2016年12月30日，中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。
《管理办法》中规定，
在遇到以下情况时：
（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
（二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。
（三）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。
（四）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。
金融机构
应当报告这些大额交易！
新规定一出，很多人马上就慌了：
国家限制买外汇了？
国家限制外汇转账了？
买外汇或转账就得上报？
该怎么报？
我会不会惹出事？
………………
海外中国人关心最多的则是：
我是留学生，爸妈不能给我打学费生活费了？！
我想在海外买房子，这下不能买了？！
我做其他事需要钱，国内的钱转移不过来了？！
我会不会惹出事？
………………
好吧，乍一看确实挺坑爹的。可凡是像上面这想的，其实都没有搞明白这新规定的内容！
是金融机构而非个人上报！
大家擦亮眼睛，看清楚央行网站上面写的：
红圈处放大：
也就是说，这个上报行为是央行对银行等金融机构做出的要求！
并不是说你往国外汇款超过1万美元就要走特殊的申报程序！没有这回事！
换汇金额无限制！
看遍全文，也没有发现此次新规有“限制个人换汇额度”的字眼及隐藏含义，不信的话再好好读一遍！
而且大家要分清一个重要的区别就是：
超过一定金额上报≠换汇额度受限！
即超过一定金额后，银行按规定上报这笔交易，不等于你就不能做这笔交易了！
据新浪财经报道，在2016年12月31日晚间，央行针对30日发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》后市场上提出的疑点进行了回应，尤其是关于新一年个人购汇额度和政策方面。
问：近日，外汇管理部门对个人外汇信息申报管理进行完善，是否涉及个人年度购汇额度调整?
答：不涉及个人外汇管理政策调整，个人年度购汇便利化额度没有变化。境内个人凭有效身份证件进行真实性购汇需求申报后，直接在银行办理年度便利化额度之内的购汇；便利化额度之外的经常项目购汇，凭有交易金额的真实性证明材料办理，不存在任何障碍。
也就是说，每人每年能购买多少外汇还和过去一样，没有变！
上报的目的是打击经济犯罪！
有人会问：为什么要出台这个上报政策？
——答案是，为了限制资金外流、杜绝洗钱和地下钱庄等不法经济行为！
央行解释：
随着中国对外开放程度的不断提高，每年出境人次已达1.2亿，个人用汇明显增多，但相应的国际收支个人购汇统计仍沿用过去较为简化的模式，这种统计现状既满足不了经济金融分析的需要，也与国际组织提出进一步细化和提高国际收支统计的要求有较大差距。
过去，我国国际收支个人购汇中存在一些漏洞，致使部分违规、欺诈、洗钱等行为时有发生，包括利用经常项目从事资本项目交易（比如海外购房和投资等），还在一定程度上助长了地下钱庄等违法行为，这扰乱了正常交易秩序，也对广大遵守个人购汇规定的居民形成了利益侵蚀。
在改进个人购汇事项申报统计后，外汇管理部门可据此加强事后核查，对有关违规违法行为加强管理和处置。
而且，《管理办法》的第十七条、十八条还规定了金融机构协助国家打击经济犯罪的其他义务：
据悉，新政策关注的资产包括但不限于：
银行存款、汇款、旅行支票、邮政汇票、保单、提单、仓单、股票、债券、汇票和信用证，房屋、车辆、船舶、货物、其他以电子或者数字形式证明资产所有权、其他权益的法律文件、证书等。
再结合一下中国当前的政治形势，便不难看出，央行此举的主要目的在于防止贪官转移资产外逃！
大家想想，一般老百姓手中哪有这么多资产？凡是大笔大笔往海外汇钱的，十有八九是贪官在转移逃命钱呢！
所以大家可以放心，此次央行新规的重点打击对象不是咱老百姓，而是国内那些不道德的有钱人～
不过，普通人也确实会受到一些副作用影响，比如留学生／海外购房党等一次性需要大笔资金的海外人士，为了避开申报的麻烦，可能要动员更多人给自己分批次汇款了。
总的来说，跨国汇款的流程将变的更耗时也更繁琐，涉及的金额越大越如此！
不过好消息是，这一《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》是从2017年7月1日才开始生效！
也就是说，您可以在今年上半年内抓紧最后的时间，把该转移的钱都转移到海外来。
最重要的是，大家心里要明确一点：央行出台新政是为了打击犯罪！只要咱没做亏心事，自始至终做个遵纪守法的好公民，就不怕它来事！来事也没咱的事！
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图说墨尔本恭祝各位读者新年快乐！感谢大家这一年中的盛情陪伴，我们2017继续相约！
