提示：点击上方"华美优胜美国房产投资"↑免费订阅本刊

【1月7日·周六】美国房产投资讲座

喜迎新春“重磅大促”开发商强强联手~

相约   北 京 

点击【阅读原文】获取活动邀请函

近期外汇市场可以算是风起云涌，美元一枝独秀，其他货币也哀嚎一片。人民币汇率也在持续走低，连续创下数年新低，一度逼近多年以来的支撑位——7。虽然中国外汇管理局对于换汇一直都是严格管理，但是依然有人钻漏洞，“蚂蚁搬家”就是最具代表的一种形式。那么在个人购汇新规实施后，哪些人会受影响呢？毫无疑问，首当其冲的是一大波海外投资者。

阻止资金外流 外汇管理局严打“蚂蚁搬家”

受限于中国经济的结构和外汇储备的构成，外汇的持续走低会严重影响到中国经济发展。为了阻止资金外流，中国外汇管理局将发布新规。规定界定了集中被称为“蚂蚁搬家”式的换汇行为，并表示实施该行为的个人将被列入黑名单，取消两年的10万美元换汇额度。

实际上，早在2015年9月，外汇管理局就曾下发紧急文件，加强对在外汇兑换过程中出现的“蚂蚁搬家”行为的打击，要求相关机构对个人购买外汇分拆交易提高警惕，必要的时候可以拒绝购买外汇的申请。不过这项规定并没有得到严格的执行。

然而，根据多名移民律师透漏，外汇管理局最近开始严查“蚂蚁搬家”式换汇，一旦被查实有此类违规行为，将会被列入到一个“特别关注”名单。如果被列入这个名单，就会被剥落两年的换汇额度——10万美元。

什么是“蚂蚁搬家”？

根据外汇管理局的规定，以下三种行为都属于“蚂蚁搬家”，将会被严厉打击：

1、5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；

2、个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；

3、同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。

蚂蚁搬家列关注名单 移民、投资群体影响最大

海外买房及投资受影响最大

伴随着中国经济的高速发展，腰包鼓起来的中国人开始把海外投资视为资产配置的一种手段。中国人去海外置业已演变成一种趋势。据调查显示，中国买家近些年已成为悉尼、纽约地区最大的海外置业大军，且在伦敦住宅市场中也愈发活跃。美国全国房地产经纪商协会发布的数据也显示，在购买美国房产的外国买家中，中国买家的比例一路攀升，已从2011 年的9% 和2013 年的12% 上升至2014 年的16%。

而中国人在海外投资，现金支付是最普遍的方式。之前，筹集现金最普遍的方式，就是找人换汇。以100万美元为例，就需要20张身份证。这在中国并不难办到。但现在，无论留学、置业还是个人投资，都面临着外汇限制的窘境。

新规定实施后，对于“蚂蚁搬家”这种行为是极为严重的影响，购房人得花更长的时间筹集资金，短期内可能会影响海外置业的活跃度和成交速度。所以影响最大的群体是移民和海外投资者，想在海外投资的人就需要通过其他方式筹集资金。

一位国有银行个人结售汇业务经理表示，根据行里规定，个人境外汇款每笔金额不得超过等值5万美元，而且每年最多汇三笔。这就意味着，如果一个人希望向境外汇款15万美元，需要每年购汇5万美元、连续购汇3年，才能实现这个目标。这对于有置业需求的留学生家长来说，显然是行不通的。

专家介绍，在移民和海外投资群体中，使用“蚂蚁搬家”的方式最为普遍。尽管地下钱庄、保单抵押等方式也有少量涉及，因为此类金额普遍不高、个人不频繁，所以加强控制后，对移民、留学影响还不是很大。“比如美国EB-5 投资移民，按照目前的政策最低投资额标准，加上项目管理费和律师费， 大部分人需要汇出到境外57 万美元左右。所以，使用‘蚂蚁搬家’ 是最为常见的模式，费用也最低， 就是工作量稍大。这个换汇过程， 也是被美国移民局一直认可的。”

