揭秘理财真相,颠覆你的认知!

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-06-22 小猫理财之家


 经常看到或听到一句话:你不理财,财不理你!那么你理财了,财就理你了吗?

还有一句话:你一理财,财就离你!这又是咋回事?


当今社会,人人都在忙于奔波,有人苦为生计,有人苦为房子,有人苦为娶老婆,有人苦为下一代;当然,也有人在为资产保值、增值进行投资,如存银行、炒房、炒股等。那么这三种平台真的可靠吗?

存银行

负利率时代,但凡把钱存在银行的人不是穷人就是傻子。5月初,一篇《10万元存银行,存一年亏537》的报道在各大报纸上刊载。这篇文章讲的就是银行利率低,再加上通货膨胀,存进去的钱表面上赚点利息其实是亏损的。

 

事实也证明,没有把钱存银行最后变成富翁的。

炒房

正因为银行不景气,很多投资者想趁着楼市大好的情形下"炒房"。认为现在一线城市房价连夜涨,先买即先赚!然而,谁也没想到,其实这是一个圈套。请看下图:


     别小看这张图,它透露了一个楼市的真相。

富人A发现中国经济不行了,移民到国外,将资产也转移到国外。他把自己的豪宅卖了变现1000万。这一卖对富人而言是变现,却把整个房价炒了起来。外企高管将自己的房子以600万价格卖出,加上卖股获得400万盘下了富人卖出的豪宅。个体户C将自己一般的住宅房以400万的价格卖出,再贷款200万,买下了高管600万的中档住宅。职场新人D没什么收入,只能靠父母提供的200万,再贷款200万,拿下了C卖出的房子,从此背上了200万的债。

环环相扣,不知不觉落入圈套中。这张图其实是在告诉我们房价为什么上涨。如果现在买房,就等于接下了前一个人扔的锅。恭喜你,成为"背锅"人之一。   

炒股

股票、期货、黄金之类的投资,有数据显示,90%的人都是输家,只有少于10%的人能有点赚头。除非你跟股神巴菲特有点关系,否则只能全凭运气了。



你不理财,财不理你  PK 你一理财,财就离你

很多人认为,理财就是投资,就是钱生钱。有点投资意识的人会把理财看成是用投资的方式实现资产保值、增值。正所谓"你不理财,财不理你",意思是你不去投资理财的话,你手里的钱就会越来越少。


但是这几年出现另一种说法,叫"你一理财,财就离你",一是因为过去这些年中国最大的创富机器,股市一直是吊儿郎当一副咸鱼死样,二是因为理财市场的水太深,P2P跑路太多,骗术层出不穷。很多人伸出手想去理财,结果却赔了夫人又折兵,以至于一朝被蛇咬,十年怕井绳。


避免八大理财误区

眼界狭隘,轻视理财

收入有两种方式,分别为工资收入和投资收入。在理论上,想要赚到更多钱,无疑要从工资和投资两方面入手。要知道,理财是习惯更是一种机遇,机遇是需要时刻关注的。不分有钱没钱,有钱的人需要理财来变的更有钱,没钱的人则需要理财来摆脱经济困境。每个人都应当学会通过投资理财来增收和改变生活状态。

将省钱抠门等同于理财

理财是在保障正常生活开支的基础上,通过从开源和节流两方面入手来实现的。理财也需注重投资获益,一味地节省并不是正确意义上的理财,反而是将理财片面化理解了。

刻板运用各种"理财法则"

在投资理财中,很多人都会犯这样一个错误,那就是在没有仔细分析自身财务状况的基础上,盲目地套用理财专家们总结出来的理财法则。比如说,在家庭理财上,很多老实人将"4321法则"、"72法则"等奉为金科玉律。只有对自身的财务状况有充分的了解,才能制定最为适合的投资理财方案,才能在投资中赚到钱。

天生胆小,不敢负债

学会负债也是理财的一种方式。一是降息通道中跟银行借钱更划算,手握流动资金可以通过理财增收。二是想要全额买房买车,就得长时间储蓄积累资金,而这样则会导致手上可用于投资的资金减少和获益机会流失。

