最容易让人忽略, 但却最具理财功能的英国银行账户, 你知道吗?,英国房产与投资专刊微信公众号文章

生活在英国，除了要在“大钱”投资部分选对投资产品，同时也要为每月积攒下来的“小钱”的找到最优的归属。对于在英的华人，银行储蓄依旧是所有人的首选，利息高的产品远在天边近在眼前，只是看你愿意不愿意去要咯。

生活在英国这样的低利率背景的国家，除了要在“大钱”投资部分选对投资产品，同时也要为每月积攒下来的“小钱”的找到最优的归属。对于在英的华人，银行储蓄依旧是所有人的首选，那么如果以家庭为单位，每月四口之家均开设账户进行小额定期储蓄包括活期高息账户，青少年ISA等。一年下来少则会赚取近千镑的利息。这些利息，近在眼前，只是看你愿意不愿意去要咯。

上一期主要为大家精心挑选出在英国活期利率最高的5个current account。在低利率的英国让我们日常生活中的每一分钱也都可以享受到最具吸引力的利率。接下来本文将介绍最容易让大家忽略的，介于current account与saving account之间的账户 — regular saving account，中文为零存整取账户，但这里一类账户又是最容易也是具有相对较高回报的银行账户。

零存整取账户

Regular saving Account——零存整取账户

在国内，大家虽然有听说零存整取账户，但是在各类银行理财产品回报率均远高于零存整取账户的大背景下，很少有人去关注该类型账户。在英国则截然不同，英国的零存整取账户具有比Saving Account更高的利率回报，但是必须每月按时、足额地存入相应的资金，这样到期（通常只有1年）后才能享受到利息回报；另外一个缺陷类似上期介绍的高息Current Account一样，Regular Saving Account也有最高限额，不同银行设定不同的限额，通常每月最高限额不超过£500。以下为圣玛丽在各类型银行账户对比后，发现的目前提供最高利率回报和最高每月限额的四个Regular saving Account。

英国零存整取账户前四名

1. Nationwide的Flexclusive Regular Saver

年利率为5%，每月最高存入限额£500。目前来讲，我们找到银行账户中最为实惠的Regular Saving非Nationwide莫属了，其最高限额每月为£500不得不让其他银行望尘莫及。

圣玛丽提示

如果每月定期存入£500，12个月后该账户中将会收到利息£162.50。但是，开立此零存整取账户，必须持有该银行的Flex One Account或部分满足条件的Flex Account、Flex Student Account、Flex Direct、Flex Plus Account（此些类型账户均属于不同类型的Current Account），具体要求可以直接到Nationwide网点询问，或者参见网站：http://www.nationwide.co.uk/

2. First Direct

年利率为5%，每月最高存入限额£300。该类型账户规定储户每月定期存入£25至£300等额金额，如果某月存入金额并未达到最大限额，下月可以递延使用上月存款余额。First Direct对于大多数人来讲是陌生的，它是HSBC的一个子公司，同时受FSCS保护，但是没有实体网点，要想申请该账户必须通过在线申请或者电话申请，详情可见网站：http://www1.firstdirect.com/1/2/

圣玛丽提示

该类账户是按照每日付息结算，如果每月1日按时存入足额£300，12个月后算5%利息收入可以拿到总共£3,697.50。并且需要注意该账户不允许提前支取，如果提前支取全部账户存款余额只能按照浮动的储蓄利率计算，目前是年利率0.05%计算。

3. HSBC（汇丰）

年利率最高达5%，每月最高存入限额£250不同于First Direct，HSBC提供零存整取业务分两档，普通账户享受3%利率，如果是HSBC Premier账户，可以享受最高档年利率5%。同样，如果某月存入金额并未达到最高额度，下月可以递延使用上月未使用的存款余额。

圣玛丽提示

如果用HSBC Premier账户所提供的最高利率5%计算，每月定期存入£250，12个月计算本金在内，可以总共拿到£3,081.58。目前HSBC提供网点直接申请或者上网、电话自助申请，详情可参见网站：http://www.hsbc.co.uk

4. M&S Bank （玛莎银行）

年利率为5%，每月最高存入限额£250。虽然初来英国，大家对于M&S并不陌生，但是对于M&S银行相信就是久居英国的人们也并不很熟悉。圣玛丽提示您，M&S银行是具有英国银行牌照，受到FSCS保护，并且也有银行网点。相比HSBC提供的5%利率，如果目前没有HSBC Premier账户，但是对M&S百货情有独钟，您可以考虑转户到M&SBank，对于新转户的客户，M&S在满足转户条件的前提下，提供价值£50M&S消费卡以及£100的银行额度。

圣玛丽提示

目前M&S Bank提供的零存整取大体与HSBCPremier账户相同，如果定期每月存入£250，12个月后可以收到£81利息。详情可参见网站：
http://bank.marksandspencer.com/

5. 在上一期提到的TSB、Santander以及Lloyds Bank均有自己的零存整取业务，只是相对利率较低，均低于年利率5%，并且每月限额也没有格外诱人。为了方便大家对比，在此列表比较。

总结

想必大家在对英国Current Account和Regular Saving Account了解后都迫不及待去银行预约开户了吧，圣玛丽提示善于规划手中的“小钱”是进行全面统筹个人财富的基础，我们将在下一期为大家奉上更为大额的银行储蓄存款Saving Account以及其他银行存款产品介绍，让您更为详细的了解看似复杂的英国银行存款体系！

声明

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本文作者：

王夏 (Xia Wang)，圣玛丽私人财富管理投资总监。王夏是一位有着丰富投资经验的投资经理，她在英国投资领域已有8年多的从业经验，曾在英国老牌投资和养老基金咨询公司Barnett Waddingham Investments担任高级顾问和研究主管。