美国同城网综合编辑

　　近日一则在美国陪女儿看病的母亲发朋友圈的内容在留学圈引发热议。

　　该家长的女儿“裸险”在斯坦福大学医院做了个心脏手术，术后5天就出院回家。

　　在家人都在庆祝女孩康复的同时，收到了美国医院和医生的两份账单，一共170万美元，换算成人民币是1100多万元！

　　由此可以看出在美国，医疗保险是多么重要！

　　事实上不仅是多数的北美学校要求留学生必须购买一份保险，而且在美国如果没保险感觉就像在裸奔，各种没有安全感，脑子里不断闪现《死神来了》的画面，在美国看过病的同学，怕是半夜做梦都会被梦里的账单吓醒！

　　北美学校对留学生保险规定

　　1.学校强制国际生自动加入学校保险，允许学生申请Waiver，就是使用private校外保险来替换掉学校保险。但你选择的校外保险要符合学校规定的标准。

　　2.学校强制国际生自动加入学校保险，只允许学生使用国家赞助、家属或雇主的保险，还要符合学校规定的标准。如果你是自费留学生，就只能乖乖买学校保险了。

　　3.学校不提供保险，但要求你在留学期间自己购买一份保险。

　　北美大学保险真的贵的吓人！

　　以斯坦福大学为例，2017年学校保险费近5000刀！！

　　而学校提供给国际生的保险本不应该超过2000刀才正常。

　　怎样看病才最省钱，专业术语不能乱！

　　01

　　Maximum（保险最高赔付额）

　　保险最高赔付上限是指保险公司最多能否报销的金额，超过这个金额，就不能再给予报销了。

　　02

　　Deductible（免赔额）

　　免赔额又称“自付额”，是指在保险合同中规定的损失在一定限度内保险人不负赔偿责任的额度。可以理解为起付点，超过这个数额，保险公司才开始给予赔偿。

　　03

　　Coinsurance（共同保险）

　　共同保险又被成为共同负担比例。它指出保险公司与被保险者如何分担超出保险条款规定的自付額到的最高上限的费用。

　　它是一对百分比形式出现的，较大百分比的费用通常由保险公司承担，例如你的保险规定coinsurance为80%，那么医疗费中扣除免赔额，剩余可报销费用中，保险公司承担80%，剩余20%你来承担。

　　04

　　UrgentCare（紧急护理）

　　对非致命，但不可耽误，需实时门诊治理的突发病或伤势进行护理。紧急情况需立刻治疗，以防病情恶化，及避免不必要的苦痛及剧痛。

　　05

　　Pre-ExistingCondition（已存在医疗状况）

　　指在承保计划生效前，已显现的病患或创伤；及在承保计划生效前，已正接受由医疗护理提供者所提供或建议的治疗；或以一个普通而谨慎的人士而言亦会在其保单生效前，接受医疗建议、謢理或治疗。

　　在保单生效日怀孕亦属于「已存在的医疗状况」。怀孕所引致的并发症则不属已存在的医疗状况，亦不受「已存的医疗状况」所限制。

　　06

　　Out-of-Pocket Maximum （自付最高上限）

　　指一个医疗福利计划内会员需支付费用的上限。该最高金额为所有自付扣除金、定额手续费及共同保险金的总和，超过这个上限金额，保险公司将全部承担。

　　07

　　In Network（网内医院）

　　In Network（或称为PPO，即PreferredProvider Organization）是指保险公司合作的网络内优选供应组织，可理解为指定医院。每家医疗保险公司、每款医疗保险计划都有自己签约合作的医疗网络。

　　相反，Out ofNetwork（或称为Non-PPO），则指保险公司不合作的医疗组织，也可以理解为非指定医院。

　　InNetwork网内医院看病好处多！

　　其实在美国有很大一部分医院和医生诊所同时签约了多家Network，通过类似会员制的方式，对医院来说能够招揽更多病人来看病；作为病人，在网络内医院看病有以下诸多好处：

