英国银行存活期, 利率最高差5倍, 你选对了吗?

2017年01月10日 英国房产与投资专刊


随着在英的中国移民人数逐年增高,个人现金管理成为在英华人面临的一个切实问题。然而和国内银行间利率差不多相比,英国有近300种类型的银行账户可选,利率能差5倍,最高的能达到5%,你选对了吗?


新到英国的华人通常保持了在国内对于现金管理的固有方式——存款。大多数人出于以下三点原因选择存款:


  • 对于英国本土的个人投资理财方式缺乏了解;

  • 准备储蓄大量流动资金用于购置住房的刚需;

  • 认为现金还是最为保险和以备不时之需的资产。

    

然而和国内银行间利率差不多相比,英国有近300种类型的银行账户可选,利率能差5倍,最高的能达到5%,你选对了吗?


       

 

对于适应了单一定期存款和银行发售的理财产品的新到华人来说,选择似乎并不是件容易事,希望本文盘点的最新最实用的英国银行活期储蓄方式可以提供参考。

 

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 英国银行账户简介



初到英国办理银行存款业务,通常会给你开设两个基本账户(活期帐户Current Account 和储蓄账户Saving Account),一个银行卡(也就是在POS机消费的卡片)。这一点就不同于国内的“一卡一户”,在英国Current Account一般用于日常开支,通常是绑定银行卡的,即用提款卡消费支出是从Current Account中支付。


在英国银行利率普遍低下的当前,人们通常避免把大量闲钱留在应对日常开支的活期账户(Current Account)内,因为多数银行的活期账户利息低到几乎没有,但也有一些银行的活期账户却可以给你带来最好的利息率。在一定金额内平均年利率达到3%-5%。比一般定期存款的利率还要高,而且有可以随时支取的灵活性。


圣玛丽提示

这些银行提供这些对他们来说是看似“亏本”的利率来吸引客户,意味着他们投钱以得到你现金账户的业务,之后他们会尝试销售保险和抵押贷款之类高利润产品。但对储户来说,你并没有义务去买那些,可以只是获得你最大的利息收益。

  

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 活期存款利率前五名



1. TSB银行现金账户(TSB Classic Plus2,000英镑以下,年平均利率5%


目前来讲:要从这个账户正常地得到利息,需注意每月(Calendar Month)要至少存入500英镑,无论这笔钱是你每月的工资收入,还是仅仅从你其它银行的账户上转过来的,你也可以随后再把这笔钱转出去或者花掉这些钱,都没有关系,这就是现金账户的优点——非常灵活。另外,TSB银行的这个现金账户还要求客户选择网上银行服务,网上的收支报告。如果你要纸质的月报,就不符合条件,这些小的细节都需要注意一下。超过2,000英镑的部分没有任何利息,所以如果有更多的钱,就应考虑其它类型的账户。


值得注意的是:TSB的现金账户TSB Classic Plus今年14日起,对£1,500以内付 3% 利息。


详情可参阅TSB官网:www.tsb.co.uk


 


 2.Nationwide FlexDirect2,500英镑以下,年平均利率5%


目前:NationwideFlexDirectCurrent Account 2,500镑以内的余额支付5%的年平均利率(税前),但只有12个月,其后利息则降到1%,该帐户需要每月至少存入1,000镑。


圣玛丽提示

Nationwide银行于201512月初推出名为「flexclusive」零存整取帐户(Regular Savings Account ),有5%的年平均利息率(税前),每月可存入金额的上限为£500,一年最多可存入£6000,最多获得£163的税前利息。有了Nationwide银行的Flex系列活期账户后,就可以申请这个为期12个月的零存整取账户。

 

详情可参阅Nationwide官网:www.nationwide.co.uk

 


3. Santander20, 000镑以下,年平均利率1.5%


Santander规定:如果你通过该账户的直接付款(Direct Debit)支付账单,还可以赚取固定电话、移动电话、互联网和电视收费3; 能源2%;水费、地方政府税(council tax)和抵押贷款1%的现金返还。该账户要求客户每月最少存入500英镑,并设置至少两个银行直接支付(Direct Debits),以得到这些利息和现金返款。


圣玛丽提示

需要注意的是,这个账户每月需缴5英镑的月费。

 

详情请参阅Santander官网:www.santander.co.uk


 


4. LloydsClub Lloyds5, 000镑以下,年平均利率在201718日下调至2%


根据Lloyds Bank最新出台的政策,将原有最高4%的年利率下调至2%,依旧需要设置至少两个银行直接支付(Direct Debits)。


详情请参阅官网:www.lloydsbank.com


 


5.HalifaxReward Current Account无限额,每月返还现金£5


针对普通客户的Current Account,满足以下条件即可享受每月返还现金£5

该账户要求客户每月最少存入750英镑,并设置至少两个银行直接支付(Direct Debits)。


圣玛丽提示

如果从其他银行转入Halifax,达到其条件后可以享受£100镑现金返还。

 

详情可参阅官网:www.halifax.co.uk


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 总结



以上银行均在英国本土有较多网点,如需开户可以在上述官网进行预约,到相应网点进行开户,开户手续较为简单,只需提供护照和英国住址证明。美中不足的是,以上账户主要都有资金限额,那大额现金怎么存呢?


圣玛丽下一期介将绍大家关心的大额储蓄存款Saving Account以及其他大额银行存款产品,敬请期待。

声明

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本文作者:

王夏 (Xia Wang),圣玛丽私人财富管理有限公司总监。王夏是一位有着丰富投资经验的投资经理,她在英国投资领域已有7年多的从业经验,曾在英国老牌投资和养老基金咨询公司Barnett Waddingham Investments担任高级顾问和研究主管。



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关于《英国房产与投资专刊》


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