香港保险究竟施了什么魔法?让人如此着迷?

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-07-25 i美国房产



内地投保人“舍近求远”赴港购买保险的热情仍在延续。



香港保险业监理处(Office of the Commissioner of Insurance)最新公布的数据显示,一季度香港保险业总保费为1010亿港元,其中内地居民赴港投保的新造保单保费就达到132亿港币,再创历史新高,较去年同期大幅上涨93.48%,几乎翻番。

2015年全年,内地游客在香港投保的新造保单保费为316亿港币,而按照今年一季度的规模,2016年有可能会突破500亿港币。实际上,2010年内地访客到香港新买的保单费总额仅为44亿港港币,5年来这一数字已经激增了7倍。



(500亿为估计值,具体数据待明年香港保险业监理处发布)





上海白领高小姐是赴港购买保险“大军”中的一员。“现在内地到香港买保险的消费者太多了,保险公司队伍排的很长,我等了4个多小时才购买成功。”

香港一家知名保险公司的代理人透露:一到节假日,内地居民买保险的队伍就一路排到了保险公司大楼门口,公司为了服务内地消费者,专门开辟了内地居民购保通道,保单签字、刷卡等都有专门的服务。“这两年这种趋势越来越明显,公司为此还招聘了不少内地员工以便提供服务。”

赴港投保并非小事,让投保人充分了解各项条款、保持理性谨慎也是香港保险业的共同追求。不过,从最近频频出现类似“内地客户赴港豪买1500万美元大单,共刷卡3000次”的对策、一季度内地赴港投保规模再创新高等等来看,在多方风险提示之下,内地客户对赴港投保仍有极大热情,则能在某种程度上说明香港保险的确存在优势,且能符合内地客户的需求。


香港保险究竟是施了什么魔法,能让人如此着迷?在此梳理几点香港保险的优势,愿你看后能对“排队4小时”“刷卡3000次”的“疯狂”多一些理解╮(╯▽╰)╭




1. 保障范围更广




香港的重疾保障,涵盖更多、更新病种,达到100多种,而内地普遍只包括约40种左右疾病。人寿险则涵盖若干内地不保项目,比如艾滋病,更全面地保障了投保人的利益。而在投资储蓄方面,香港作为世界金融中心,投资产品开发得更加充分,保险类投资产品投资基金选择更多,可以实现保障与投资兼备。


另外,香港保险可全球受保,无论投保者是旅游还是留学到世界其他地方,发生疾病或者意外而住院,都可以理赔。相比之下,大部分内地所购保险的受保范围只限制于大陆地区,若要求全球受保,则保费较高。


2. 保障程度更深


香港保险的受保时间更长,终身受保为100岁;而大陆部分保险可达到85岁。而香港保险中的儿童留置权仅为6个月,内地大部分保险的儿童留置权则根据保单的不同,从5岁到18岁不等。儿童留置权意味着,在被保人达到某个年龄段以前,一旦发生风险,保险公司不予以理赔,仅退还保费。


另外,香港保险做出赔付的认定程度与大陆保险不同:以重疾保障为例,香港保险在病症的严重程度还较轻时就可做出赔付,而大陆保险可能在病症晚期才可做出赔付。


同时,在香港保险中,重疾是主险,主险赔付后,附险(如医疗住院险、癌症中风险)依然存在;而大陆的重疾主险赔付后,整个保单就失效了。


3. 严核保,宽理赔


香港保险更注重“严核保,宽理赔”,即核保有明确、详细的规定,理赔程序却更简单、快捷、利落、可靠。


实际上,香港保险的索偿流程很简单,且无需本人亲赴保险公司。一旦需要索赔,只需要填妥申请表格(索偿表格可以在保险公司网站下载),提供所需的医疗文件和收据,邮寄给香港的保险代理人即可。当保险代理人将完整的材料带回公司,理赔完毕,则公司会直接在14天内将理赔款项打入客户指定的银行账户,并去信确认。


另外,香港保险存在“不可争议条款”,即由保单生效日起记,当受保人在生期间保单已持续生效超过2年后,除非保单是欺诈性所得,否则香港保险公司将不会争议受保人人寿保障的有效性。而内地的新《保险法》中,“不可抗辩条款”的规定过于笼统,可能会影响其实际运用。




4. 低保费,高保额,高回报


对比国内的同类产品,香港保费率比内地低两到三成,但保障额却比内地高30%以上。


同时,香港保险公司的业务质量高,环境开放,可进行全球投资,所以费率和分红都对客户更有利。而国内政府对保险公司的监管比较保守,所以保险公司受限较多,不能最有效地进行投资。


5. 保险公司更具实力


香港的保险业拥有超过170年历史,在长期的发展中显示出稳定性。


在香港这个自由竞争的经济体系中,保险公司需要通过更专业和优质的服务来吸引客户:香港保险持牌人必须经过严格的资格认证考试,并且需要持续的学习,每年必须完成12个学分;且香港保险的持牌人流动性低,要想在这行业长久的做下去,诚信当然是金字招牌。


6. 监管完善、严格


香港保险的监管体制以高效率、高透明和严格著称,健全的法制可最大程度保护客户的利益。


香港保险业监理处( Office of the Commissioner of Insurance)在1990年6月成立,是负责执行《保险公司条例》(第41章)的规管机构。《保险公司条例》作为极为重要的法例,为香港保险业提供了一套审慎的规管架构。保险业监督的主要职能,是确保保单持有人或潜在保单持有人的利益获得保障,以及促进保险业的整体稳定。


此外,保险索偿投诉局(ICCB)于2013年5月1日起,将处理索偿服务范围扩大至内地居民,为内地居民维护合法权益提供有力的途径。从2016年1月1日起提高可裁决的赔偿限额,由原来80万港币上调至100万港币。


7. 最佳离岸资产管理工具


其实,香港保险绝不仅是能提供生命健康保障那么简单,更可以作为一种家庭资产规划、财富传承的重要工具。


内地居民蜂拥赴港购买保险的背后,除了香港保险产品的高性价比外,还可利用香港保险的一些特性如处于自由开放的金融市场、拥有高度的司法保护、低风险、高私密性等,达到资产保值增值、全球资产配置、财富继承等目的(关于高净值人群的保险妙用,在公众号中回复“高净值”可查看介绍)。如此说来,香港保险真可谓是最佳离岸资产管理工具之一。


……………………


香港保险的“魔法”其实很简单。


保险公司的高资质和激烈竞争,推动保险产品不断优化,真正为投保人提供多元稳定、高质量的保障和收益;


而香港作为世界金融中心,又能以完善的制度、开放的环境支撑香港保险稳定、快速发展,并提供一些额外优势。


在这样的黄金条件下,香港保险怎么可能不让人“疯狂”?




【来源:网络

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