停用老信用卡对信用评分有影响吗?

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-07-12 美国一线地产


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信用记录会影响一个人的信用评分,如果某位读者猜测,停用最老的信用卡可能会影响他的信用评分,那他算猜对了!

但要弄清楚一个信用卡帐户被关闭后,持有人的信用评分到底会有什么影响,则更多地取决于这个人的所有信用卡使用情况。如果没有任何不良记录,信用评分不会受到任何影响,但如果有评分下调情况发生,只要不打算在未来几个月内申请贷款,也不是什么大的问题,尤其对于那些信用评分很高的消费者而言,更不是什么问题。

首先,值得注意的是,一个人的信用记录只占其FICO评分的15%,而FICO评分才是放贷人主要参考的指标,而对FICO评分影响更大的因素是,消费者是否会按时支付账单,它占到了FICO评分的35%。

VantageScore高级副总裁兼分析师戴维斯表示,停用一张最老的信用卡可能会降低你的信用度,但如果你还有一张差不多年限的老信用卡,那对信用的影响是有限的。例如,一位消费者停用了一张他已使用了20年的信用卡,但如果他有另一张已使用了19年的信用卡,则他的信用评分不会下降。

戴维斯表示,停用老信用卡也关系到消费者的可用信贷总额度。如果一个人有三张信用卡,每张支出限额都为1万美元,他的可用信贷总额度为3万美元。但如果停用这些卡,他可用信贷总额度会下降至2万美元。虽然信贷额度的降低不一定会影响到人的信用评分,但如果他仍坚持每月消费1万美元,则他的信贷使用度(credit utilization)则由原来的三分之一变为一半,这可能会影响到他的信用评分。

信贷使用度占到一个人FICO评分的30%,是排在按期支付贷款后第二大影响因素。

所以,在决定是否关闭一个帐户前也应考虑到信用评分是否会因此下调,以及这样做有什么好处。如果在不严重影响信用评分的情况下,停用信用卡可以帮你减少每月不必要的花销,这也未必不可。

戴维斯还称,在一段较长时间内不活跃的信用卡帐户可能会被一些信用卡公司关闭,这种帐户的关闭也会影响持有者的信用评分,尽管停用决定不是由消费者自己作出的。

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