将免收手续费。海外汇款可以通过是网上汇款也可以前往各分行，国际汇款都不再收取手续费。这个消息对于新移民和经常有海外资金转汇的消费者是一个好消息。

加拿大皇家银行（RBC）

为迎合新移民在温哥华购入百万元豪宅的需求，加拿大皇家银行近日新出台了一项规定，新移民贷款购豪宅将不受金额限制。相继上限了中文网站页面，并提供中文客服服务，还在温哥华设立了专门的团队，帮助豪宅买主通过贷款审批。

加拿大丰业银行（SCOTIA）

丰业银行拥有中文服务，有200多间分行遍布大多地区，是加拿大最国际化的银行，独有的Mortgage还款组合20%（按揭年）+20%+双重报酬计划帮助广大新老移民快速的还清本金，最大程度上的节省利息。而且新移民在登录后的5年中可以买2套总价值$230万的房子而无需任何收入及包税证明；另外对于新移民的优惠项目还有很多。

道明加拿大信托银行（TD）

拥有加拿大银行业最长的营业时间，最大限度地方便客户前往办理业务。此外，他会推出各种优惠活动比如现金奖励，免费支票等鼓励新用户加入。TD的中文服务也较好，普通话口齿清楚而且电话接通率比较高。

Tips：加拿大办理贷款请律师，多咨询

律师会处理贷款文件的审核，对于新移民来说，繁复的法律文件和术语要自己搞懂不被欺骗，要花很长的时间进行研究，即使本地人看到如此多的银行或其他贷款机构的文件也会一头雾水。

聘请一个律师不仅可以节省时间也可以会进行的更顺利，关键律师通常会在审核结束后向你详细解释这些本让人云里雾里的贷款条款。要是贷款通过了检验，银行便会通知律师，并把贷款文件交给代理律师。想要了解其银行或贷款机构的贷款详细业务便要到门店自己咨询相关的工作人员。建议贷款人要多去咨询几家银行或贷款机构，不仅能货比三家也能保证自己不在这个贷款之路上失足、降低风险。

四、中国贷款买房和加拿大贷款买房有什么区别？

*以上利率随时可能变动，具体请到相关银行查询