　　1协议价

　　你的网络会帮你向医院争取协议价优惠，收费优惠了，最后你要自付的也就少了。

　　2自付少

　　因为保险公司要付给签约医院的费用降低了，自然也会帮你减少免赔额（Deductible）或定额手续费（Copay），同时提高报销比例（Coinsurance）。

　　3直接结算

　　网络内医院的工作人员会直接把你的看病记录和收费项目发给保险公司，保险公司会直接跟医院结算可以报销的费用，不需要你垫付全部医药费，等保险公司报销后，医院会发给你一份自己应付的账单。

　　除了买保险之外，还有几个小tips留学党要警记！

　　1.除非特殊情况千万不要叫急救

　　和中国医疗保险体系不同的是，美国的急救服务非常昂贵，叫一辆救护车的费用可能要产生将近上万美元的费用，即便有保险支付一定的比例，最后学生自付的金额也是非常高的。

　　2.一般情况下，建议和医生提前预约时间就诊。

　　如果学生出现了紧急医疗情况需要尽快处理，学生可以去家附近的Urgent Care（急救护理中心）就诊，Urgent Care的工作时间相对久一点，有的地方会工作到晚上10点，有的地方可能24小时都开门。

　　3.如果情况不紧急的话，可以先去学校的学生健康中心（Student Health Center，SHC），对学生收费比外面医院要优惠很多，很多保险还能减免一部分学生的免赔额（deductible）和定额手续费（copay）。

在美国看病似乎是一件让人望而生畏的事，许多人觉得很难，预约医生要等很久，医疗费也很贵，华人看病语言也是障碍。真是这样吗？

　　《商业内幕》（Business Insider）的一篇文章称，在美国看病，候诊室等待的时间取决于病人居住在哪里。

从急诊室到皮肤科再到一般的科室，上千万的调查数据显示：

　　2015年平均就诊等候时间最短五个州

　　1. 新罕布什尔州：13.25分钟

　　2. 威斯康星：13:29分钟

　　3. 缅因州：13:37分钟

　　4. 华盛顿州：13:52分钟

　　5. 南达科他州：14:16分钟

　　2015年平均就诊等候时间最长五个州

　　1. 阿拉巴马州：21:12分钟

　　2. 密西西比：21:02分钟

　　3. 西弗吉尼亚州：20:29分钟

　　4. 阿肯色州：20:05分钟

　　5. 内华达州：20:03分钟

　　等候时间最短的三个城市

　　华盛顿州的西雅图（Seattle）

　　威斯康星州的密尔沃基（Milwaukee）

　　明尼苏达州的明尼阿波利斯（Minneapolis）

　　除了候诊室等候之外，对于很多人而言，在美国看病都像谜一样，很多问题都很迷糊，侨报网专门从网上整理了一些问答，希望能解答一部分小伙伴的疑问。

　　1、美国看病贵吗？普通美国人看不起病吗？

　　对于这个问题，简单的回答是：对于美国正常收入老百姓来说，大体是可以负担的。而穷人有单独的救济。

　　美国大部分老百姓都有医疗保险，奥巴马的全民医保计划的意思是以后每个人都要有医疗保险。如果你买不起，政府可以给你买。但保险本身，还是各个保险公司在运行。

　　美国的医疗保险种类很多，便宜的保险只能报销最基本的治疗，贵的保险还可以报销高级现金的康复型治疗。这和任何保险是一个道理，无需赘述。

　　比较特别的是美国的医疗费没有定价，进医院时你不会知道自己的诊疗要花多少钱。

　　不过，看到天价账单也不用慌，因为你可以讨价还价。如果你没有保险，现金支付本身就会打很多折。你还可以要求分期付款或申请救济。实在没钱，自己也不会去申请救济，可以去找相应的人解决这部分费用，如政府拨款或慈善项目。

　　如果你有保险公司，像类似车祸这种急病，治疗手段又没有争议时，保险公司会全额负担。美国医疗保险这一点比较好，就是遇上急救的大事时，上不封顶——不过那之后你的保险费用就会大幅增加。这种情况下医疗帐单数目就会特别惊人，而你的保险公司就会派人去跟医生讨价还价，但那就是他们之间的事情啦。