"盲"理财,容易被忽悠

盲目的理财容易导致投资风险飙高,组合不合理。做投资的前提是自己要了解这个理财项目。

宁愿穷也不冒险

很多人都认为银行是资金最为安全可靠的去处,除了银行,最多再加上国债,不信任其他的理财方式。对于他们而言,投资就意味着风险,因此,他们宁愿穷,也不愿意冒险。而事实上,这种思维是错误的。在通货膨胀、人民币贬值的影响下,银行也不见得就是最好的选择。其次,其他的理财方式不一定都是高风险和不安全的。

好面子,不会提加薪

不知道如何与老板谈加薪问题,经常几年下来,工资变动小不说,职位也总是原地踏步。这样的表现,导致他们不仅没有投资收入,连工资收入也上升空间不大,当然也没有什么赚大钱的可能了。

认为保险没什么用

保险作为一种 "以小博大"的长远投资,在关键时候能减轻很大的经济压力。它有购买必要,但是需要大家根据个人和家庭的实际情况出发进行数量和种类的选择。

 

理财的真正含义

最近几年在中国,人人理财时代到来,但我们却发现,很多周围的普通人,他们从来没有真正想着像富人那样理财,他们口中所谓的"理财"其实是一夜暴富式的"发财"。


"理财"的首要目标不是让你发财,而是让你避开日益严重的通货膨胀,保障你的财富价值,仅此而已。


理财是对财务(财产和债务)的管理,包括如何花钱、用钱、以及安全稳定的债券投资。比方说银行固定存款,买国库券,买保险,甚至包括投资网上的借贷平台,只要了解其背后的运作模式,确信买到的是安全的债权,这也叫理财…

理财的本质

拥有勤快的钱,积累聪明的钱,远离罪恶的钱,善用干净的钱。

理财的核心

第一,理财不等于投资。

第二,理财不只是打理金钱,更是打理你的生活。

理财的定义

通过对现有和预期将来可以获得的各种资源的整合管理,实现个人一生生命满足感的最大化。


首先,理财理的财富不光只是你名下的现金、股票、债券、基金、房产等显而易见的资产,还要考虑你很容易忽视的养老金、医保金和公积金账户里的钱,包括你家里收藏的各种古玩字画、邮票钱币、红木家具什么的,还要考虑到你名下汽车的价值,虽然它每天都在贬值。


第二,制定理财规划时,不光要考虑当下你有多少钱,还要考虑未来预期能获得的新的收入和资产,比如你预计明年会加工资,或者现在在读某个证书文凭,根据人才市场行情,预期等证书考出来跳槽时,薪酬可以翻番,再比如多少年后你买的保险可以返还你多少钱等等。


第三,你要打理的不光只有你的财务资源,也就是所有明着和钱相关的东西,还包括暗地里可能也会和钱相通的东西。最典型的就是人脉资源,你也要有意识去打理。比如做销售、公关还有和政府打交道的工作,包括所有体制内工作的人,人脉资源的深浅对你未来事业前途和收入高低的影响,这个你懂的……这也是职场规划中的重要一环。


第四,上述这么多乱七八糟的所谓"资源",你都要像变魔方一样,把原本图案乱七八糟的魔方拼成每个面颜色都一样,这叫资源整合。不要小看资源整合这四个字,很多做领导的整天脑子里就在琢磨这个事。

如何选择理财工具

选择理财工具时更多的比较时间和机会成本。例如你投资10万元,每年的收益率是6%,在复利的情况下,12年后你的资金就实现翻番(72除以6),变成20万元。

这就是计算资产翻番的"七二法则":用"72"这个固定的数字,除以你投资的理财产品的年化收益率。根据这一法则,我们不难算出时下主要理财渠道实现资产翻番所需时间:

储蓄

现在1年期的定期存款利率是1.5%,本金翻一番需用时间:72÷1.5=48年


股票

股市风云变幻大家已经感受过了,而且股票投资不仅要掌握一定的专业分析能力,还要花不少时间,门槛较高。不同于固定收益类投资,股市是动态的,长期来看,股民中7赔2平1赚的格局永远不会变。你会是那个赚钱的人吗?


余额宝

按余额宝最近的收益2.4%计算,本金翻番的时间为:72÷2.4≈30年


小猫理财

如果投资时下最热门小猫理财呢?比如年化收益率达8%,本金翻番的时间为:72÷8=9年


经过对比,你知道了,选择什么理财工具,才能多久时间实现资产翻倍了吧!

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