境外刷卡超过1000元就要上报?我们还能出国愉快地购物吗?

2017年08月08日 卡城之窗



最近,国家对于反洗钱的打击强度日益加码,近日更是传出在境外只要消费达到1000元人民币,就必须上报的消息。若长期消费达到1000元以上,将会被列入重点关注对象。那么事实到底如何呢?这项政策是否意味着国家对于公民的境外消费管控正在日益严格呢?


其实早在6月初,外汇局就已经发布新规,要求9月1日起境内银行卡在境外发生的提现和等值人民币千元以上消费交易信息都要按规定报送。所以说,这条消息并非空穴来风,而是切切实实经过了官方认证的。




8月3日,外汇局正式发布通知,自8月21日起,各发卡行均应按照银行卡境外交易数据采集规范要求,于北京时间每日12:00前报送上日24小时内本行银行卡境外交易信息。也就是说,境内银行卡在境外发生的提现和等值人民币千元以上消费交易信息都要按规定报送。并且是一日一报....




那么这条通知到底规定了什么呢?为什么国家突然开始收紧境外消费的政策?我们为大家具体整理了一下,这条通知的重点内容到底有哪些。



发卡行21日前应具备报送境外交易信息条件



1.2017年8月21日前完成对辖内发卡行的验收工作必须完成。


2.凡开通银行卡境外交易业务的发行卡都应该定时向有关机构汇报相应的消费信息,如果不能满足这项要求,不好意思,2017年9月1日起贵行的银行卡境外交易业务就要暂停了,什么时候履行了规定什么时候开放。


3.2017年9月1日以后想要新办银行卡业务的境内金融机构,都必须汇报相应的境外消费信息之后才能开通,不然就只能云想一下了。



这三条规定可谓是和之前无限制的境外消费是天壤之别。那么很多喜爱出国旅行,做代购或海淘生意的,或者是因为公务前往国外出差的人可能就比较头疼了。一方面担心自己的消费金额上报是否会影响消费,另一方面,也担心自己的信息是否会被过度采集。其实这件事情并没有大家想的那么可怕。首先,我们要知道,国家为什么会出台这项政策。



不少人利用刷卡消费来转移资产或洗钱




当前,银行卡已成为个人出境使用最主要的支付工具。据统计,2016年境内个人持银行卡境外交易总计超过1200亿美元。更为重要的是中国目前仍没有完全放开外汇管制,大笔个人资金出海有很多政策障碍。


据有关部门说,以前不少人利用刷卡消费来转移资产或洗钱。比如,在境外赌场刷卡购买筹码后,通过与他人交换或直接退筹进行套现;购买高档奢侈品、会籍、收藏品后,转手他人现金收购;甚至此前澳门一些珠宝店、手表店,就允许大陆游客用银联卡进行虚假购买,然后以退货形式兑现。还有一些人通过倒卖银行卡,进行境外取现,构成“蚂蚁搬家”式“转移资产”。简而言之,就是通过各种手段避开国家的外汇管制将大笔的金额运往海外。


正是因为大量非法分子钻了政策的漏洞,我国外管局近年来也逐步加大管制力度。今后原本无限制的境外消费,如今一旦超过1000元就会被自动统计,而若长期有超过1000元的境外消费,很有可能视为有洗钱嫌疑,到时就会被重点关注。



旅游、海淘不受影响 支付宝交易无需上报


  


大多数人关心的旅游,海淘等其实并不会受到影响。因为个人的境外消费信息是由您开卡的金融机构直接报送,自己并不需要单独再申报。所以喜欢买买买的您,并不用担心自己的消费金额受限。并且上报也仅仅是采集需要上报的内容,不会对个人信息有额外的过度采集。


不过最需要关注的一点是,此次上报限定的是境内银行卡就是说您是在中国境内办的卡就需要采集信息上报,若是在境外办的银行卡那么这项规定就不适用了。类似于工银亚洲、建银陆港通等境外卡提现和消费就不在这次的行列内。若是您用支付宝、微信钱包消费,那么这些交易记录同样不会被采集和上报。






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