其次受影响的是计划移民

除移民和海外投资者外，其次受影响的是计划移民的人。

中国人都有很强的家庭观念，而房子是家庭的基础，所以他们在移民之前会在目的地置办房产。新规实施后，购房的资金来源将是一个大问题。

出境旅游和留学生群体受到的影响不大

出境留学，便利化额度内购汇，按规定进行完整、真实的信息申报；超过便利化额度的，提供本人因私护照及有效签证、境外学校录取通知书、学费证明或生活费用证明就可以购汇；实事求是，新规对留学生的影响较小，一年五万美元的额度基本上可以覆盖大部分留学生的生活需求，但是对部分土豪还是有不小的影响。出境旅游，可以在便利化额度内按需购汇，也可在境外使用银行卡消费，用汇不受影响。

银联卡境外取现受限

自从8月外汇占款大幅下降7238亿元、创单月降幅最大值以来，外管局加强了银行代客售付汇业务的监管。除对分拆结售汇现象加强监督之外，对银行卡境外取现额度也有了新限制。

具体来说，自2016年1月1日起，中国境内银联人民币卡每卡每年在境外累计取现不得超过等值10万元人民币。2015年10月1日至12月31日期间，每卡累计不得超过等值5万元人民币。信用卡因信用额度等原因，发卡银行可能会单独设定限额。

综合换汇新规的实际影响来看：留学、旅游、炒B股影响小；港股、美股账户玩玩原有仓位还行，追加资金难度很大；投资移民、海外保险尤其是大额保单和买房影响最大。

针对新规的应对措施

人民币汇率的持续走低，导致中国外汇储备联系下跌。这个信息对于中国留学生、新移民和海外投资人士来说可绝对是一个坏消息，这意味着以后的日子可能会不好过。此前无需报告大额交易和可疑交易的保险代理公司、保险经纪公司、消费金融公司和贷款公司四大类机构，此次也纳入管理范围，这两条措施，基本将以消费的形式将购买境外大额保险和借助资金杠杆购汇的渠道基本堵死了。

单值得注意的是，这次中国央行还是留了个后门，就是新规要到2017年的7月1号才执行，所以还有半年时间。

虽然此次出台的政策监管着实已很到位，但还是有些通道开着。所谓上有政策，下有对策，民间涌现了不少“应对措施”。小编帮大家梳理了一下，一起来看看。

1、比特币的“买入卖出”

由于可以在国际市场上交易，有消息称，比特币正在被一些投资者视作“换汇”的“地下高速公路”——通过在不同交易平台买入、卖出比特币，从而实现资金的流转。

不过业内人士对上海《新闻晨报》表示，这一方法看似便捷，但比特币价格波动的风险不容忽视。

数据显示，若以今年比特币不足430美元的开盘价计算，今年以来比特币涨幅已接近翻番。

2、虚假贸易“搭便车”

观察《北京青年报》较早前的一篇文章发现，一些中国国内有企业的客户，也采取借助虚假的境外贸易合同将资金转移到离岸公司，或者通过“高报进口、少报出口”等方式将资金截留在境外。这种虚假贸易是外汇局如今打击的重点。

虚假贸易在报关物品的选择上大有学问。如果是常见物品，价格报送就不能与市场价相差太远，因为在海关很难蒙混过关。中介通常会选择一些国内鼓励进口或者高新技术的产品。因为这类产品海关“看不懂”，产品的进口价格往往是“我们说了算”。

3、海外并购“混出去”

曾经有从事移民服务类的律师对陆媒介绍：“如果是境内企业家或公司董事有意投资移民,通常我们会建议他们借助公司资源优势,直接投资境外公司股权或矿产项目。”

具体来讲就是，如果中国境内公司愿花费数百万美元投资海外矿产或商业类公司股权，当地移民部门会认为境内投资方高管需要经常出境沟通投资进展，便会先提供一份商务签证，如果海外投资项目运作良好，3年至5年后直接转成永久性签证的几率相当高，“而且境外项目投资的估值高低没有标准参考依据，反而容易实现个人资产混迹其中转至境外”。海外投资审批依旧需要通过外管局、商务部或者发改委，不过只要外汇来源手续齐全，无论是自有外汇或者以人民币购买的外汇也能顺利获得通过。

4、通过外管局许可机构办理大额换汇

外管局近年批准了一些金融机构，如银行和基金公司等，试点操作超过5万美元的大额换汇和投资服务，投资人通过这些基金公司设立专项投资计划，审核后，投资人将整笔大额人民币从个人账户转入基金公司，基金公司在向投资人指定的海外投资账户汇款。但要注意的是，这个只针对机构。

