【重磅!】明年起,移民,买房,留学生等全注意了!有这3种情况你将被打入外管局"黑名单"!

2016年12月30日 HM华美优胜海外投资


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注意啦!为了阻止更多资金外流,中国国家外汇管理局发布新规界定了被称为"蚂蚁搬家"的换汇行为,并表示实施该行为的个人可能被列入“黑名单”,取消10万美元换汇额度两年。




其实规定2015年就有了,但是查的不严。然而据多名移民律师透露,外汇局最近开始严查"蚂蚁搬家"式换汇。


"蚂蚁搬家"式汇款介绍


比如:


同一个人在7日内从同一外汇储蓄帐户中提取1万美元及以上外币达到5次以上;

同一个人将自己的外汇储蓄帐户内存款划转到5个以上直系亲属的账户;


5个及以上不同的人,同日/隔日/连续多日分别购买外汇后,将外汇打给境外同一个人或机构;


目前,国内个人换汇的限额是每年5万美元。如果有购房投资要求的根本不够,就会找亲朋好友帮忙换。外汇局严查“蚂蚁搬家”式汇款后,找人帮忙可能行不通了。


市民M女士对此深有体会:


今年夏天她送自家孩子去了加拿大读书。本来打算租房子的,后来听朋友劝说临时改了主意,看好了一套学区房准备买下,投资或自住。由于临时决定买房,她必须在短期内凑够约40万加元。




然而中国人每年兑换的外汇上限为5万美元,于是她发动亲朋好友换汇。当时M女士还觉得十分麻烦,因为不同银行对换汇的手续规定都不同。但是一周后,就传出外汇局严查蚂蚁搬家式换汇的消息,有人已经因为短时间内连续提款、汇款被拉入黑名单。




她觉得十分侥幸:"太险了,如果再晚一个星期,加拿大的房子就买不成了"。早在2015年9月,国家外汇局就曾发出文件要求加强对"蚂蚁搬家"式外汇的管理。国家外汇管理局上海分局要求区域内银行加强外汇业务管理,规范审核程序。同月,中国人民银行做出限制:要求金融机构按售汇金签约额的20%缴存外汇风险准备金。


2015年12月,中国人民银行又向个别外资银行发布指导性文件,并暂停其参与跨境及境内外汇业务。2016年1月,外汇管理局又要求各银行加强银行代客售付汇业务监管并控制1月的售汇总量。不仅仅是借用身份证"蚂蚁搬家"的方式已被监管,过去曾经行得通的移民公司通过境外财务管理公司为购房人换汇付款的渠道,也基本被关闭。


个人在办理外汇业务时,应当遵守个人外汇管理有关规定,不得以分拆等方式规避额度及真实性管理。外汇局对规避额度及真实性管理的个人实施"关注名单"(黑名单)管理:


1、外汇局对出借本人额度协助他人规避额度的个人,通过银行以《个人外汇业务风险提示函》予以风险提示。


若上述个人再次出现出借本人额度协助他人规避额度的行为,外汇局将会把他列入"关注名单"。


2. 外汇局对以向他人借用额度等方式规避额度的个人,列入“关注名单”管理,并通过银行以《个人外汇业务“关注名单”告知书》予以告知。


3. "关注名单"期限为列入"关注名单"的当年及之后连续2年。


应对措施


从长期看,专家预测外汇管制将趋于市场化,必将有所突破,但就眼前形式下,解决资产配置需要大额资金的问题,可以采用以下几种方式:


银行“内存外贷”或“内保外贷”


作为资金外流的正规渠道,私人银行高端跨境服务“内存外贷”逐渐成为高端客户的另一选择。通俗地说,即在境内的银行存进一笔款项,然后在境外获得贷款。实际操作起来,内存外贷手续相对繁琐。首先门槛较高;高端跨境金融服务,多数以对公业务和高端个人客户为主。其次,签订三方协定的手续较复杂。第三,手续费、贷款利率相对较高。因此客户可根据自己情况甄选方案。


开多个境外帐户,预留足够时间操作


这是一个相对来说安全、成本低,但战线长、操作有点繁琐的方法。比如,请三位亲朋好友各开一个境外帐户,每位朋友再邀请四位朋友各购汇等额5万,总额不超过20万的美金,汇到他们的境外帐户。这样这三位朋友每人境外账户中的20万美金再汇到客户的帐户里,即可获得60万美金,用作海外投资。


现在很多留学生家长都想在当地给孩子买个房,即用做住宅,也可以投资升值。




外汇局开始严查"蚂蚁搬家"后,不仅留学生家庭,还有其他地产投资者都会受到严重影响。所以,早点做计划,不要在短期内筹集大笔资金,以免被列上黑名单影响生活。





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