　　如果你得的是慢性病而帐单比较大时，保险公司就会想尽办法从条款里找出漏洞和患者赖。比如说你进行了没有必要的治疗。不过，患者只要底气足，拿出实在不行就跟你打官司的态度，保险公司也会部分妥协。

　　如果你是通过与保险公司签约的家庭医生进行的全部治疗，那么保险公司就不太有赖账的余地。这也是虽然美国大部分人选择去家庭医生诊所看病的原因。

　　2、美国看病一定要通过家庭医生吗？

　　答案是不一定，取决于你的保险类型。很多保险都允许你直接去综合性医院看病。但是找个家庭医生，对大部分患者来说好处比较多。

　　找家庭医生最直接的好处就是报销比例高，如你找家庭医生，保险公司给你付60%，直接去保险公司的签约医院，保险公司给你付40%，直接去保险公司的非签约医院，保险公司给你付20%。

　　除费用外，选家庭医生对治疗也有好处。家庭医生都是全科医生，也许有的病他不能给你治，但是他起码可以告诉你接下来你应该去找哪方面的医生来看，还可以帮你约下一步的诊疗，免去了你自己做功课的麻烦。

　　3、在美国看病预约的时间长吗？

　　找家庭医生看病是需要预约的，特别是口碑好的家庭医生，每天都排得很满。赶上患者多的时候，预约到几周以后是很常见的事情。不过，如果你特别着急，跟家庭医生说明情况之后，医生一般也会给你加急。一般来说，一个区域都有很多医生可以选，如果一个医生排队太长，还可以再选别的医生。

　　牙医那里也是同样的情况。如果你只是预约洗牙，有时候可能需要半个月。但如果你说孩子牙疼，要赶紧处理，那医生就会跟你商量一个尽快的时间。

　　同时，由于病人都是固定的，医患双方和医生比较熟悉，看起病来效率也比较高。

　　4、家庭医生都能看什么病？医生下班了，要急诊了怎么办？

　　家庭医生的诊所都不大，基本就是个分诊和简单治疗的作用。确实，在家庭医生的诊所里，很多诊疗都不能做，需要转诊。即便是做个体检，验血验尿也很可能要去另一个体检中心。好在美国就是什么都可以选，比如医生开出的体检单子里，通常会有五六家附近的体检中心你可以选，可以选自己比较近的一家。体检中心的工作时间通常比诊所长，可能是因为需要空腹验血的缘故，很多早上6:00就开门了。

　　大医院多半都是有急诊科的。同时，美国每个城市基本上都有名为紧急中心的医疗机构，一旦夜间有紧急但又不是太大的问题，可以去那里就诊，比如半夜卡了鱼刺之类。只要买了保险，多数情况下都可以报销。

　　不过，即便有保险，急诊的费用也比门诊高。而且，非紧急情况，医生也不会给你接诊。

　　5、美国挂号费200美金是真的吗？

　　不一定，每个医生的挂号费都不同。普通的医生如果你付现金，通常是几十美元——取决于该医生的市场价格。如果你走保险呢，账面上的价格可能会是一两百美元，保险公司付一部分，你自己付一部分。根据保险不同，双方支付比例也不同。对于便宜的保险来说，通常第一种方法还更划算一些。

　　6、美国医疗条件好吗？

　　家庭医生和很多私人专科医生都是小诊所，一般都比较温馨舒适，放着轻音乐，摆着鲜花。打电话预约好了，按照规定时间到诊所，在前台等一小会儿就能看上病了。医生和你都认识，对你的情况都很了解，沟通过程也会很顺畅。前台护士只要不忙，还会跟你聊聊天。

　　公立大医院也都干干净净，由于家庭医生和保险公司共同起到的分诊作用，大医院里的患者也不多，至少不会挤成一团。

　　7、美国医生水平高吗？

　　总体来说，美国的医生职业素养确实普遍比较高。首先美国医生的说话方式都很讲究，你基本不会从他们嘴里听到令病人不舒服的语言（当然个别极品肯定是有的，但总体来说都不错）。而在中国看病时，有的医生很不错，但有的医生说话方式就不太讲究，让人啼笑皆非。