5、银行“内存外贷”或“内保外贷”

作为资金外流的正规渠道，私人银行高端跨境服务“内存外贷”逐渐成为高端客户的另一选择。通俗地说，即在境内的银行存进一笔款项，然后在境外获得贷款。实际操作起来，内存外贷手续相对繁琐。首先门槛较高；高端跨境金融服务，多数以对公业务和高端个人客户为主。其次，签订三方协定的手续较复杂。第三，手续费、贷款利率相对较高。因此客户可根据自己情况甄选方案。这条一般针对“高消费用户”，每个银行的门槛都不一样，具体还是要资讯地方银行。

6、开多个境外帐户，预留足够时间操作

这是一个相对来说安全、成本低，但战线长、操作有点繁琐的方法。比如，请三位亲朋好友各开一个境外帐户，每位朋友再邀请四位朋友各购汇等额5万，总额不超过20万的美金，汇到他们的境外帐户。这样这三位朋友每人境外账户中的20万美金再汇到客户的帐户里，即可获得60万美金，用作海外投资。

真能打击海外购房与地下钱庄？

针对最受民众瞩目的不得用于境外买房的条款限制，一些了解地产行业的人士称，其实在以往，很多在美国买房的人是也不会填换汇是‘用于海外购房’的。有分析称，这个措施某种程度上只能是增加购汇时的手续，在形式上管控一下，但并不能真正遏制资金外流。

另外有海外一些媒体还对于即将会受到巨大影响的地下钱庄问题进行报道，梳理其中要点可发现，地下钱庄不可能被彻底打掉，转移资金的管道很多，虽然购汇流程比以往更复杂，但对于很多有渠道者来说并不起作用。更有报道指出，外汇管制的加严或许可造成地下钱庄手段更加多样化。

公开资料显示，地下钱庄的操作方法很简便,中国内地客户先把人民币打入钱庄指定的内地账户,地下钱庄在扣除手续费后,将港币或美元打入客户在境外的账户。据悉,地下钱庄效率很高,只要客户提早半个小时告知转移金额和币种,钱庄就能按照即时兑换汇率帮客户把钱转出去,手续费约在0.8%-1.5%。

当然，类似地下钱庄这样一些灰色的渠道还是隐蔽地存在。但这个是违法行为，建议不要碰。对于普通百姓来说，鉴于美元上升空间有限，人民币下跌幅度也未必很大，盲目将人民币兑换成美元成本和风险较大，所以居民在换汇时仍需三思而后行。

中国外汇新规问题解答

 能不能买B股？

B股虽然是外币计价，但B股投资属于境内投资，按新规的字面意思理解，不在禁止之列，不过还是受个人外汇额度的限制。

还能愉快的玩港股和美股么？

港股、美股账户玩玩原有仓位还行，追加资金难度很大。借助不占用外汇额度的深港通、沪港通、QDII基金合规投资，分享收益还是可以的。

买QDII基金受影响吗？

购买QDII基金不占用个人外汇额度、但占用基金公司外汇额度，其他渠道控制更严，QDII基金更紧俏，虽然QDII基金不受影响，但你基本很难买到。

购汇买银行的美元理财产品可以吧？

可以的，境内理财，占用个人外汇额度。

还可以投资移民跟境外买房子吗？

“个人购汇不得再用于境外购房及投资”是旧规并非新政。对土豪来说，移民和境外买房子更是风险加大，因为对灰色跨境资金的监管和打击力度会加大。

现钞换不了，我可以换取现汇，汇到境外吧？

以前每人只要在5万美元额度之内的汇款，基本都是被允许的，也无需报告，只是从2016年元月1日起对蚂蚁搬家式的购汇进行了限制，这都还在可承受的范围之内。但是该办法出台后，跨境汇款1万美元及等值外币都需要上报。和取现申报一样，当然也存在被怀疑、被拒的风险。

本文来源：美国侨报网，尊重原创。转载是本着为读者传递更多信息之目的，并不代表本公众号赞同其观点或证实其内容的真实性。

 小贴士：

长按图片可以识别图中二维码哦！

点击下方“阅读原文”获取活动邀请函

↓↓↓