海外投资 如何跑赢负利率时代的通胀?

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-04-08 旭飞美国投资


20141122日以来,央行已经进行了六次降息,一年期存款基准利率从3.0%下降至1.5%11个月以内存款利率惨遭腰斩。而目前我国1年期存款的基准利率为1.5%1CPI涨幅为1.8%,我国进入实际负利率时代。也就是说:把钱放银行是跑不赢通胀的,只会越存越少


中国进入实际负利率时代

所谓负利率,是指通胀率(CPI涨幅)高过银行存款利率。在这种情形下,如果只把钱存在银行里,会发现财富不但没有增加,反而随着物价的上涨缩水了。

举个例子:你存银行1万块钱,一年后你本息收入是10150元,物价若维持1.8%的上涨,那么今天1万元可以买到的商品一年后就需要10180元,你存银行一年净亏30元!一年前的1万元购买力仅相当于一年后的9970元。这直接导致了你的财富缩水,更别提增值了。

中国经济或将经历一次较长的“去杠杆”周期,短期内利率中枢仍有较大概率继续下移,“负利率时代”或将持续一段时间。回顾历史我们会发现,自上世纪90年代以来,中国经历过4次真实利率为负的时期,分别是:1992年10月~1995年11月、2003年11月~2005年3月、2006年12月~2008年10月、2010年2月~2012年3月。

如今再次进入负利率时代不足为奇,也不必为此感到惊慌和恐惧。


负利率时代会有哪些影响呢?

一、居民存款变相缩水

负利率最为直观的影响就是居民放在银行里的存款会越存越缩水。


二、银行储备被分流:银行理财产品收益进一步下跌

为应对财富缩水风险,居民的储蓄意愿会不可逆转地下降,这会令银行储蓄被进一步分流。银行理财市场的收益率近期依旧呈现下跌趋势,平均收益率已经逼近4%,预期收益超过5%的产品已经成为稀缺品种。市场预计,随着央行降准,理财品收益率进一步下行将成为长期趋势。

三、对房地产业回暖起到催化作用

“负利率时代”到来,意味着货币政策已经“非常态”了。居民存款意愿会降低,投资意愿会上升,为了避免财富缩水,会将多余资金购置房产、商铺甚至进入股市,房地产市场将率先受益。分析指出,与以往普涨的市场格局不同,接下来城市分化依然严重,经济基础较好的一二线城市房价上涨速度较为明显,三四线城市由于供求关系失衡,受益程度相对较低。


负利率时代,如何进行资产配置?

在负利率时代,股市又不好,银行理财产品收益走低的情况下,普通投资者应该怎么理财?旭飞移民建议您:在目前利率很低的情况下,尽量不要让自己的钱在银行,为您介绍以下四种方法,让您的资金有效增值!

黄金笑傲负利率时代

负利率,就意味着投资者将钱交给银行是一种亏本的选择,而黄金等传统保值手段自然魅力大增。

保守型投资者可选择货币型资产

负利率时代,投资意识更需加强,可以采用多渠道投资方案。通货膨胀率高使得物价上涨,以实物形式存在的投资方式投资更大,同时风险也加大,倘若自身风险承受能力低,尽量少进行这类投资,多进行一些低风险的稳健组合投资,比如货币基金类产品,以实现财富保值。


适当加大负债,提高消费

专家建议,在负利率时代,应该多消费,在保证日常开支,以及未来养老、医疗、子女教育准备金的前提下,多多改善生活,包括买房、换车、旅游。因为钱花出去了才算自己的,低利率时代下不适合一味攒钱。

适当加大负债反而有利于财富积累,比如:巧借信用卡免息期,消费尽量刷信用卡;此外,在贷款买房的时候,贷款时间尽量长一点,省下的钱用来理财,比拿去还贷款更划算。


可配置部分美元资产

在实质负利率的情况下,居民投资的第一考量还是人民币稳定问题。在人民币稳定的情况下,才能考虑选择何种投资工具。投资者不要因为仅是这微小的负利率而持有人民币计价的资产,而是要让自己的投资在全球配置,选择全球最强势的货币及以这种强势货币计价的资产。

预计短期内或今年剩下的时间内,人民币再贬值的概率不会太高,但是再把时间拉长一些,人民币贬值的概率会比较高,把这个因素放入投资考量中的话可以适当买入美元资产。

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