　　比如，有的医生擅长吓唬：“你怎么才来啊！”“你看你这里都成什么样子了！”“你早点来还好，现在，呵呵，我可说不好了，先治着看吧。”

　　有的医生又喜欢大事化小：“你这根本没事儿！别那么娇气！叫什么叫！忍一忍！病了能不疼吗？”

　　而医术方面虽然还没有太具体的对比，但至少在育儿这个领域里，美国医生的观念都相当标准。只要是在美国生孩子的妈妈，不管在哪个州，得到的建议都是一样的。

　　从学历来看，美国的医生必须是博士毕业，从业标准非常高。能授予医学博士头衔的大学，个个都是名校。而国内医生就分名校的，非名校的，本科学历可以做医生，甚至在有些小地方，医专毕业也能当医生。

　　8、美国的大医院有中国多吗？

　　这个答案可以为是，特别是从接诊量来比更是这样。但需要解释一下的是，美国是个人主义倾向型社会，大家都喜欢有独立空间，只要有条件就都住的比较远。这种铺开了的生活方式就导致他们人口密度高不起来。

　　而中国是集体主义倾向社会，人与人之间的关系比较近，因此产生了很多人口密集中心。人口密集是利于发展公共设施的，而医疗设施也是公共设施的一种。

　　9、美国有医闹吗？

　　在美国不仅是没有医闹，大部分“闹”们都没什么市场。因为你一旦开始闹，对方就会报警。美国出警很快，警察权力很大，必要时甚至真的可以开枪。在这种情况下，大部分人都学会了有理不在声高和以德服人。

　　而从利害关系看，对于美国医生来说，病人都是客户，都是收入的直接来源，所以医生自然也不会去得罪客户。

　　10、中国如果学美国，大医院还有好医生吗？

　　美国公立大医院是不缺医生的，因为医学院的学生毕业以后，都要去当几年住院医师，再通过各种复杂的考核，才能取得医生执照。这些大医院不仅接受美国医学院的毕业生，还接受外国的医学院毕业生。而且从上面的介绍大家也不难看出，独立开业做诊所其实就是做生意了，要自己面对一切问题，房租水电，雇护士，面对医疗纠纷。所以，并不是所有的医生都喜欢自己面对这一切，就如不是所有优秀的技术人才都想创业一样。

　　11、美国的药费高吗？

　　美国的药品总体来说可比中国贵多了。小小一瓶抗癌药能卖好几万美元，其他检查费用等等都非常贵。唯一的好处就是美国医药分离，所以医生不靠卖药挣钱，不会给你开很多你用不着的药。

　　12、美国医疗哪儿最好？

　　美国医疗最好的部分就是医生的待遇。在美国，医生的社会地位很高，合法收入也足够丰厚和稳定。即便是最普通的家庭医生，收入也远远超过一般中产白领。

　　在美国，说一句医生是金饭碗也不为过。不过，在这金饭碗的背后，是极为严格的考核和个人信誉制度。在美国，一个医生的培养需要十年，千辛万苦取得行医执照以后，还要接受非常严格的财务和行为监管。一旦犯错，辛辛苦苦取得的行医执照就会被吊销。

　　美国医生最新年薪收入表：

　　13、美国医生会见死不救吗？

　　在美国，任何医院胆敢将病人拒之门外，自己就得关门；任何医生胆敢将病人弃置不顾，自己就得卷铺盖。

　　美国联邦政府将告示贴在医院大门口及地方卫生院门口，明文规定医院不得因种族、性别、肤色、宗教、贫富等等原因，而把病人拒之门外，必须给予及时治疗。

　　来看一个“见死不救”的案例：1998年5月在芝加哥，一个15岁男孩打篮球时，肚子上中了帮派互斗的流弹，被朋友护送到离医院十来米处，因失血过多而休克。朋友跑到医院急诊室求救，值班者却回答：医院规定他们不能擅离急诊室出外救人。最后当两名警察把男孩抬到急诊室时，他已经死了——从中弹到死亡，共一个半小时。

