海外党们
你们下学期的学费汇好了吗？
生活费还够花吗？
爱出国旅游的小伙伴们
你们看上的包包、鞋子
还在等出国后再“剁手”吗？
爱网购的亲们
你们在海外网站上收藏好的那些护肤品
还在等特价没有下单吗？
如果这些答案都是否定的
那大家可要抓紧时间了！
因为…
下周一起
只要你使用境内银行卡
在海外刷卡
单笔金额高于1000人民币
或者取现任意金额
相关信息就会被自动上报！
其实早在2015年
中国央行就规定
使用中国境内银联卡在
境外ATM取现
每张卡、每年累积不得超过10万人民币
从去年年底开始
中国人民银行
对在境外使用银联卡交易、取现的规定
又一次进行了更新！
今年7月1日起
开始逐步实施
人民币5万元及以上
需上报
7月1日已经开始实施的外汇“新政”，估计大家都不陌生了（忘记的点这里再复习一下）…
根据中国人民银行2016年12月28日发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，2017年7月1日起——
当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融应该向相关部门报告。
这其中就包括在海外使用国内银行卡取现。
境外刷卡交易新规
即将实施
今年6月2日
中国外汇管理局发布了
《关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》
“9月1日起，
将采集境内银行卡在境外发生的
提现和消费交易信息”。
重点主要有两个：
使用境内银行卡在境外金融机构柜台（比如银行）和自动取款机等场所和设备取现，无论金额大小，信息都将会被采集上报；
使用境内银行卡在境外实体店，或者某些网络商交易金额高于（不含）1000人民币，信息也会被采集上报。
这里说的境内银行卡，是指境内发卡金融机构在中国境内发行的各类银行卡，包括但不限于借记卡、信用卡等等。
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可能光看通知有点蒙
让天维菌给大家举几个例子…
境外刷卡交易新规实施后——
小A拿着在国内办的银联卡，在奥克兰皇后大街的ATM机上取了100纽币现金，这笔交易信息会被采集并上报。
小B拿着在国内办的信用卡，在皇后镇支付了价值300纽币（约1500人民币）的住宿费用，那这笔交易信息会被采集并上报。
还有一种…就是网购…
小C使用国内办的信用卡，在海外某网购网站上购买了200美元（约1400人民币）的服装并寄回中国，那这笔交易信息也会被采集并上报…
也就是说，
大家在海外、或者在海外购物网站
使用国内银行卡
取钱或开心买买买的时候
消费信息就会被收集并上报外管局。
大家大概还在消化境外刷卡“新规”时，
8月3日，
中国外汇管理局再次发布通知表示
银行卡境外交易信息管理系统
将于8月21日至8月31日
开展试运营
也就是说
原计划9月1日开始实施的境外刷卡交易新规
将提前开始试运行！
从下周一开始
使用国内银行卡在境外取现、不管金额大小
或者交易金额大于1000人民币
相关信息都将会被自动上报！
如果你长期有超过1000元的境外消费
就可能被视为有洗钱嫌疑
到时就会被重点关注！
General Election
确保在8月23日前登记好，让投票更简单。登记好了就万事俱备，
马上登记、检查或者更新您的个人资料。
新政在打击什么？
外管局解释称，随着国际协作中，有关反洗钱、反恐怖融资、应对税基侵蚀等要求的增加，银行卡跨境交易统计在金融交易透明度、统计数据质量等方面需要进一步提升。
在过去很长一段时间里，被宣判的涉及“地下钱庄”的案例中，大量的“搬钱手法”高度相似。
而此次新政的出台，正是打压了手段较为原始粗犷，收益也并不高，但反而是最广泛的地下钱庄方式——
境内汇集人民币境外ATM机取汇
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长期以来，中国境内很多银行都提供境外取现免手续费的服务，并且境外取款的汇率按所在银行提供的汇率计算，这些银行利率通常都比较低。
