新手必看!美国房屋保险十大常见问题

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-07-13 美房帮



对于初到美国买房和租房的新手,一定要对美国的房屋保险有所了解,因为美国的房屋保险是必不可少的。我们平时所谈及的美国房屋保险,一般是指买房者为自己的房子购买的保险,这是最基本的保险。其实美国的保险还有很多名目,如在美国租房子,租客也需要购买一个“租户保险”以保障自己财产的利益不受损失。今天小乐带您全面了解一下有关美国房屋保险的十大常见问题。


第一问:美国房屋保险分成哪几类?




美国房屋保险分成被分为三类:屋主保险、住户保险和地震保险。


屋主保险:是指保险公司只对屋主日常居住的房屋给予屋主保险,也就是说,一个人只可以买一个屋主保险,拥有几栋房屋的屋主,对住所以外的房屋不能买屋主保险。屋主保险又可分为4种:基本保险、综合保险、特别保险、全面保险,等级依次变高。四类保险费用差价不大。


住户保险:包括基本的住户保险、全面住户保险、特别保险、租户保险、综合保险、共有公寓住户保险、老旧房屋保险等,种类繁多。住户保险的范围包括除水灾、地震、战争、核能意外等自然灾害外的意外损失。


地震保险:包括地震、战争、核能意外、洪水灾害等,通常排除在大多数的保险条款之外。主要是在美国地震多发的西海岸如加州需要额外购买次险。


第二问:在美国房东购买房屋保险一般需要多少钱?




各个保险所需费用都不同。如地震保险:在地震多发地区,一栋价值20万美元的房屋,每年的地震保险费约需400-600美元,几乎相当于屋主正常的普通房屋保险费。在地震极少发生的地区,地震险的保险费则相对便宜。


第三问:有什么方法可以降低房屋保险费呢?




一般来说提高自付费,可以减低房屋保险费。除此之外,还可以通过减低保险额,或者把房屋与汽车同保来减少保险费,另外,有些保险公司会给3到5年的老客户5%的折扣,6年以上的老客户10%的折扣。最后一招,加强房屋安全性,如安装烟雾报警器 (Smoke Detector) 或防盗报警器 (Alarm) 可能会得到5%的折扣。


第四问:在美国买房为什么需要购买房屋保险?




这种保险主要保赔火灾对房屋造成的损失,所以有人叫它火险 (Fire Insurance)。其实屋主保险还保赔许多其它原因对房屋或个人财产造成的损失,以及客人甚至路人发生的意外。


第五问:在美国贷款买房必须购买房屋保险吗?




如果买房是用贷款的话,那么贷款公司会要你在过户之前购买屋主保险 (Home Owner Insurance or Hazard Insurance)。


第六问:在美国房屋保险的索赔程序是怎样的?




房屋保险的索赔程序如下:

  1. 屋主在房屋损失发生之后的60天内一定要申报,并填写“损失证明”交保险公司。

  2. 所有财产损失都要折价(购买重置成本保险的除外)。

  3. 如保险公司经营作风恶劣,不按法规及合约规定理赔,投保人应将整个事件的缘由记下来,保存好与保险公司沟通的信件副本,以便找律师控告保险公司。


第七问:美国房屋保险的索赔有时限吗?




房屋保险索赔的时限如下:

  1. 在事件发生60天之内向保险公司送交“损失证明表”;

  2. 在保险公司发出估价通知之后20天之内选好估价员;

  3. 如果对保险公司的理赔有异议,必须在损失发生之后的12个月内提出诉讼;

  4. 空置的建筑物在损失发生时投保时间未满60天的,保险公司将不予理赔。


第八问:房东购买了房屋保险,为什么租客还要再买一份?




因为房东的房屋保险不能保租客的财物,其保护范围仅限于房主自己的房子。也就是说,如果租客在出租屋里的东西被偷了,房东是不负责任的。而租客购买了租客保险,就可以享受自己物品失窃,人为或自然灾害造成的财产损失。


第九问:在美国租房,购买租客保险一般需要多少钱?




租客买一份保50000美元的租客保险,通常要花350美元一年。保额越少,保险费越便宜。


第十问:美国房产保险公司最高赔付保险额度是多少?




标准房主保险单若以置换成本 (Replacement Cost, RC) 为基础,支付房屋结构性损坏的赔偿金就可能超过你的保险幅度。例如,重新置换的成本大约在12万美元,这就是你所需要的保险金。但是,如果你有 RC 这一条款,保险公司可能多付出你保险额度的2-50%。


本文由资深地产经纪Jacky Zhu 朱恒提供,内容及图片转载自外居乐。


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