　　乍看这也是见死不救，但这些不肯出手施救的急诊人员顾虑的是“违规”，并不是“无钱”。这桩事件发生后，时任总统的克林顿亲自写信给该院院长提出谴责，联邦政府保险终止了和该院的合同，使该医院几乎停业；急诊值班员也被起诉，差点儿锒铛入狱。由此也可映射出美国用制度和法律制约了见死不救的行为，而不是仅靠行医者的道德。

　　14、美国穷人看病不花钱吗？

　　美国穷人吃医疗“免费午餐”的最主要方式是申请由政府提供的医疗保险，主要包括“医疗照顾计划”（Medicare）和“医疗救济计划”（Medicaid）两种，前者由联邦政府出资，后者主要由州政府出资。

　　美国政府早在1965年就开始向本国公民和绿卡持有者免费提供这两种医疗保险。只有三种人有资格申请“医疗照顾计划”，他们包括65岁以上的老年人、终身残障者及其家属和晚期肾病患者。“医疗救济计划”主要针对5类人：孕妇、儿童、18岁以下的青少年、65岁以上的老年人、残疾人，申请者的年收入必须低于联邦政府公布的贫困线标准。

　　一旦得到政府提供的这两种保险中的任何一种，申请者的绝大部分医疗费用将全部由联邦政府和地方州政府掏腰包。据统计，目前享受上述两种医疗保险的美国人约有近亿。

　　如果未能得到上述两种免费保险，美国穷人还可以考虑申请其他一些地方性的免费保险计划。美国每个州都向社会弱势群体提供名目繁多的免费保险计划。以首都华盛顿为例，“哥伦比亚特区医疗联盟”是一个著名的免费医疗保险计划，该计划由华盛顿市政府、华盛顿市各大医院和一些商业性的保险公司联合出资成立。

　　加入该计划需要具备三个条件：哥伦比亚特区的合法居民；没有任何医疗保险；家庭年收入低于联邦政府确定的家庭贫困线以下200％。如果具备这三个条件，任何人，哪怕是外国公民，都可以向“哥伦比亚特区医疗联盟”提出书面申请。

　　一旦申请得到批准，病人可以在该联盟指定的医院和诊所免费看病，到指定的药店免费拿药，住院费用全免，连住院期间的伙食费都能报销。孕妇可以在指定医院做免费的孕前孕后体检，生孩子的费用也全部由联盟负责。该联盟的会员还可以每半年免费洗一次牙，免费做一次牙齿矫正手术。

　　“玛丽妇幼保健中心”是该联盟的一家指定医院，是一家典型的“穷人医院”。这里申请免费医疗的人特别多，大多是拉美裔人，许多人甚至早上4、5点钟就跑到这里来排队。医疗条件和设施虽然比不上大型医院，但设施齐全，干净整洁，医务人员态度友善，并不因为面对的都是“免费消费”的穷人就另眼相看。

　　15、家庭医生的管理机制是怎么的？

　　美国有着长达11年的周密的家庭医生培养制度、严格的准入制度和7年一个周期的全部家庭医生不分年龄、不论背景，重新考试，合格者继续从业、不合格者吊销执业资格的“严酷”淘汰制度。

　　美国的医疗和保险体系，是围绕着社区组织体系，主要治疗发生费用由医疗社会保障体系和保险供应商支撑。家庭医生是整个美国社会以防为主，围绕着家庭保健组织的医疗和保险体系的核心。

　　家庭医生与有消费能力的个人医疗消费，通过市场经济的原则自由搭配，优胜劣汰，保证了美国基本医疗价格供应相对低廉，以及相对可靠的质量保证。

　　同时个人消费者挂靠稳定服务的家庭医生，要确保了病人健康跟踪的可持续性，美国家庭医生数量占医生的80%以上。

　　因为有家庭医生这个关键的环节，因此美国真正高昂的治疗费发生和转诊时，就能做到有的放矢。依靠家庭医生的专业顾问水平，避免成为大医疗中心博羿的“弱势人群”。

　　16、英文不好怎么与医生沟通？

　　在华人多的城市，想找到一位中文好医生还是可以实现的。否则看病时最好事先准备一下，或带上一位英文好的朋友做翻译。

　　另外，在一些大医院，为患者提供免费翻译是他们的义务，你可以尽管提出要求。

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