四大银行集体响应央行LVR号召不过是前菜,还未到来的限制手段可能会给你带来一万点伤害!

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-07-21 逸居新西兰



本以为央行宣布LVR新政后,各大银行还将有一段反应期,没想到第二天Westpac和ASB就立刻“领会”了央行的新政精神,宣布从7月20日下午四点半开始正式实施LVR40%的“中央思想”。今天甚至也有另外两家商业银行(ANZ, BNZ) 将紧跟脚步的消息放出。商业银行们为何这么快响应号召?如果LVR只是前菜,那么真正的主菜是什么,央行在为更加严苛的限制手段铺路吗?



先复习一下LVR40%政策的具体内容:


投资房:95%的新西兰投资房需要按照最低40%的比例支付首付,也就是说仍然有5%的投资者仍然能够以高的贷款利率获得低首付贷款。


自住房:90%的新西兰自住房需要按照最低20%的比例支付首付,10%的自住买家能够以高的贷款利率获得低首付贷款。


注意:在ASB, ANZ, Westpac已经拿到预批的贷款申请将不受影响,而在BNZ已经拿到欲批的申请将可能会受到影响


对此,商业银行们表示:我们响应号召!我们立刻执行!(目前已有ASB, ANZ, Westpac, BNZ透露将响应)



主要原因有两点:

1
对于目前过高的抵押贷款比例,商业银行面对巨大的风险实际上一直承担着心理负担,因此商业银行与央行在此问题上达成了一致,贷款限制不但能够约束房价的过快上涨,更能有效降低银行所承担的风险,毕竟首付上调,银行自然借出去的钱少了,收到的钱多了。



2
也是最重要的一点,此前一直传的沸沸扬扬的DTI措施实际上是一种比LVR更加严苛的限制手段,一旦出台,不论对于投资者还是自住买家都可能造成严重影响。



关于DTI
(:Debt-to-income,债务收入比率)

此前在2016年5月1日,总理约翰·基跟储备银行面对再一次提速的房价,首次暗示会引入DTI债务收入比率政策,效仿英国限制贷款额度为个人收入的4.5倍。





储备银行的报告称,目前新西兰家庭债务水平占名义可支配收入(DTI)约16倍。银行抵押贷款占到84%


上涨的房价也给新贷款的DTI带来了上升压力。不断上涨的DTI也使得家庭财务应对经济环境变化的脆弱性增加,例如利息的上涨或者失业率。


LVR主要对于投资者有较大影响,自住买家可能反而因为政策出台后房价放缓而沾光;而DTI不同于LVR,对于不管是投资者还是自住买家来说都可能是一场灾难。因为一旦限制政策与实际收入挂钩,留给买家的空隙可以说会缩小非常多。

逸居温馨提示:

市场预计更严苛的DTI政策会在11月30日储备银行下半年的金融稳定报告后提上日程,之前LVR本来也预计将在年底发布却提前至9月1号,央行是否会“出尔反尔”将DTI政策提前,我们不得而知。但是可以预见的是一旦DTI政策强力出台,LVR较弱的政策力度也不值一提了。


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