【震惊】澳洲银行收紧贷款政策!公民、PR、海外人士全受影响!

2016年03月30日 鼎臣澳亚澳洲移民置业留学


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继西太银行(Westpac)于3月19日正式实行“所有澳洲PR居住海外并用海外收入贷款者,贷款比例将至70%”之后, ANZ进一步缩紧贷款政策,直接将100%海外收入的永久居民拒之门外!ANZ银行宣布,他们将对海外收入的贷款政策实行改革,并要求澳洲公民和澳洲永久居民提供更多的材料进行审批。而这项政策将会于3月29日正式生效!



4个月前,该银行宣布审评海外买家,如今也宣布从下个月起,在评估部分贷款人的生活开支时会采取更严格的态度,这意味着部分客户的贷款可能会少数万元。此举旨在防止诈骗和洗黑钱。



这些措施包括,在申请贷款时需准备未翻译的原文件,并严格审查护照,如一些外国申请者需提供所有盖章的资料。开发商担忧,随着银行对投资者限贷、中国政府控制资金外流及州规划政策的混乱(尤其在墨尔本),或会使投资下降。



房贷经纪称,这些举措旨在针对中国买家,后者在澳洲房市花了数十亿澳元,尤其是悉尼和墨尔 本。


今天开始,该银行将不再接收仅有海外收入的贷款申请。对于那些贷款与资产价值比率(LVR)超过50%的借钱人,其资金数额和来源也将面临检查。而现有贷款的再融资(借款人或想为贷款得到更好的条款和条件)也将有更严格管制。




政策规定



海外收入比例

政策要求

100%

不接受此类贷款申请

50%

·          申请refinance将无法套现

·          贷款比例最高为70%

·          公司名下没有贷款

·          无担保人协议

·          建筑借贷限制

·          全新的收入凭证


JP Morgan的数据显示,在过去12个月里,借款人计划再融资数增加了逾3倍。此外,外国薪资申请贷款者需经过6项严格的文件测试,包括提供全面的就业合同、纳税申报单、现 有签证文件和原文件、未翻译的文件。


自雇的申请者需证明企业已运作超过两年及企业所有权架构的详细信息。而那些贷款低于房产价值50%的申请者也需提供额外的文件。


在海外工作的澳人将不受这些贷款政策的影响,但需提供额外的文件。该银行最近还增加了临时签证持有者不得使用的产品。仍然可使用的产品包括固定和标准可变房贷和住房投资贷款(fixed and standard variable home and residential investment loans)。


该银行也对经纪商称,“若贷款要求有竞争力的理由”,或可自由裁量定价。贷款受影响澳新银行向房贷经纪人发通知称,它在审核房贷申请时会改变计算生活开支的方式。该银行眼中的“最低”生活支出将取决于贷款人的收入,他们要赡养几个人,以及申请的是联名还是个人贷款。4月4日起生效的变动将减少部分客户能借到的钱。




收入证明材料包括:






使用海外收入申请的借款人
海外国家的有效签证
护照以及护照非空白页的所有信息和章
3个月的工资单
3个月的银行流水账
雇佣合同,其中必须包括雇主公司名称、地址、联系方式以及网站
对于居住在澳洲时间长达18个月以上的人士来说,借款人必须提供ATO的Tax Return & ATO Notice of Assessment






使用海外收入申请的自雇人士
海外国家的有效签证
护照以及护照非空白页的所有信息和章
3个月的银行流水账
两年的财政状况证明
提供公司已经经营超过两年的证明文件
提供企业结构架构的证明文件




房贷经纪人本月收到的资料里含有常见的情形。例如,若双孩夫妇打算购买50万元的投资型房产, 那由于银行加强了对这类夫妇最低生活开支的评估,他们的最高贷款额度可能降低超过5万元。


去年房贷领域普遍出现“借钱能力”的类似下降,因为各银行不得不收紧信贷标准来应对监管部门的担忧。与此同时,澳新银行会更严格地评估加班费、奖金和佣金等收入。它还打算缩小利率“缓冲区”—— 用于衡量贷款人在利率上涨时如何应对的手段。


其发言人说:“我们经常审查自己的信贷政策,以确保在竞争性、经济性和监管性的环境中贷款依旧审慎,与风险胃纳保持一致。对我们的客户而言,这些变动旨在确保我们继续以审慎的方式从他们 个人情况的角度评估任何信贷申请。” 相关调整是银行采取更严厉措施来评估信贷客户的最新举动。



去年澳洲证券与投资委员会(Australian Securities and Investments Commission)声称许多银行 在测试客户是否负担得起贷款时不够严格。 主席梅德克拉夫特(Greg Medcraft )当时表示,部分银行一直采用“完全不恰当的”生活成本指数。他在去年7月说:“如果申请人住在悉尼帕丁顿(Paddington)这样的地方,把贫困线作为他们的生活成本很可能是不恰当的。”




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