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而作为一名理科生，笔者并不会盲目相信所谓的“攻略”和“教程”（简而言之就是固执），而是要通过信息的收集和缜密的计算来选择最适合自己的卡片。

一般来说，对于学生（包含国际学生），各大银行都推出了专属卡片。这些卡片一般除了免除年费以及不需要信用记录（部分情况下需要存入一定数量的押金）外，还提供了非常诱人的积分计划。

但是，这些银行为了更好地盈利，一般都会使用心理学手段设计广告，将真正的回馈率隐藏起来，从而更好地进行宣（hu）传（you）。这篇文章中，笔者就会对各大银行的学生专属卡/无年费卡片进行一定的分析并提供一定的对比。

作为SFU Burnaby校区内的唯一一家银行以及大部分国际学生GIC（SDS项目要求的，普通StudyPermit当我没说）的主要存储银行，Scotiabank（中文名：加拿大丰业银行）无疑是大部分留学生到达加拿大后第一家接触的银行。对于国际学生，Scotiabank主打的是两种卡片：

SCENE 以及 L’earn

作为Cineplex的奖励计划，对于喜欢看电影的同学来说，SCENE无疑是一个很好的选择。根据Scotiabank的官网介绍，用户每在SCENE信用卡上花费1加元，SCENE信用卡就会自动向其附属的SCENE积分卡上储值一分。而在使用SCENE信用卡购买Cineplex的电影票时，SCENE积分卡则是按照1加元比5分的比率储值积分。对于新开卡的客户，Scotiabank还会向他赠送4000积分的奖励分。虽然这个计划看上去很诱人，但是根据笔者计算，SCENE信用卡的返款率其实并不是很高。

根据SCENE官网以及笔者搜索到的其他信息，SCENE卡需要积攒1000积分（购买其他商品1000加元或购买电影票200加元）才能兑换一张普通电影票。而在Cineplex的官网上，我们可以看到，一张工作日的晚场电影票票价为7.25加元（不含消费税）。而一张周末的晚场电影票价格为12.25加元（不含消费税）。

所以我们可以算出，一般来说，在消费850加元-900加元左右的时候，持卡人可以兑换一张电影票（价值12.25加元*1.12消费税=13.72加元或7.25加元*1.12消费税=8.12加元）。回馈率在0.8%到1.6%之间。除了兑换电影票之外，Scene还与Sportchek合作，提供了将SCENE积分兑换为Sportchek代金券的活动，兑换比率为1000分兑换10加元，回馈率在1%至1.2%之间。

(Cineplex的工作日晚场电影票价，以实际情况为准)

(Cineplex的周末（周六）晚场电影票价，以实际情况为准)

除去非常流行的SCENE信用卡，Scotiabank还为学生提供了L’earn信用卡，作为一张“Cash Back”信用卡，L’earn的回馈方式非常简单粗暴，根据Scotiabank官网，在每一年，首500加元使用L’earn卡进行的消费将按照0.25%进行返还，之后500加元将按照0.5%进行返还，在这1000加元之后产生的消费将按照1%进行返还。而根据笔者的计算，

这个卡片的回馈率根据每年消费的不同大约是如下的函数图表:

（消费-回馈率关系函数曲线，上方蓝色线为y=1%，我们可以看到随着年消费量的增加，L’earn信用卡的回馈率无限趋向于1%）

总之，作为大多数加拿大留学生第一选择的Scotiabank虽然对学生的支票账户（Chequing Account）和储蓄账户（Savings Account）都提供了无限交易次数的优惠（其他大部分银行对于学生的支票储蓄账户都进行了每月交易次数的限制），但是却并没有对信用卡服务提供这样独树一帜的优惠。所以Scotiabank适合大部分已经在Scotiabank开立账户，希望能在本行内直接支付账单的客户。

作为加拿大的另一大银行，也是5大银行里唯一一家只发行MasterCard的银行，Bank of Montreal（中文直译：蒙特利尔银行，官方中文名采用粤语发音：满地可银行）也向国际学生提供了独一无二的信用卡服务。BMO对于国际学生主要也提供了两种信用卡，

