中国人不差钱,办家美国银行玩玩,如何?

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-04-06 太和美国移民法律资讯




随着中国经济的高速发展,中国富豪以及中国公司在美国的消费和投资越来越大手笔。小到个人购物、旅游、购房时一掷千金,大到“绿地地产”投资10亿美金兴建洛杉矶绿地中心,“安邦国际”斥资20亿美金收购纽约华尔道夫酒店,日前又欲以140亿美金收购喜达屋酒店集团,中国资本的魅力有目共睹。


最近1、2年,精明的中国富豪们也纷纷瞄准银行业这块“肥肉”——在美国开家社区银行,这个主意怎么样?




在国内还算新兴事物的“社区银行”,在美国有着悠久的发展历史。”社区“二字并没有地理上的严格界定,既可以指一个市、县,也可以指一个郡或州。在美国,凡是资产规模较小,主要服务于经营区域内居民、家庭以及小企业的,都被称为社区银行。


社区银行在欧美国家的社会经济中扮演着不可或缺的重要角色,兴办社区银行也成为中国投资人的新目标“办银行”三个字听上去高大上又带点神秘,那么在美国开办银行需要具备哪些资格,又该注意些什么?


在美国
开银行,需要具备哪些条件?


通常来说,开办一家社区银行,原始股本至少要达到2500万美金,并需成立由三个人组成的银行核心团队:总裁/首席执行官(CEO),首席财务官(CFO)和首席贷款官(CLO),三人缺一不可,且必须通过美国银行监管部门对其教育背景、从业经验、个人财务和信用记录的严格审查,以及FBI(联邦调查局)对其犯罪记录的调查。




银行还需向州政府管理部门和联邦存款保险公司(FDIC)提交申请书,并为每个客户账号的存款申请最少25万美元的保险金额。


开业之前,银行需租赁好办公地点,安装好ATM机、保险箱等硬件设备,以及银行专用的加密系统、网络监控等软件。管理人员和职员必须全职到位,再将美国银行法规规定的申请材料一一递送,接受审核。




从筹建银行、政府受理直到银行开业,至少需要1到2年时间,前期总投入至少在300万美金左右成功的新银行一般能够在开业3年内将存款额累积到1.5到2亿美金


社区银行
 
为啥值得投资?


在美国,各种小型商业银行、社区银行随处可见,这和中国相对由大型国有银行垄断的市场环境截然不同。这些小银行的服务对象多为社区内的商家和个人,服务费、手续费比大型银行低廉,贷款门槛也低得多,因此对社区内商户的事业发展有很大的扶持和推动作用




社区银行是非常不错的长线投资对象。据统计,1985至2003年,美国社区银行的平均资产回报率指标仅略低于25强银行,而他们对小额投资者更加友好、准入标准也更低。加上社区银行对当地小企业、新兴创业团队有比较深入的了解,能够有效控制坏账率和其他风险。




在2008年金融危机后,美国商业银行体系的并购风潮给社区银行带来了一定的生存压力,政府对社区银行的审核要求也更加严苛,从2008年至今,联邦政府只批准了3家小型商业银行,位于洛杉矶东南部美丽海滨小城New Port Beach 的社区银行Core Commercial Bank 就是其中之一。


↑ Core Commercial Bank 社区银行


2016年3月22日,王律师前往Core Commercial Bank 进行尽职调查,向该银行的“三巨头”详细了解这家银行的融资情况经营理念,为未来有兴趣投资该银行的投资人把关。在Core Commercial Bank,王律师认真听取了银行负责人的介绍,并提出了关于投资回报周期、回报率、风险控制等投资人十分关心的问题。




↑ 王律师在Core Bank 与银行主要负责人会谈



↑ Core Bank 开业在即,图为银行整齐明亮的办公场所


无独有偶,洛杉矶还有另一家社区银行也在筹组中,这就是Sun Pacific Bank(太平洋联合银行)。这家银行是首家大陆投资人背景的综合性银行,其联合创始人之一的陈玮先生有着传奇的经历:他在2011年驾驶单引擎飞机、历时69天完成环球飞行,由此成为第一个独立完成环球飞行的中国人,他的飞机也是第一架降落在北京首都国际机场的私人飞机。


陈玮出生于中国湖南,是美国孟菲斯大学MBA,在美国白手起家,短短几年就达到了成为百万富翁的人生目标,现在正向着成为银行家的目标前进。



↑ 陈玮完成环球飞行,降落首都国际机场


据银行有关负责人介绍,Sun Pacific Bank(太平洋联合银行)将致力于提供商业贷款和个人住宅大额抵押贷款,以及个人财产管理等全方位的金融服务。在美国开办的华资银行不少,如国泰、华美、东亚银行等,其资本来源却均为台湾、香港,利用来自大陆的资本创立的美国私人银行,这还是史上第一家



↑ 陈玮接受美国主流媒体CNBC的采访,

并表示看好大陆投资人来美投资的热潮


得知这家银行即将成立,许多华裔投资人都很感兴趣,希望能够成为Sun Pacific 银行未来的客户、生意伙伴,甚至成为它的原始股东3月底,王律师与来自Sun Pacific Bank(太平洋联合银行)的代表进行了谈话,代表对该银行项目感兴趣的投资人,向银行方面了解其筹组进程和业务发展计划。期待完成环球飞行的第一个中国人陈玮,能够实现在银行界的华丽转身,在这一领域创造华人新纪录!


王律师点评

对于很多中国投资人来说,在美国创办银行还是相当陌生的,中美两国关于金融市场的法律法规和以及金融机构的经营方式也有很大差别。建议感兴趣的投资人在法律、税务、会计等相关专业人士的协助下,认真筹划,规避风险,合理选择投资对象。




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