Duang，那些在国外过着奢侈生活的留学狗们最先哭晕了！

境外投资抢房的土豪们也肝颤了！

收拾好行李准备2017年来加拿大免费旅游的人，也要烧死不少脑细胞了！

2016年12月30日中午12点，央行通过官方网站公布了新修订的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，这对于贪官污吏、偷税漏税者和恐怖分子而言，是一个重大利空。

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》是2006年11月公布的，此次修订是今年12月9日完成的，将从2017年7月1日起施行。

5万美元的换汇额度没有下降

但是持续22年的资本相对自由流动时代已经结束

本管理办法的核心内容就是将大额现金交易的人民币报告标准由20万元调整为5万元，对跨境资金交易，金融机构应当报送大额交易报告。

大额交易报告标准为：一是大额现金交易，境内和跨境的报告标准均为人民币5万元以上、外币等值1万美元以上。

二是自然人银行账户的大额转账交易，跨境的报告标准为人民币20万元以上、外币等值1万美元以上。

不管用词如何崴脚，如何花哨，去繁就简，根据冷眼的理解，这一政策的意思很明了。

以前每人每年有5万美元的购汇额度，每天有1万美元取现额度，额满即止；该办法出台后，每天你只能换等额5万人民币的美元和其他外币，按照当前汇率约为7100美元，超过这个额度就要申报。

所以为了避免申报，很多人会想办法将换钞额度控制在7100范围内，实际上降低了外币取现的额度，提高了取现的门槛。

如果你有案底，被列入合理怀疑的对象，申报很可能被拒，就算你还有5万美元的购汇额度，你也不能换取现钞，一切都是套路。

当然有人说，现钞换不了，我可以换取现汇，汇到境外。兵来将挡，央行已经有对应的招数了。

以前每人只要在5万美元额度之内的汇款，基本都是被允许的，也无需报告，只是从2016年元月1日起对蚂蚁搬家式的购汇进行了限制，这都还在可承受的范围之内。但是该办法出台后，跨境汇款1万美元及等值外币都需要上报。和取现申报一样，当然也存在被怀疑、被拒的风险。

所以如果你有5万美元要汇到境外，以前只需要汇一次，现在需要至少汇5次，客观上增加了汇款成本和难度。所以不管你换多少外汇，在无法取现的情况下，如果汇不出去，也是白忙活，只能呆在卡上，购买一些收益比较低的外币理财产品。

根据规定，下列交易构成了“大额交易”，金融机构需要向央行报告：

1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。（此条与2006年版的不同，是把“单笔或者当日累计人民币交易20万元以上”降低为“5万元或以上”，增加了“含1万美元”）

2、非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。（此条与2006年版基本相同，只是增加了“含200万元”、“含20万美元”的内容）

3、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。（此条与2006年版基本相同，只是增加了“含50万元”、“含10万美元”的内容）

4、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。（此条与2006年版的不同，是增加了人民币“20万元或以上”的要求，增加了“含1万美元”）

此外，根据该办法第25条的规定，非银行支付机构、从事汇兑业务和基金销售业务的机构报告大额交易和可疑交易适用本办法。

而且央行还规定，金融机构还应该密切关注客户的以下资产是否合法、正常：

包括但不限于银行存款、汇款、旅行支票、邮政汇票、保单、提单、仓单、股票、债券、汇票和信用证，房屋、车辆、船舶、货物、其他以电子或者数字形式证明资产所有权、其他权益的法律文件、证书等。

我相信如果贪官污吏看了这个管理办法，基本上欲哭无泪。想想看，2006年末的时候，中国的广义货币M2只有34.6万亿，那时候20万以上现金才叫“大额交易”，才会被央行注意到。而到了今天，中国的广义货币M2已经增长到了153万亿，是2006年的4.4倍，但大额现金交易的定义却下降了4倍。我们可以这样认为，央行对大额现金的监管力度加强了16倍以上！

其他项目看似没有调整，但如果考虑到M2增长4.4倍的现实，相当于管控力度也相应增加了4.4倍。

更为重要的是，银行、保险、证券、期货、基金、第三方支付、汇兑机构、信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司等等，统统被纳入了这个管理办法，都需要申报“大额交易”、“可疑交易”。其中“可疑交易”没有数量上的严格标准，只要金融机构认为可疑，都需要上报。

而被纳入“穿透式监管”的不仅有你的存款、现金，还有几乎所有的资产存在方式，目前尚属例外的只有实物黄金和收藏品了。

该办法在2016年底最后一天出台，反腐败、反洗钱、反偷漏税和反恐的手段看来是来真的了！