账户遭关闭面临罚款坐牢,留学生在美存取款千万别这样做 | 干了这货

2017年02月21日 TIMEZONE


留学生平日忙于学业和社团,没有心思看各种规定,一不留神,被人家国家各种部门盯上、遣返都说不准。

比如说,交学费和带生活费这个事儿,格外要留神。


在美留学生吴同学去年就摊上事儿了。去年年底,她收到一封银行信件,要求她在规定时间内把帐户内的钱全部取出,银行决定关闭她的所有帐户!


吴同学震惊了,想来想去自己到底做错了什么,又慌又急地上网查,估计是家里每三、四个月就会往帐户内一次存入2万美元左右的举动引起了银行的注意!


她每年春假、圣诞节都会回国,并且每次返美都会携带现金,之后存入银行帐户,每笔几乎都在2万美元以上。


看来问题似乎就在这里了!


根据美国联邦法令,存款或提款,若超过1万美元,就必须向财政部提交“货币交易报告”,规避申报,最高可被判坐牢10年!


因而,吴同学频繁的大额存款且没有上报,会让银行认为洗钱之疑,因而被关闭账户。




其实很多经常往返中美两地的留学生和新移民,都会选择这样的方式:携带大笔现金来美。


一来避免了国际现金往来的手续和麻烦;二来这种做法看似合理又安心,也不清楚规定。



 拆开几笔小额频繁存入也不行


好吧,不让超过1万美元,那我每次机智地只存9000,怎么又不行了呢?


在美国很多人为了避免缴税会直接通过现金交易,手头现金太多又觉得不安全,就想像这样打“擦边球”,频繁存款少于一万刀,康州联邦检察官达利(Deirdre Daly)把这样的做法认定为拆分洗钱(Structuring),属于联邦罪行。



 全家出动分几笔存入又不行!?


除了美国的规定,还要考虑中国的规定。中国国家外汇管理局2017年1月又下达了“蚂蚁搬家”的禁令,填补了多人购汇这一“空子”!还设下“黑名单”,违规者将不能享受两年合计10万美元换汇额度。


要汇款30万,找6个人分别购汇、再汇款的路子也走不通了。


再说得清楚些,下面三点都是被禁止的行为:


同一个人在7日内从同一外汇储蓄帐户中提取1万美元及以上外币达到5次以上;


同一个人将自己的外汇储蓄帐户内存款划转到5个以上直系亲属的账户;


5个及以上不同的人,同日/隔日/连续多日分别购买外汇后,将外汇打给境外同一个人或机构。






 大额汇款怎么办,放我一条生路  


原本是为了维护汇率稳定,却使得了一大批海外留学生、或有买房、移民或投资等需要大额境外资金的人群发了愁。


如果真的急需一大笔钱,真的就没有办法了吗?!不用悲观,方法还是有的:


• 一次性大额汇款

大笔购汇需要携带本人的身份证件和相关材料到银行办理即可。比如交大学学费的就带上学校通知书,海外买房的就带上房产证等证明。


具体材料可参见国家外汇管理局官网:http://www.safe.gov.cn/


设置这个上限的目的是反洗钱,如果有合理的来源和允许的去处,并提供了充足的资料证明,钱是可以汇出去的。



•多次小额汇款

如果想免去提供材料的麻烦,只能选择多次小额汇款,这里要注意的是:美国的收款方也要在美国多开几个账户,避免大笔资金流入同一账号,引起美国政府关注。


最好直接汇款到收款人美国的账户,不要先把钱汇到美国其他人的账户,再转到收款人的账户。





 遇到美国银行常规调查,别慌,说实话  


美国各大银行对于大额现金存款和国外汇款都会有严格的监控,你不经意的一笔汇款,也会被银行“盯上”!


其实银行的“例行调查”也算是常规调查,如果哪一天“有幸”接到来自银行的电话,也许你都快忘记了几个月之前的存款或者汇款了。


别慌,银行问什么就答什么,不要因为担心法律问题而刻意隐瞒实情。只要是合理的交易,通常情况下不会有问题。


银行电话调查常见问题:(前面省略一万字,来自银行欧巴温柔的问候和客套,直奔主题)


1 . 之前您有XXX数额现金存入银行,这笔钱的来源和用途?


2 . 汇款人和收款人的关系


3.  汇款人的职业,职位,工作地点


4.  你现在在美国的什么身份,生活开支的来源?



钱,汇之不易,且用且珍惜。


参考资料:

1.旧金山湾区华人资讯,点击”原文链接“见参考文章



本文责编 | 鬲虫

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