科普 | 澳洲的养老金体系什么样?

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-07-24 侨居澳洲





简单来说,

澳洲养老金体系由两部分组成:

1. 政府老年金,

2. 退休公积金。



 

政府老年金(Age Pension)



政府老年金能解决退休后的基本生活费。

 

澳洲居民申请要符合下面条件:

1. 年满65岁;

2.在澳洲连续居住了10

(或不连续居住,

但加起来满10年,

且其中有一段至少为5)

3. 收入和资产低于一定限额。

 

政府老年金能拿到多少?

领取它,收入和资产要低于多少?

 

单身人士一年最多可领取2.3万澳元,

领取全额老年金的条件是:

年收入不能超过约4300澳元,

资产不能超过20.9万澳元 (有自住房人士)

36.1万澳元 (无自住房人士) 




夫妇一年最多可以领取3.4万澳元,


领取全额老年金的条件是:

年收入不能超过约7600澳元,

资产不能超过29.7(有自住房人士)

44.8(无自住房人士) 




可见,


政府老年金只是很低的基本生活保障,

是政府用来帮助低收入人群的,

收入和资产充裕的老年人是无法申请的。

 

何时可以领取政府老年金?

 

目前,

领取澳洲政府老年金的年龄是65岁,

不分男女,

但这一年龄将逐步提高。 




2014年,


自由党政府提议,

领取政府老年金的年龄要进一步提高,

2035年预计将延长至70岁。

 

一旦法律通过,

澳洲将成为世界上退休年龄最高的国家。



退休公积金(Super)



澳洲法律规定,

年满18岁的员工不论全职还是兼职,

只要税前月收入不低于450澳元,

雇主在支付基本工资以外,

都必须为员工缴纳super

(不低于税前工资9.5%的比例),

存入员工自选的退休公积金(super fund)帐户。

 

员工也可自愿从收入中额外拿出一笔钱,

存入super fund中,

委托super fund公司管理和投资。

 

个体经营者不需为自己缴纳super

但可以选择缴纳。

 

Super fund公司为你管理和投资super

所以要收取管理费。

不同公司的管理收费和投资组合不同,

获得的投资回报也差异很大。

 

比如2014-15年度澳洲企业退休基金中,

最好的基金年收益表现高达12.2%

最差的仅为6.1%

是前者的一半。

 

什么时候可以领取super

 

领取super和领取政府老年金的年龄不太一样。

 

一般来说:

1. 如果你达到65岁,

不管是否退休都可以领取super

2. 如果你达到领取super的法定最低年龄,

并且退休了,也可以领取super

3. 如果你达到了领取super的法定最低年龄,

但还没退休,可以开始提取部分金额。

 

领取super的法定最低年龄是几岁?

 

目前,

领取super的法定最低年龄是55-60岁。 





 

举例说明


 

1965年出生的Peter

60岁时将达到领取super的法定最低年龄。

 

这时如果他决定退休不工作了,

可以一次性取出所有super

 

如果他还在工作,

只能部分提取super

等到退休或65岁才能一次性取出。

 

67岁是他领取政府老年金的法定年龄。




数据来源

  • 澳洲民政服务部(20165月)

  • SelectingSuper网站(2014-15财年报告)

  • 澳洲税务局(20165月)

  • 澳洲退休基金协会(2015年第4季度)



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