别有用心的人就利用银行提供的便利，从中违法谋取利益——
如2016年10月浙江省常山县人民法院宣判的一起用用ATM机境外取款的案件，被告人徐某等利用自己及他人身份在温州、丽水等地农村信用社、民生银行、宁波银行等办理200余个银行账户用于买卖外汇。其中222个账户作为取现卡账户用于在澳门ATM机上循环取现，从中牟利。
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这次通过上线
银行卡境外交易外汇管理系统，
实现信息报送与信息共享
这也是近年来
外汇管理部门
通过数据共享技术
堵住骗汇后门的努力方向
其实
除了国内监管机构
关心你在海外的取现
海外当地的监管机构
也会关注你的一举一动
在新西兰，
如果你总是通过国内银行卡
在新西兰的ATM取现，
甚至有可能被拒签！
留学生小李就向天维菌爆料了自己因为在新西兰用ATM取现而差点被遣送回国的经历。
（为保护人物隐私，此处使用化名）
钱不够花靠取现
小李在接受天维菌采访时表示，他出国之前办理了国内某银行的留学生专用账户业务。除了直接打给学校的学费款项，每个月银行还会划拨出一笔1200多纽币的生活费。
小李表示，由于奥克兰生活成本逐年增加，原来还比较宽裕的生活费有点捉襟见肘了起来，随着自己找了女朋友，每个月1200纽币根本不够花。
好在小李的父母很关心孩子的生活，于是让小李在新西兰的ATM机上自己国内的银行卡取现，并存到自己新西兰的银行卡中，来补贴生活开支。
未留证据留隐患
很快，又到了小李在学校续学生签的时候了。
在收到小李上交的三个月银行账单后，学校表示，由于小李在新西兰银行的流水显示，其一直有规律的进行现金存款，拒绝接受小李的续签申请，让其直接联系移民局进行续签。
小李向移民局递交了续签申请后，移民局怀疑小李正在进行非法打工、或有其他不合法的收入来源。
由于小李没有保存国内银行卡在新西兰ATM取现的银行收据凭证，面对移民局的质疑，小李很着急，却毫无办法。
柳暗花明现转机
小李写信向移民局解释自己的情况，但由于小李使用的银行卡是其父母名下的银行卡，并且自己也没有银行凭证，移民局并不满意小李的解释。
好在解释期结束之前，小李父母寄来了国内银行的流水账单，取款金额和时间与小李存款金额和时间相吻合。
除此之外，由于小李学校成绩一直很好，出勤率也很好，移民局最后通过了小李的续签申请。
移民中介给忠告
惠诚国际的持牌移民顾问杨晨告诉天维菌，他们见到了很多这样的例子，到最后办理签证时都非常棘手。
所以他们会衷心告诫留学签证申请者：不要在新西兰进行频繁的现金存款。
“在审理学生签证时，移民局重点审查的内容之一是学生的银行账户流水。因为移民局担心学生进行非法打工或有不合法的收入来源。”
一般来说，移民局会审查学生签证申请者最近3个月的银行账户流水信息。但不排除在某些情况下，移民官会审查更长时间段的银行信息。
据悉，如果按照比较严格的审查标准来说，如果现金存款超过了500纽币以上，那么移民局就有可能提出质疑。
因此，持牌移民顾问杨晨建议大家，不要在递交给移民局的银行账户内进行频繁的现金存款。移民局会质疑学生进行非法打工获取了不当收入。留学生如果需要花钱，可以让父母从国内直接汇款，这样比较保险。
天维菌的话
即将要开始实施的银行卡境外交易外汇管理系统，不仅打击了地下钱庄的违法行为，更震慑了以家庭为单位“蚂蚁搬家”换汇方式——即在境内银行开立数个账户，然后通过境外的ATM机取出外汇的行为。
不过对于普通消费者来说，
不需要太过担心新系统的上线。
因为1000元人民币，
只是银行上报信息的“门槛”，
而不是给海外消费额度加上了限制。
只要你的刷卡交易显示有合理用途，
不用害怕申报。
不过，
这一管理系统一出，
对于需要换汇后缴纳学费的留学生，
生活费不够用的海外党，
喜爱出国旅游的驴友，
以及喜欢在海外或者海外网站上
买买买的购物达人们来说，
又多了一层约束。
所以啊，小伙伴们
需要汇钱的时候要趁早做计划啊！
合作/推广请邮件至 [email protected]
爆料投稿请邮件至 [email protected]
