财神专栏31 | 房产开发中进出口商的底牌 — 信用证(平台原创)

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-07-24 澳洲房产大全


 主编寄语

【澳洲房产大全】平台文章多为原创。以澳宏观经济,区域演变,银行贷款等为主,只求做到客观和中立,以降低国内外信息不对称的现象。


每周二的【财神专栏】的前身为贷款专栏,撰稿团队为澳洲当地贷款界资深专业人士。

 

-  大 悟





作者:慕容乐舒

微信号:Le8137

作者介绍

澳洲某四大银行企业和商业银行部亚洲业务组总监


在中国和澳洲两地有10多年的商业银行工作经验,主要负责大额商业贷款审批。




财神专栏30 | 中国开发商在澳洲的昨天、今天和明天(上周文章原文)

上次讲到在澳洲的房地产开发的过程中,除了人工,很多原材料,装修用品,工具和设备等都是从国内进口的。说到进出口,就涉及一个信用证的概念了。很多做了多年的信贷中介,甚至银行经理,因为平时少接触进出口商的客户,对信用证的融资和应用也不甚了解,本周财神专栏我们就重点来谈谈信用证的内容。

 

在进出口环节中,一般涉及三个团体,进口商(又叫买家),出口商(又叫卖家),中间商(传说中的倒爷)。其中,前两者是必然存在的,而第三者,随着互联网的普及和电商平台的推广,在现在的社会里越来越举步维艰。

 

对信用证最简单的理解就是银行对国际贸易提供的保函在买家和卖家都不熟悉的情况下,买家不敢先付款,卖家不敢先发货,于是,买家和卖家的银行通过银行间的沟通和提供保函,增强了买卖双方对交易达成的信任度,从而可以放心的进行交易。

 

信用证一般分为即期信用证和远期信用证两种。即期信用证在发货的船离岸后就要立即支付,而远期信用证一般规定了一个期限,比如90天,就是在发货的船离岸后90天,由买家的银行支付给卖家银行货款。

 

进口商(买家)方面对信用证的使用一般主要体现在如下:


1

开证 (L/C Issuance) 



用信用证的形式提供给卖家货款,而不必使用现金,这样既可以避免买家的钱打水漂,又可以避免卖家发了货而收不到钱;


2

申请融资额度(Trade Loan)



申请一个融资额度,在额度内,根据每次信用证的面值进行融资,可根据每笔货的销售和收款情况申请每笔不同融资的还款天数。在总融资额度的范围内,可以申请多笔总数少于总融资额度的贷款,并且灵活的设定每笔贷款的还款期限;


出口商(卖家)方面对信用证的使用一般主要体现如下:


3

Pre-Shipment Finance


收到买家开出的信用证后,银行可以先融资成本部分帮助卖家备货,在收到全款后,扣除融资额和利息,把剩余的盈利部分返还给卖家。


比如卖家卖了一批地板给买家,协定好交易额为20万元,而其备货成本为15万元,备货时间需要25天,装箱发货需要5天。银行可以在收到对方的20万元的信用证后,放款为期30天的15万元给卖家备货和发货,在买家银行支付了20万元的交易款后,扣除融资成本15万元和30天的利息和银行费用3000元,把剩余的47000元打到卖家的账户上;


4

Post-Shipment Finance 


如果卖家收到的是一个远期信用证,比如发货后90天付款,卖家银行可以在发货后,和买家银行确认这是一个承兑信用证,也就是说无论买家发生了什么变化,买家银行都会支付这个信用证下的款项,这样,支付风险就从买家本身转移到了买家银行,也就是对卖家银行来说,支付的风险大大降低了。


这时,卖家银行可以对这90天的付款期进行融资(实际操做中,因为两家银行的沟通需要时间,实际的融资期可能不足90天),来帮助卖家改善他的现金流。


比如说,卖家收到10万的为期90天的远期信用证,银行在得到对方承兑的许诺后,扣除90天的利息和银行费用3000元,先提供给卖家97000元融资,而90天后,用买家银行支付的10万元消除这笔融资。


因为澳洲银行业比较保守和安全第一的考量,中间商在澳洲银行无法使用背对背信用证,只可以用转证交易 (Transfer L/C):


5

 Transfer L/C 


中间商收到买家发出的信用证,在信用证上规定了一定额度的可转金额,这样,在这个可转金额的额度内,中间商可以和自己的银行申请转证服务,转证给卖家。


比如中间商卖给买家一批瓷砖50万元,实际他从卖家手里进这批货只需要30万。于是中间商要求卖家支付的50万元的信用证里至少有30万元为可转金额,这样,可以要求自己的银行转一笔金额为30万元的信用证给卖家。需要注意的,转证服务实际的接收方为买家银行,实际的承兑方为卖家银行,中间商的银行不承担任何风险。



信用证的实际操作和使用,需要银行经理和客人进行良好沟通,对客人的需求有深刻的了解,才能设计最符合客人要求的融资方案。



本期只是最浅显的普及,如果有这方面的需求,欢迎大家加我的微信咨询(微信号:Le8137)。

 

最后,以上的第4条和第5条是不需要抵押品(security)的,第4条和第5条是不需要抵押品(security)的,第4条和第5条是不需要抵押品(security)的,重要的事儿说三遍!

 

感谢阅读,下期见!




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