【专家 · 讲坛】为什么要配置美元资产?最重要的是为“规避风险”!

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-07-19 华美优胜海外房产投资


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  无论升值还是贬值,美元都还是强势货币,配置美元资产仍是最佳选择!而在众多的美元资产中,最实在的还要说美国房地产。


  每人配置美元的原因可能都有所不同,总结下来有以下几点,最重要的莫过于“规避风险”!


  之一:美元是当前较强势的货币品种。


  美国监管严格、通胀长期稳定和政治稳定,资本流入和流出不施加任何限制,当前经济强劲,处于高增长、高就业阶段。


  美元指数(USDollar Index?,即USDX)由纽约棉花交易所 (NYCE)发布,可以综合反映美元在国际外汇市场的汇率情况的指标,用来衡量美元对一揽子货币的汇率变化程度。


2015-2016美元对人民币走势


  2014年10月美联储宣布退出自2008年11月开始的货币宽松政策QE。近期美元指数已经跨越100大关,趋势仍然是震荡走强。


  2015年美国GDP、非农数据、CPI涨势喜人,经济走强,使得无处可去的国际资本纷纷投入美国,美元进入良性循环。与全球纷纷降息宽松货币贬值的其他货币相比,目前美元是外汇市场中的首选品种。


  无论我国经济如何,国际化时代中我们有太多选择:国内利息高,资金收益合适,就留在国内;人民币预期贬值,那么就选择走势强劲的其他货币,对冲人民币风险,资产一样保值增值。


  之二:投资渠道与思路拓宽,有助于分散理财风险。


  购买美元或美元资产不代表收益爆棚,重要的是为避险。以人民币理财和美元理财做对比,因人民币与美元存在利率差,购买人民币理财产品目前的年化收益率为4%-5%左右,而美元理财产品的年化收益率多数在1%-3%之间。



  在人民币贬值的情况下,购买一部分美元或者美元理财产品,考虑到人民币贬值4%-5%时,美元理财还能略有收益,能够起到一些对冲汇率风险的作用。美联储宣布加息后,闲置资产还能得到加息预期的收益。


  2015年10月15日,央行发行的10年期债券利息为2.99%,自2008年来首次低于3%。然而如此低息的债券也依然热销,说明在经济放缓、银行频频降息的当前形势下,资金可投资的渠道越来越窄,预期收益率正在下降。


  投资者需不断调整自己的心理预期,同时考虑人民币之外的投资渠道,拓宽视野,放眼全球,关注大事,以此打理自己的小金库。


  兑换美元、购买美元理财产品、美元房产、美股等,都是可以考虑的理财方式,投资者需根据持有费率、后续投入、自己的风险承受能力等不同情况选择投资目标和投资金额。


  是时候筹划美元资产配置了


  2016上半年,基于国际政治以及货币形势的变化,美系资产成为国际最稳健、最具升值潜力的资产。英国脱欧所带来的经济杀伤,令国内投资者不得不考虑该如何规避风险。最简单的策略就是从风险资产中撤出,并买入避险资产,在诸多外币中,美元是相对来说比较好的避险资产。



  由于美国经济的全面复苏,美国的资产配置也不断在优化,美元也是当前较强势的货币,所以早期配置美元资产,是有眼光的投资!而有眼光的人大多集中在中国。2016年上半年,中国人在美国购买了总价值高达93亿美元(约人民币605亿元)的物业,是加拿大投资者的一倍,成为美国最活跃的海外买家。拥有境外投资的中国高净值人群所占的比例从2011年的19%增长到了37%;当前在人民币贬值的大趋势下,购置海外房产特别是美国房产,确为资产保值升值的必要手段。



  近年来中国人海外买房热,一部分是出于全球资配置的目的,一部分是因为留学或移民的自住型需求。


  从资产配置的角度,人民币预期贬值,有眼光中国高净值人群配置美系资产以作避险之用,而美系房产投资正是他们的首选。


  在金融危机以后,美国政府开始实行量化宽松、低利率的政策,美联储支持房地产债券使得美国泛地产市场普通发展向好。美国商务部表示,国外企业资本在美国投资仍保持稳健增长的态势,这预示市场对美国经济的信心。美国房产投资,不论是移民或留学的自住型购房,还是转租的收益购房,均值得考量。


  若仅从资产本身的投资价值来看。中国人投资美国房产,拥有房产本身价值的升值+普遍5~8%的租金年收益+预期房产杠杆收益+货币升值红利收益,也是一个非常理想的投资方式。


  未来五年中国投资者还将豪置2180亿美元在美国房地产!


  中国人海外买房正不断升温。在中国人海外买房目的地中,美国一直最受青睐。早在2015年,中国人就已经取代加拿大人成为美国房产的头号买家。全美房地产经纪人协会的报告称,截至2015年3月的前12个月里,中国买家购买了共计286亿美元的房产,远高于加拿大的112亿美元。




  今年5月亚洲协会和罗森咨询公司联合发布的《中国在美国房地产的投资报告》预计,2016年~2020年,中国在美国商业地产和住宅上的直接投资(不包括未来新建项目)将累计达到至少2180亿美元(约1.4万亿元)。


  该报告还称,2010年~2015年间,不包括机构和信托在内,中国投资者在美国购买房产(包括商业房产和住宅)的支出高达1100亿美元。其中,中国投资者在美国的住宅上(包括托管公寓、自住和投资)累计花费了至少930亿美元,并且以每年20%左右的速度增长。


  数据显示,2016年1月~5月,美国房源询盘总量中,来自北京的买家数量最高,占20.9%,其次是广东买家,占13.8%,第三是上海买家,占13.5%。排名第四的是江苏(6.9%),浙江排在江苏之后,占5.3%。


  根据2016年1~5月数据分析,65.9%的购房者咨询的是50万美元(约330万元)以下的房产,其中49.6%的购房者咨询的是30万美元(约198万元)以下的房产。


  今年最关注的在美国置业的人群地域来源,以及愿意支付金额开始出现变化。


  河北、河南排名与询盘价都呈上升趋势。河北甚至成为了最愿意在美国房产上花钱的省份,是北京和上海的两倍;而山东与浙江询盘价出现了上升。


  在美国买房出手最阔的并非来自中国内地的华人,而是北美的华人。




  2015年的数据显示,加拿大华人的购房均价高达250万美元,中国内地买家则为116万美元,前者比后者高出116%;另外,美籍华人的购房均价为150万美元,比中国内地买家高出30%;而澳大利亚华人(150万美元)和委内瑞拉华人(120万美元)的购房均价也同比高于中国内地买家。


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