【辟谣帖】澳洲近年来最大的贷款普查风暴*深度剖析

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-03-30 澳洲房产投资


海外人士
贷款普查
风暴
暴风雨已经来了!你买房贷款了吗?用的是海外收入证明吗?海外收入证明是真实有效的吗?!
近期,关于“四大银行不再接受海外收入贷款”的消息在朋友圈已是传得沸沸扬扬。记者拜访多家权威机构后得出结论:
不是
不能贷



,而是一场腥风血雨的“大普查”到来了!而且很可能直接影响到房地产市场。
  记者近日咨询了4位贷款业内资深人士,向他们求证目前银行全面调查海外收入贷款材料作假一事。
  所有人都证实现在“山雨已来”,业内“人心惶惶!
大规模彻查!华裔批贷经理被炒鱿鱼!
贷款中介刘宇(化名)告诉记者,“从去年7月开始,XX银行(某四大之一,记者注)就开始展开内部调查,几个大的批贷经理被查出来有问题,还被银行炒了鱿鱼,华人、黎巴嫩人都有。”在他看来,目前的全面彻查便是始于那时候。
  “从去年底开始,这间银行开始调查外部贷款中介。”他说,“我身边的同业者中,40%都中招了,有人正在接受调查,还有人没轮到”。
  调查人员如侦探,中介刚拿CRN就中招!
  据他介绍,银行最早从大的贷款公司开始查,“一家一家查,没查到的不要高兴过早。有些人刚拿了代表贷款中介资质的CRN号码才几个月就中招了,也有发现情况不对、早早收手躲过一劫的。有些人反应太慢,接着往里递Case,被查出事的可能性很大”。
  在悉尼市中心从业超过15年的张先生告诉记者,“银行里有一个人专门负责这项调查,名字我就不说了。这个人很厉害,跟神探狄仁杰一样,查到后来情况反而有点失控。我就知道有个别申请人的材料是真实的,但因为调查很严苛,也被‘误杀’了”。
  贷款黑经纪人毫无底线,年收入竟破百万!
  据张先生回忆,“银行大规模调查贷款材料作假的情况,每5、6年就会发生一次。不一定都是查海外收入,以前也有过查本地收入的。这一次,是我从业这么多年来感觉影响最大的一次。”
他说,“其实这对我来说是好事,现在很多贷款经纪操作不规范,很多人连CRN都没有,拿别人的号去递,有些人打着公司的旗号在家办公,这个行业水太浑了”。
  秦女士入行快3年,在一家贷款中介公司任职。在她看来,“浑水摸鱼”的人太多,严重影响了行业健康,她也对银行彻查表示欢迎。
  她告诉记者,“我们辛辛苦苦做2年,做得好年收入也不过10万澳元左右。有些没有资质和底线的无牌经纪,每天在各个圈子里社交,靠不规范的操作手法,第一年赚2、30万的大有人在,第二年能到小50万,做得特别好的3年内年入百万都有可能”。
  
  她说,“他们就像流水线一样,背后是巨大的‘加工厂’,毫无顾忌地赚快钱。把行业做废了,所有人都受牵连,有些人本来坚持原则,为了保住客户,也不得不多少涉及一些灰色操作”。
所以,记者也在这里提醒已经买房做贷款的朋友睁大眼睛,您是否真的懂得澳洲买房的法律规定,您是否检查过为您做贷款的经纪人资质?
  切莫被不良贷款经纪人坑惨了!
  银行大普查!用百度查你没商量!
网上之前有传言称银行已经停止向海外收入申请人放贷,这也被证实是谣传。
谣传!
  谣传!
  是谣传!
  重要的事情说三遍!
  只要经得起调查,成功的个案还是存在。
  不过,相比早先,用海外收入进行贷款的获批数量大幅锐减。
  一位连姓氏都不愿公开的资深人士告诉记者,“银行以前几乎不会打电话调查,现在是每个都打。他们不会打申请材料上提供的号码,不打手机,他们从百度上搜索申请人所在公司的座机联系方式,只会打这个号码调查。而且,如果打3次还找不到人,很可能直接拒掉。”
他也强调,“只要材料真实,能够配合完成调查,贷款还是可以批出。无论是海外人士的海外收入,还是澳洲本地人的海外收入,调查手法都是一样的。”
  他也证实银行正不断收紧海外收入贷款门槛,“以前这一块门槛很低,没听说过谁被拒的,一张雇主信就好了。后来被要求补充两张工资单,现在还需要3个月的银行流水账单”。在他看来,这也是银行降低放贷风险的必然趋势。
  中招了啥结果?把房子便宜卖了?
  前文提到的中介刘宇告诉记者,
  如果有些Broker有良心的话,客户申请拒批了,可以再多试几家银行。但如果他不愿意这么操作,目前没有其他贷款经纪愿意接盘;
  如果Broker自己本身出事了,贷款申请已经递交了,以后也不会有人敢碰这单Case,这就导致一些买家贷不到款,Settle不了。对他们而言,要么把房子紧急转手卖了,要么全款买楼不贷款,要么损失10%的定金。”
  
  据他称,4、5月份是新房Settle的高峰期。“有些楼盘会重新打广告拿出来卖,这个Resell比例以前一般不超过10%,现在有些可能达到30%”。
  他也提醒买家不要盲目恐慌,“已经批了的不受影响,但正在申请的都会被查一遍”。
  
这事对房地产市场的影响有多大?
  刘宇认为,银行收紧海外收入贷款政策直接冲击房地产市场。“我手头客户多是中国人,政策对中国买家的信心影响非常大”。
  他说,“能不贷款而现金买断的土豪不多。海外买家前年买楼花的可以贷80%,去年减到70%,投资房和自住房的利息也分开了,纯海外的(非留学生)只能纯投资,利息高。贷款调查问题出现后,买家信心大跌,很多人就不买了。”
  
  谈到最坏的可能性,刘宇认为“可能捅破澳洲的地产泡沫”。
  他说,“是否有地产泡沫,跟现房还是楼花无关,主要看区,特别是被中国人新近炒高的区。当然,具体还是要看这个楼盘的各方面条件。”
  
  小知识:如何辨识靠谱的贷款经纪?
  基于相当多“出事”案例源于不合资质贷款经纪的违规操作,秦女士提醒买房族,在遵守澳洲法律的大前提下,谨慎挑选靠谱的贷款经纪。
  真的贷款经纪一定是澳洲公民或永居;
  正规的经纪持有ASIC发出的CRN(Credit Representative Number)资质牌号;
  申请贷款时,一定要索取一份贷款合同备份,仔细查看经纪填写的信息,“有些写得跟编故事一样”。
  记者后记
  迫于情况敏感,几位资深人士都不愿意在文中公开真实姓名,但又不约而同讲出部分内幕。
  他们有一个共同的声音,呼吁少数不合规的贷款经纪“不要被钱迷了眼”,把行业搅得混乱不堪,“出了事要坐牢的”。
  他们都支持银行彻查,清洗行业,公平竞争。“要比就比专业素质,别比歪门邪道”。
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