【美国 · 常识】华人在北美,信用生活到底有多重要?

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-07-14 华美优胜海外房产投资


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  对于很多刚移民美国和留学美国的朋友们,拿到社会安全号( SSN )是一件非常重要的事情,因为这代表着你可以合法地在美报税。那么在拿到社安号之后,FICO 信用分数就可以说是在美国居民心中最重要的数字指标了。


  今天就来说说FICO 这个分数的重要性在哪里,这个分数又是怎么计算得来的,以及我们去哪里查询这个FICO 分数呢?



  1、FICO  信用分数的重要性


  FICO 信用分数是出自于Fair Isaac 公司的一个产品,是个人金融交易的前提与基础。如果你有意向获得一个较低的利率用于贷款买房或者创业,又或者你想通过工作或者其他一些事务的背景调查,你都需要一个较为可以让人接受的FICO 评分。可以不夸张地说,了解你的FICO 分数会帮助你预测和计划你接下来的人生计划。


  当然,我们的FICO 评分不是一成不变的。分数根据我们的财务状况而提高(或损坏),这都取决于我们的财政责任程度。如果我们有着良好的财政责任度(也就是我们长时间都保持良好的理财习惯),即使我们有不良信用(或者根本还没有建立信用),我们的FICO 都可以逐渐变成高分。所以了解你的FICO 评分是有很多好处的,特别是当你要申请到拥有一张高阶档次且很多旅行奖励福利的信用卡时,银行信用系统要求的FICO 分数绝对不会低。但是如果我们事先已经知晓自己的FICO 信用分数,那么不管是申请信用卡、贷款或者背景调查等等,都是小事一桩胸有成竹了。


  2、FICO信用分数的决定因素

  FICO 信用分数的增减是由以下因素决定的:

  35% :付款历史

  30% :亏欠金额

  15% :信用记录的使用时间

  10% :申请信用卡时请求申请信用卡的次数记录

  10% :信用类别,包括房贷、分期贷款等



  其中,影响FICO 分数最关键重要的因素有两个: 1. 迟交或者错过付款截至日期; 2. 信用卡使用率(等于当月你用掉的信用额度 / 当月你剩下的信用额度)。当然信用记录使用的年份长度也会影响你的分数,越早持有信用记录且一直保持好的信用历史,你的FICO 分数会递增,这就是为什么很多人会留着自己开的第一个信用卡账户的原因。除非有什么特别的原因要关掉这个账户,否则公子还是建议大家不妨保留着第一张信用卡,因为它在很大程度上代表了你的信用记录长度。



  3.持有信用卡可以查询个人FICO信用分数


  在如今,FICO 信用分数不再是封闭或者是需要你再花钱查询了。很多信用卡商家已经对他们的信用卡持有客户开放免费查询FICO 业务,有的FICO 查询只需要你登陆你的网上账户,有的分数查询是出现在你的每月信用卡月结单上。


  1 ) American Express


  美国运通公司为他家的信用卡持有客户提供免费查询 FICO 分数服务,只需要客户登入他们AE 的网上账户,在屏幕右下角即可查询。



  2 ) Chase


  美国大通曾暗示在2015 年将对所有客户开放免费查询FICO 分数。但至今,CHASE 只对其持有Chase Slate 信用卡的客户开放查询服务(Chase Slate 卡有个优点就是在开卡以后的头15 个月是零利息的)。


  4 ) Citi


  美国花旗对其几个特定信用卡持有客户开放免费查询FICO 服务,包括Citi ThankYou Preferred, Citi ThankYou Premier ,Citi Prestige ,Citi AAdvantage Executive World Elite MasterCard


  5 ) Capital One


  CAPITAL ONE 提供一个非FICO 的教育型信用分数,这个免费服务叫做Credit Tracker. 我们可以在网银或者手机APP 上找到这个Credit Tracker 工具,如下图



  6 ) Discover


  DISCOVER 是很多留美学生和刚移民朋友的最爱,也是比较容易申请批准的信用卡之一和传说中的网购神器,它家就在你的个人网上账户中提供FICO 分数免费随时查询功能,非常方便。





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