SPC AIR MILES以及SPC Cash Back

作为加拿大最广泛的里程回馈计划之一，AIR MILES与多家航空公司及零售商店都有一定程度上的合作。而AIR MILES所提供的产品看上去也很适合留学生——毕竟大家都有买机票回国的时候嘛。然而，根据笔者计算，根据产品不同，SPC AIR MILES的回馈率偏低，有的时候甚至达到了0.53%。根据BMO官方网站，除去开卡时赠送的500里程外，SPC AIR MILES的回馈比率为每消费20加元积攒1英里的里程。

根据AIR MILES官方网站，AIR MILES提供了两种不同的里程兑换方式，分别是Dream Rewards（兑换实物）及Cash Rewards（兑换代金券）。我们先说兑换代金券的Cash Rewards。根据AIR MILES官方网站，在BC省，无论是向哪家公司兑换代金券，兑换比例都是95英里兑换10加元。

（AIR MILES提供了各种不同的“里程换现金”方案，但是比率都是95英里兑换10加元）

而我们可以计算得出，95英里*20加元消费/英里=1900加元，也就是说，我们必须要使用SPC AIR MILES消费1900加元才能兑换10加元代金券。而10/1900≈0.53%。兑换实物的Dream Rewards兑换率也不是很高。

笔者分别使用了BOSE®SoundDock® XT音箱以及Panasonic Milano Triple Blade Wet/Dry 剃须刀作为参考物。根据AIR MILES官方网站，这两样商品所需里程分别是1600英里以及900英里，也就是说，持卡人需要消费32000加元以及18000加元才能换取这两样商品。

而在Bestbuy官网上，我们可以直接查询到这两样商品的价格

（由于第二样商品在进行促销，我们计算原价）

这两样商品的税后价格分别是179.19加元以及95.19加元。通过简单计算即可得知179.19加元/32000加元≈0.56%而95.19加元/18000加元≈0.53%。故在兑换商品时SPC AIR MILES信用卡的回馈率也在0.5%左右。

唯一回馈率高一点的项目可能是机票了。根据AIR MILES官网，一张2015年8月23日多伦多飞温哥华的单程机票需要花掉2940英里的里程，而在其他时间也要至少花掉2160英里的里程，这些里程一般需要消费43200加元至58800加元不等才可获得。

而根据Air Canada（加拿大航空）官网，同日期出发的机票在349加元至470加元不等（我没在加拿大境内买过机票，不知道税率是多少）。而在这一张机票上，AIR MILES的回馈率在0.6%-1.1%左右。

短途也同样适用，以多伦多飞往雷湾（Thunder Bay）为例，AIR MILES官网一张2015年8月23日多伦多单程飞往雷湾的机票需要花费840英里的里程（需消费16800加元获得），而在其他时间最多也要花掉720英里的里程（需消费14400加元获得）。

而同日Air Canada机票在138加元至180加元不等。

（所以在这张机票上，AIR MILES的回馈率在0.8%-1.3%不等）

除了和AIR MILES合作的积分信用卡，BMO也提供了传统的SPC Cash Back信用卡。不同于其他发行Visa卡的银行，BMO并没有采用阶梯制的现金回馈率。而是直接规定对于每个月前7000加元的消费进行1%的现金回馈。

总之，虽然BMO没有为学生提供无限制的支票&储蓄账户服务，但是BMO的信用卡服务确实可圈可点。除了提供一个较高的现金回馈率之外，作为名字里带有SPC这三个字母的信用卡，BMO SPC信用卡都具有Student Price Card的功能（SPC也可以单独购买，价格为12加元/年）。

在持用这两种信用卡前往AE、Jack & Johns等商店消费的时候，可以根据商店的规定享有一定的折扣（Jack& Johns我记得是8折，其他的不清楚了）。所以BMO的SPC信用卡适合比较喜欢高现金回馈率而且希望省下每年12加元SPC费用的人。

本文全部内容仅供参考。请大家随时留意各大银行官方网站并在实际申请前咨询各大银行专业人员。

本文作者 | 田昊

本来想变成一个有趣的人 结果跑偏了

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