新西兰房市正在面临兵荒马乱的几周。 央行和各大银行连续出手，对海外收入的限贷，投资房贷款比例从70%降至60%. 宏观房贷政策的调整，通过这些重磅限制手段的连锁反应能够看出：参加Open Home的人少了，市场上房源少了，中餐馆里吃喝聊天和准备外出度假的Agent和Broker多了。 大家都在问，问自己 ，也问周围的人，房市会怎么走？房价会升还是会降？现在是卖还是买？今天逸居采访了精算师小乔来谈一谈目前是否是买卖房产的好时机。
高富帅（ 有3个或以上的房产）
我反正有房，再等等看看，等以后要用钱的时候，卖个房不就有钱用了嘛有房的投资者们（资金实力雄厚的现金买家，请绕行），以前考虑的是卖不卖？什么时候卖？现在这种局势下容小乔弱弱的提醒一句： 新政的限制之下，你们敢卖吗？小磊与小琳两夫妻青梅竹马，早年一起来新西兰留学，移民，结婚，生娃，自住房买得早。这几年房市涨得好，加之夫妻俩都在银行工作，收入稳定。左手抓家庭幸福，右手抓投资理财，连续把自住房的Equity贷出来 ，加之爸妈岳父岳母的关爱，3年内又多买了4个投资房。所有贷款都在MXX银行（谁让咱是MXX银行的“高管”呢，自家人）
有房有车有投资，工作稳定，夫妻恩爱，宝宝可爱。
谁知银行突然限贷，小磊觉得市场有些动荡，决定卖掉一个投资房 （投资房1买得早，过了两年，也没有税务的问题），套现获利，没准还能趁机抄个底什么的。按市场价$100万，投资房1顺利出手。 可交割那天，银行突然跳出来说： “恭喜您投资获利，可这钱....你一分都拿不走。”
小磊惊呼：“ 为什么？！这可是我的钱呀？！”
首先各大银行根据央行规定已经开始执行投资房60%LVR（不是9月1号）。卖房后，银行会重新回顾剩下的所有房产LVR。对比小磊这种就算卖了房也拿不到钱的情况，不少投资者认为“那我就什么都不卖，总该安全了吧？” 可答案还真不是大家想象的那么简单。通过以下三种贷款的方式可见一斑：Revolving Credit（循环贷款） : 银行有权根据市场变化（银行系统的房屋估价EV，月月更新）取消或减少你的限额。（ 靠Revolving Credit Account 生活的投资者们，可不是少数）。没有了这个额度，我们日常和紧急用钱，有应对的方案吗？Interest Only（只还利息贷款） :银行有权要求你必须连本带息还款（现在投资房多，只还息的投资哥很多）。突然增加的大量房贷月供，我们有准备吗？Revalue（再评估） : 银行有权根据市场变化,对你已有所有房产做出重新估价，并要求你拿出现金来补LVR差。那么如果市场下调10%－20%，你有没有，能不能拿出10几到几十万纽币来补这个差？值得注意的是，因为每家的情况各不相同，很难有一个统一的解决方案：
小白（ 首次买房者 ）：
投资者们需要明确的一点是现在的市场已经不是2个月或2年前的市场了。以前大家只关心利息是多少？cash back 现金返是多少？现在，大家更应该先明白能不能贷？能贷多少？该不该买？该怎么买？在哪儿买？以及首次购房者怎样应对银行新政和市场变化。只有具体了解整个家庭收入和投资细节，才能帮您做出最合理的方案和建议，帮您最大限度巩固投资收益，管理投资风险。觉得有困难？别忘了您的买房投资军师小乔哦～
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