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　　华人圈里有句话叫，“人多力量大”，一个人办不成的事，多个人齐心合力一起来做，总能顺利“过关”。不过，如果你准备带超过一万的美金入境美国，但为了避免申报麻烦，而将大额现金分拆开，让同行的亲朋戚友帮忙携带过境，这不但在过海关的时候“行不通”，辛辛苦苦带来的现金甚至很可能全部被没收“充公”!因为近日，美国海关正式公布了一项新政：严禁分拆携带超额现金/支票入境!否则将自尝“苦果”。

　　千万不要这样携带现金入境美国!

　　全额没收甚至判刑

　　洪先生一家就遭遇了“办得了美国签证，过不了美国的海关”的悲催经历。6月，洪先生带着父亲哥哥一行3人来美国，3人一共带了3万美金。因知道入境美国需要诚实申报，所以飞机上填写申报单时，在“是否携带超过1万元”上也的确打了勾。

　　入关被官员询问携带金额时，父亲解释：“三个人是平均一人带了1万元”。但当海关人员搜查包裹时却发现了3万元，于是最终被扣上了“不诚实”帽子，3万元钱全部被没收。

　　许多人会疑问，怎么还在填了海关申报单的情况下，3万美元也要被全额没收呢?!难道携带现金真的有上限吗?

　　原来，这是撞上了近日， CBP美国海关边境部门正式公布了一项新政：【严禁分拆携带超额现金/支票入境!】，这也能很好的解释，为什么像洪先生一样结伴入境的华人，现金易被没收的疑惑了~

　　这项政策具体规定如下：

　　· 金额无上限：入境/出境美国携带现金/支票数额没有上限

　　· 个人入境：携带现金/支票超过1万美元 需要申报，并填写FinCEN 105表格

　　· 多人入境：多人结伴入境，携带现金/支票总数超过$10,000 需要申报，并填写FinCEN 105表格

　　· 不可分拆：多人结伴入境的情况下，不可将现金/支票分拆至团队中的多个人携带，以”降低“携带金额，免去申报。

　　· 超额没收：如果携带金额超过$10,000 没有申报，可能面临全额没收、甚至收到法律处罚。

　　为了让大家更好的理解，海关官网还贴心举了个例子：

　　如果小A和小B结伴入境美国，小A携带了$5,000 ，小B携带了$6,000。在海关眼里，他们一共携带了$5,000 +$6,000=$11, 000(超过$10,000 申报线)需要申报，并填写FinCEN 105表格。

　　说白了美国海关“只认钱，不认人”，只要携带美元超过1万美元就要申报，不管这1 万美元是几个人的，不管同行的人是什么关系，就是不想让人钻携带1万以上美元才需要申报的空子。严肃点说，防止洗钱!

　　带现金入境最容易忽略那些事儿

　　1、1万以上美元要申报，是否包含1万元?

　　美国海关规定，随身携带超过1 万以上美元现金或是票据，在入关时一定要申报。那么问题来了，如果刚好是1万元，要申报吗?那9999美元呢?

　　抱歉的告诉你，美国海关目前还没有相关明文规定，也没有类似案例发生，但海关人员可能怀疑你有钻空子之嫌，为了省心，建议报一下吧。

　　2、携带超过1万元是只针对美元吗?

　　美国海关规定，携带现金要申报的不仅仅是美元，任何国家货币只要折合美元超过1 万都要申报，所以请记得在入关前，将手中的其他货币按当天汇率换算一下。

　　另外，海关人员检查时，会把美元和人民币(或其他货币)合计计算，只要金额超过1 万美元，没申报，钱一样全部没收。

　　3.超过1万美元的支票需要申报吗?

　　美国海关不会只认钞票不认支票。

　　进出美国的人携带的旅行支票、现金支票及别人开的个人支票，还有可流通证券也都须算在1万美元内，超了就要申报。

　　要带大额现金入境怎么办?

　　如实申报———海关申报单填写指导

　　步骤一：请在美国海关申报表第13项，选上“是”

　　步骤二：填写FinCEN 105表格

　　美国海关规定，如果携带现金或支票总金额超过$10,000(美元或等值外币，或二者的组合)，法律要求您填写表格FinCEN 105(前海关表格4790)呈交海关及边境保卫局。

　　如果很少有国际上的现金往来，是不是在美国境内，就可以无限制安心的存取款了呢?

　　根据美国联邦法令，存款或提款，若超过1万美元，就必须向财政部提交"货币交易报告"，规避申报，最高可被判坐牢10年!

　　规避也被判刑

　　那遵守规定，注意上限就可以了吗?但看似合理的取款也同样被判刑!

　　被密苏里州的一个企业主，在5个月时间共提领现金18次，多数提款是连续几天，或是相隔只有几天进行， 每次都不到1万美元。他向银行人员坦承，他提款蓄意不超过1万美元，以免要填写货币交易报告。最终，他以明知填写货币交易报告的门槛，但却刻意规避这项申报规定的罪名被逮捕， 面临长达10年的监禁!

　　提款查的严，往自己账户上存款总没人管了吧?但美帝还就是这么一个神奇的国度：

　　伊利诺伊州一亚裔按摩店主为逃避联邦申报，将大笔现金拆成多笔小额存款。在2014年至2015年，每隔几天就将几千美元现金存入美国银行的账号，共存了64次，几乎每次都是3千美元整，共计金额约19万美元。

　　存少于1万美元的存款绝对合法，但为了躲过国税局的监督而故意巨款零存则是违法!等待他的是罚款近3万5千美元，判6个月家庭监禁及5年缓刑。

　　银行秘密法案(Bank Secrecy Act)规定：如果30天内，银行怀疑存款人故意每次存款不超过1万美元，有可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动，银行也必须向IRS申报可疑活动报告 (Suspicious Activity Report)。

　　注意法案中提到的"怀疑"二字，如果被国税局怀疑了，他们就会行动。财物一旦被没收，要讨回来代价极高，因此许多人干脆放弃。政府找不到更多证据时,往往会主动和解，但一定是有条件的和解， 由于控告联邦政府的代价太大，许多人只好无奈地接受。例如最近这个案例:

　　创办于1919年的康州Vocatura's面包店，是家获奖无数的老店，但是因为老板经常存到银行的现金低于万元，看来像是拆分洗钱的做法，引起国税局注意。3年前他们突袭这家店，并没收了6万多美元，并在长达3年毫无动静，直到今年初，检察官开出的协议条件，是要店主拆分洗钱的刑事指控认罪，同意坐牢3到4年，放弃被没收财产。当然，最终国税局还是放弃了追查，但店主表示：过去三年是我一生中最长的三年!

　　2007年以来，超过600名纳税人因为"分拆存取"被没收高达4300万元。在美国华人中"巨款零存"现象相当普遍，但是稍一不慎，就会被盯上。所以一定要注意掌握正确的存款技能!

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