中国外管局限制拆分购汇，加拿大抓紧反洗钱，以后汇款怎么办？

加拿大反洗钱法案

加拿大追查洗钱等境外金融犯罪的单位是“加拿大财务交易及报告分析中心FINTRAC”（俗称加拿大金融情报监管局）；如果FINTRAC怀疑汇款涉及洗钱、恐怖主义威胁国家安全等犯罪行为，就会向警方和国家安全情报机构等单位提供相关汇款资料以方便调查。加拿大反洗钱的法律规定是Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act，即《犯罪收益（洗钱）和资助恐怖主义法》（大家一般通常称之为加拿大反洗钱法案，有兴趣的读者可以由此链接阅读相关规定，英文版http://laws-lois.justice.gc.ca/eng/acts/P-24.501/)

反洗钱法案的“24小时规则”

加拿大反洗钱法案有个规定叫“24小时规则”（24-Hour Rule），根据“24小时规则”的要求各金融机构准备的报告主要有三种，

1) 大额现金交易的报备表格叫large cash transaction report (LCTR) ，

2) 汇款的报备表格叫electronic funds transfer report (EFTR)

3) 赌场赢钱的报备表格叫casino disbursement report (CDR)

只要经手人或金融机构电脑系统知道这一波汇款或者现金交易的收款人/相关方是同一个人（或同一个实体，比如某公司或某社团），以下两种情况必须报备

1）24小时之内有两笔或以上的低于一万元的汇款或者现金交易；

2）单笔汇款或者现金交易大于等于一万元。

举个两个例子：

钱六的账户在某日有三笔现金存款，如上图中例一所示

钱六的账户在某日有四笔电汇入账，如图中例二所示：

如果不在同一天汇款的情况下是否需要报备呢？前面两个是比较简单的例子，下一期讲两个稍复杂一点的情况。

我要汇款买房能不能这么做？

有朋友问买房时能不能直接把钱汇到律师账户，看了上面的规定您就明白了，第一，直接把钱汇到律师账户也不能规避反洗钱法案的要求，无非报备的时候报的不是您自己的账户，但是本笔交易的相关方显而易见；第二，律师未见得愿意让您直接把钱汇到他的账户，因为这样一来，他的账户交易就会被报备到金融情报监管局FINTRAC；第三，既然又不是洗钱行为，何必躲躲闪闪呢？再说报备金融情报监管局FINTRAC也没什么需要特别担心的啊？FINTRAC关心什么，汇款时需要注意什么，请接着看：

银联卡是如何在境外取现而不影响个人购汇5万美元总额限制的？中国外管局再收紧一个外汇外流渠道。新政策有何影响？看具体实例。

外管局监管越来越严

今天关于外汇管制的新闻是中国国家外汇管理局进一步加强境外反洗钱工作力度，又一个外汇外流渠道被盯上，总而言之，趋势就是个人换汇出境，渠道越来越少，监管越来越严。

银联卡如何从加拿大银行取现

目前银联卡在加拿大各大银行的ATM取现，只有一个单日限制，即每日累计取款不超过1万元人民币的等值外币。取款时以当前汇率自动换汇，每笔取款加拿大银行会收3-5元加币不等的手续费。新规实施后，加拿大的政策未变，但银联卡国内结算取款现在有了年度总额的限制：每卡每年累计取现不超过等值10万元人民币。

有网友提出，那我就多开几张国内不同银行的银行卡，换着刷，行不行？这个问题钱景吴边不能代替外管局回答，不过只是提醒朋友们，刷卡消费目前是没有限制的，只是从ATM机提取现金多了限制。加拿大ATM机的取款限制要看该银行的政策规定，一般是每次取款有500-1000元的限制，这个限制和银联卡国内结算取款年度总额的限制不是一回事。

举个例子

比如说，张先生用一张国内的银联人民币卡在加拿大某银行的ATM机提取现金，假定该银行的取款限制是每次1000元，每次取款手续费是5元，今天的汇率是1加元兑4.8元人民币，那么张先生今天在该ATM机取款两次，每次取995元，张先生共提现加币1990，他的国内银行账户用了2000*4.8=9600元人民币。

新规实施以后，张先生还是可以从加拿大这台ATM机提取现金，每天还是可以提两次1000元加币，但是连续提款10天以后，他的国内银行就会通知他了

新闻是这么说的

据澎湃新闻记者报道，根据国家外汇管理局最新要求，为进一步加强境外反洗钱工作力度、防范金融风险，中国境内银联人民币卡在境外提取现金，除每卡每日不超过等值1万元人民币外，增设年度限额。

具体来说，自2016年1月1日起，中国境内银联人民币卡每卡每年在境外。今年剩下的三个月，外汇局也丝毫没有放松警惕：2015年10月1日至12月31日期间，国家外汇局规定，每卡境外取现累计不得超过等值5万元人民币。

不同于借记卡，信用卡因额度等原因，发卡银行可能还会单独设定限额，因此，具体的取现金额还要咨询发卡银行。此外，境外各个国家和地区对于ATM单笔取款的金额限制也各有不同，具体还是要以当地ATM机提示为准。

在新规实施前，银联卡在境外取现，只有一个单日限制，而没有年度总额的管理，即境外使用银联卡在ATM上取款借记卡单卡每日累计取款不超过1万元人民币的等值外币。

一般情况下，对于出国旅游的人来说，相比提前在国内换好外币现金，境外取款成本较高，不仅国内发卡银行会收取一定比例的手续费，境外的收单机构也可能收费，提前换好现金还可能避免汇率波动的烦恼。但随着近来部分银行推出了借记卡境外取现免手续费的优惠，不换现钞而直接在境外取现的人也大大增加。

银行给持卡人带来的上述便利，对于那些有需求把资金转移到境外的人来说，也留下了空子：过去，由于有手续费等存在，境外取现比通过地下通道成本高得多，而现在利用银行提供的免费餐，情况就发生了逆转。要知道，由于并未涉及个人的结售汇，所以使用银联卡在境外消费和取现，并不受到目前个人结汇和境内个人购汇5万美元的总额限制。

不过，对于一般的出国旅游来说，外汇局这一新规并没有什么实质影响，毕竟在国人的主要旅游目的地，在商场、宾馆、景点等如果有大额消费需求，可以直接刷银联卡支付

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